クレジットカード決済の​仕組みと​導入方法

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クレジットカード決済とは

クレジットカード決済に​ついておさらいしましょう

クレジットカード決済とは​〜 クレジットカードは、​カードを​保有する​会員の​信用​（credit）を​基に、​クレジットカード会社が​商品の​代金を​一時的に​立て​替える​ために​用いられます。​そして、​クレジットカードを​使った​代金の​支払方法を​「クレジットカード決済」と​言います。​クレジットカード決済に​よる​売上は、​商品や​サービスを​提供したタイミングではなく、​後日​お店に​入金されるのが​特徴です。​お店で​実際に​クレジットカードを​提示して​支払う​以外に、​最近では​ネットショッピングで​クレジットカード決済を​利用する​場面も​増えています。

Squareの​決済サービスに​ついて​詳しくは

ますます​高まる​クレジットカード決済の​需要

現金を​使わずに​支払う​キャッシュレス決済。​キャッシュレス決済に​よる​支払額と​比率は​年々増加しており、​政府は​2025年までに​キャッシュレス決済比率を​40％に​する​ことを​目指しています。​この​キャッシュレス決済を​牽引しているのが​クレジットカード決済の​存在です。​2019年10月から​2020年6月に​実施された​キャッシュレス・ポイント還元事業では、​対象決済金額6.9兆円の​うち約4.4兆円​（64%）を​クレジットカード決済が​占めており、​カード決済に​よる​金額が​圧倒的に​多い​結果と​なりました​ *1。​また、​キャッシュレス推進協議会の​調査に​よると、​還元事業開始以降、​7割近くの​消費者が​月に​1回以上​クレジットカードを​利用しています *2。

実際クレジットカードを​持っている​人は​多く、​保有率85％、​平均保有枚数3枚と​いう​データも​あります *3。​これらの​ことから、​キャッシュレス決済の​中でも、​普段から​利用する​人が​多い​手段が​クレジットカード決済だと​言えます。

*1：キャッシュレス・ポイント還元事業に​関する​直近の​状況に​ついて​公表しました​（経済産業省、​2020年6月1日発表）
*2：キャッシュレス調査​（一般社団法人キャッシュレス推進協議会）
*3：クレジットカードに​関する​総合調査 2019年度版​（株式会社ジェイシービー）

PD01853 - JP 64%

キャッシュレス決済に​占める
クレジットカード決済

クレジットカード決済の​仕組み・​流れ

クレジットカード決済には、​以下​4つの​立場の​人々や​会社が​関わります。

お客さま：クレジットカードを​保有し、​支払いに​利用します。
お店：クレジットカード決済を​受け付けます。​加盟店とも​呼ばれます。
クレジットカード会社：クレジットカードの​発行や、​加盟店との​契約を​行います。
決済代行会社：お店と​クレジットカード会社の​間に​入り、​加盟店との​契約や​管理を​行います。

クレジットカード決済は、​お客さま​（カード会員）に​とっては​後払い​決済手段です。​そのため、​購入したタイミングでは​代金の​受け渡しは​発生しません。​クレジットカード決済が​行われた​後、​決済代行会社が​代金を​立て​替え、​商品の​代金から​決済手数料を​差し引いた​金額を​お店に​入金します。​合わせて、​決済代行会社から​クレジットカード会社に​対して​取引情報が​送られます。​取引情報に​基づいて、​クレジットカード会社は​お客さまに​代金を​請求します。

クレジットカード決済を​導入する​際に​お店と​して​気に​なるのは、​契約に​まつわる​煩雑さや​コストではないでしょうか。​各クレジットカード会社と​加盟店契約を​結ぶ​ことも​可能ですが、​一社ずつと​契約を​していくと​それだけ​時間と​コストも​かかります。​クレジットカード会社に​よって​決済手数料や​入金の​タイミングが​異なる​点も​お店には​負担に​なります。​そこで、​決済代行会社を​利用する​ことで、​契約に​まつわる​複雑な​手続きが​一本化され、​複数の​カードブランドを​まと​めて​導入できるだけでなく、​売上代金の​入金や​売上の​管理も​シンプルに​なります。​また、​お店は​決済代行会社に​決済手数料を​支払いますが、​この​手数料の​一部は​決済代行会社を​通して​クレジットカード会社に​支払われたり、​クレジットカード決済の​不正取引対策に​使われたりしています。

Squareの​決済手数料に​ついて​詳しくは

クレジットカード決済の​メリット

お客さまの​メリット

現金を​やりとりする​必要が​ない

お釣りの​やりとりに​時間を​取られない、​高額な​買い物を​予定している​時も​多額の​現金を​持ち歩かずに​済む、​ATMを​探す​必要が​ないなど、​現金を​持たずに​お買い物できる​ことが​クレジットカードの​一番の​メリットです。

ポイントや​マイレージが​たまる

各クレジットカード会社では​会員向けに​お得な​特典を​用意しています。​購入額に​合わせて​ポイントや​マイレージを​貯められたり、​特定の​お店で​割引を​受けられたり、​多種多様な​特典は​現金にはない​メリットです。

非接触決済​（タッチ決済）で​スピーディな​会計

端末に​カードを​かざすだけで​支払いが​できる​非接触決済​（タッチ決済）​対応の​クレジットカードなら、​サインや​暗証番号の​入力が​必要ない​*ので、​圧倒的に​お会計が​早く​終わります。

*購入額に​よっては​サイン・暗証番号入力が​求められます。

お店​（加盟店）の​メリット

顧客満足度の​維持・向上

クレジットカード決済が​できれば、​お客さまは​現金の​持ち合わせを​気に​する​ことなく、​欲しい​商品を​購入したりメニューを​注文したりできます。​逆に、​クレジットカード決済が​できないために​欲しい​ものが​買えない​ことは、​残念な​体験と​して​記憶されてしまいます。​お客さまの​満足度を​維持・​向上させる​ためにも、​クレジットカード決済には​対応して​おきたい​ところです。

販売機会・客単価の​向上で​売上アップ

欲しい​ものが​あるのに、​手持ちが​ない​ことで​お客さまが​購入を​諦めてしまうのは、​お店に​とっても​大きな​機会損失です。​また​「支払いは​できるだけ​キャッシュレスで​済ませたい」と​いう​層に​対応する​ためにも​クレジットカード決済の​導入は​欠かせません。

現金管理の​コストを​削減

Squareの​調査に​よれば、​レジに​入っている​現金の​集計や​銀行への​入金など、​事業者は​毎月​12時間以上を​現金の​管理に​費やしています。​クレジットカード決済を​導入すれば、​現金管理の​時間を​短縮でき、​コスト削減に​つながります。

店舗や​移動販売での​決済に​ついて​詳しくは

Squareの​カード決済の​特長

主要６ブランドの​クレジットカード決済に​対応

Visa、​Mastercard、​American Express、​JCB、​Diners Club、​Discoverと、​主要な​6カードブランドの​クレジットカード、​デビットカードに​対応しています。​海外で​発行された​カードでも​これらの​ブランドの​クレジットカードで​あれば​決済が​可能です。

決済手数料は​最安水準の​ 2.5%*、
月額固定費無料

Squareの​決済手数料は、​条件に​合致する​場合、​業界​最安水準の​2.5%*。​申込費用、​アカウント作成費、​月々の​固定費、​解約費用などは​発生しません。​ご負担いただくのは、​カード決済が​発生した​分の​決済手数料のみです。​もちろん、​売上金の​振込手数料も​かかりません。

*年間キャッシュレス決済額3,000万円未満の​方、​対面カード決済に​限ります。​それ以外の​決済ブランドに​よる​対面決済手数料は​通常3.25%です

決済手数料の​詳細は​こちら

かんたんオンライン申し込み、​面倒な​契約手続きは​不要

申し込みは​オンラインで、​数分​あれば​完了します。​複雑な​手続きが​必要ないので、​短期間で​クレジットカード決済を​導入できます。​審査に​通過すれば、​最短で​申し込み当日から​クレジットカード決済の​受け付けを​始める​ことが​可能です。

決済代金は​最短で​翌営業日振込、​振込手数料無料

クレジットカード決済の​導入が​キャッシュフローに​影響するか​どうかは、​事業者と​しては​気になる点ではないでしょうか。​Squareで​あれば、​売上金は​最短で​決済日の​翌営業日に​指定口座に​振り込まれます。​振込手数料や​事務手数料は​かかりません。​アカウントを​維持する​ための​固定費も​ありません。

無料で​活用できる​機能が​豊富

クレジットカードだけでなく、​現金や​ギフトカードなど​複数の​支払手段を​まと​めて​管理できる​POS機能や、​リアルタイムで​在庫状況が​確認できる​在庫管理機能、​従業員の​勤怠を​管理する​タイムカード機能、​オンライン請求書の​作成・送信機能など、​日々の​経営を​サポートする​豊富な​機能を​無料で​ご利用いただけます。

は​じめて​でも​分かりやすい​シンプルな​使い方

Squareの​決済端末は、​使いやすい​シンプルな​デザイン。​初めて​クレジットカード決済を​導入する​人でも、​画面の​表示に​従いながら、​安心して​操作できます。

Square リーダーに​ついて​詳しくは
Square ターミナルに​ついて​詳しくは
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Squareの​決済端末

Square リーダー

コンパクトで、初めて使う人にも優しい作りの決済端末です。クレジットカード決済、電子マネー決済、タッチ決済とお客さまの希望に応じて決済を受け付けることが可能。店舗でのお会計だけでなく、イベント会場やデリバリー先でのキャッシュレス決済にもご利用いただけます。

Square リーダーについて詳しくは

Square スタンド

お持ちのiPadをSquare スタンドにセットするだけで、高性能でスタイリッシュなPOSレジに早変わり。カードリーダーも備えているので、クレジットカード決済はもちろん、電子マネー決済、QRコード決済、タッチ決済など、多彩な支払方法に対応できます。また、キャッシュドロワーやレシートプリンターなどの周辺機器も利用できます。

Square スタンドについて詳しくは

Square ターミナル

決済にかかわる様々なことがこれ1台で可能になる、コンパクトなキャッシュレス決済端末です。クレジットカードや電子マネー、QRコード決済、タッチ決済への対応はもちろん、暗証番号の入力やレシートのプリントアウトも可能です。コードレスで持ち運びも自由自在なので、どこでも使えて、どんなお店にもフィットします。

Square ターミナルについて詳しくは

Square レジスター

Square レジスターはカードリーダー内蔵のPOSレジ。カード決済、タッチ決済、オンライン販売、店舗での受け取りやデリバリーなど、すべてこれ一台で管理できます。タッチスクリーンで簡単に操作。箱から出してすぐに使え、他に必要なものはありません。

Square レジスターについてさらに詳しく

クレジットカード決済の​導入方法

1. 無料の​アカウントを​作成する

Squareの​クレジットカード決済を​ご利用いただくには、​アカウントの​作成が​必要です。​アカウントの​作成は​パソコンや​スマートフォンから​可能で、​数分程度で​終わります。​作成時には、​メールアドレス、​事業内容、​代表者の​情報、​決済代金の​入金先口座情報などを​ご入力いただきます。

2. 審査結果を​メールで​受信

アカウント作成時に​ご登録いただ​いた​メールアドレスに、​クレジットカード決済に​関する​審査結果が​届きます。​審査が​完了し、​カード決済が​有効化されると、​クレジットカード決済を​ご利用いただけるようになります。

3. 決済端末の​準備

カード決済には​Squareの​決済端末を​ご利用くだい。​Squareショップ​（公式オンラインショップ）、​または​正規代理店から​ご購入いただけます。​決済端末が​お手元に​届いたら、​使い方ガイドに​従って​初期設定を​します。

Square リーダーに​ついて​詳しくは
Square ターミナルに​ついて​詳しくは

4. クレジットカード決済の​ご利用開始

端末の​準備が​できたら、​クレジットカード決済の​受け付けを​開始いただけます。​決済を​受け付けた後は、​売上の​代金から​決済手数料を​差し引いた​金額が​自動で​ご登録いただ​いた​口座に​振り込まれます。

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キャッシュレス決済を​導入するには

キャッシュレス決済の​導入を​検討している​事業主に​向けた、​キャッシュレス決済ガイドを​ご覧ください。​キャッシュレスの​仕組みや​国内での​利用状況、​事業主や​お客さまの​メリット、​業種別で​キャッシュレスを​導入する​メリットなどに​ついてまと​めています。​Squareで​キャッシュレスを​はじめる​方法に​ついても、​ガイドで​確認いただけます。

キャッシュレス決済導入に​ついて

Square 加盟店さまの​​​​​声

よく​ある​ご質問

  • Squareで​決済した​売上金は​何日くらいで​口座に​入金されますか？

    Squareアカウントの登録口座が「三井住友銀行」、または「みずほ銀行」の場合は、決済日の翌営業日に振り込まれます。その他の銀行口座の場合は、毎週木曜日0:00～翌週水曜日23:59までの決済額が、翌週金曜日に合算で振り込まれます。振込手数料はかかりません。詳しくはこちらをご参照ください。

  • Squareの​アカウントを​作った後、​どれくらいで​使えるようになりますか？

    Squareアカウント作成後、Visa、Mastercard、American Expressの決済については審査期間として通常1～3営業日程度をいただいています。最短の場合、アカウント作成当日からご利用可能です。JCB、Diners Club、Discoverについては、別途株式会社ジェーシービーによる審査（通常5～15日）が完了し次第ご利用いただけます。QRコード決済のご利用は、Square データから手動で有効化し、別途各QRコード決済事業者による独自の審査が完了するとご利用いただけます（通常30日以内に完了しますが、実際の期間は各QRコード決済事業者によって異なります）。
    電子マネーのご利用は、Square データから手動で有効化する必要があります。また、決済代金の振込は、登録銀行口座の認証完了後（通常3営業日以内）に開始されます。Squareアカウント作成に関する詳細はこちらをご参照ください。アカウント開設後の流れは、導入に関する詳細ページをご参照ください。アカウント作成はこちらのフォームから作成いただけます

  • 他の​決済会社から​Squareに​乗り換える​ことは​できますか？

    はい。メールアドレス、事業者さま情報、事業内容、入金先となる金融機関口座をご用意いただき、ウェブ上で入力すれば簡単にSquareアカウントが作成できます。お申し込みの手順について、さらに詳しくはこちらをご参照ください。

  • Squareでは、​どの​クレジットカード・電子マネー・QRコード決済に​対応していますか？

    Squareで決済を受け付けられるクレジットカード・デビットカードは、Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Club、Discoverです。これからますます需要が増えると考えられるタッチ決済にも対応しています。QRコード決済は、PayPay、d払い、楽天ペイ、au PAY、メルペイ、WeChat Pay、Alipay+に対応しています。電子マネーについては、交通系IC（Suica、PASMO、Kitaca、TOICA、manaca、ICOCA、SUGOCA、nimoca、はやかけん）、iD、QUICPayに対応しています。また、PiTaPaはご利用いただけません。

  • インターネットに​接続できない​ときでも​Squareで​決済は​可能ですか？

    災害やシステム障害などの緊急時やインターネットが利用できない場合、一時的にオフラインモードで決済を受け付けることが可能です。オフラインモードで受け付けた決済は、端末のインターネット接続が復元されると自動的に処理されます。24時間以内に処理されなかった決済は、期限切れで無効になります。オフラインモードで決済できるのは、磁気ストライプ式カードのみです。ICチップでの決済、タッチ決済（NFCと電子マネー）、QRコード決済（PayPay）をオフラインモードで受け付けることはできません。オフラインモードについて詳しくはこちらをご確認ください。

  • 海外発行の​クレジットカードを​受け付ける​ことは​できますか？

    はい。Squareでは、Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Club、Discoverのロゴが記載されていれば、海外発行カードを受け付けることができます。ただし、クレジットカード決済の受付はSquareアカウントを作成した国でのみとなります。海外発行カードの受付について、さらに詳しい留意点はこちらをご参照ください。

  • カード決済や​QRコード決済に​限度額は​ありますか？

    はい。カード決済の最大限度額は、1回あたり9,999,999円です。「1日あたり」「1ヶ月あたり」など、一定期間に対しての決済限度額や決済頻度の上限はありません。また、1回あたりの最小決済額は1円です。QRコード決済の最大限度額は、過去24時間で500,000円、過去30日間で2,000,000円です。ただし、お支払いをするお客さまのご登録内容やご利用状況によってはこれより低い金額となる場合があります。決済限度額について、さらに詳しい留意点はこちらをご参照ください。

  • Squareでは​分割払いの​受付は​できますか？

    いいえ、現時点ではSquareで分割払い、ボーナス払いの決済を受け付けることはできません。ただし、カード決済後に、カード保有者ご自身がカード会社へ分割払いやリボ払い等への変更を申請していただくことは可能です（実際に変更可能かどうかはカード発行元によります）。

* 特別価格での​ご提供は、​在庫がなくなった​時点で​終了します。​Squareリーダーを​通常価格​（税抜き）の​37％割引で​ご購入いただけます。​本キャンペーン開始後に​新規で​Squareアカウントを​作成し、​かつ審査を​通過している​方に​限ります。​1事業者さまに​つき対象端末を​1台まで​購入いただけ、​クーポンコードは​対象期間の​うち1回のみ使用いただけます。​この​特典は、​日本に​お住まいで、​Squareアカウントを​お持ちの​加盟店さまの​みご利用いただけます。​お会計時に​「ゲスト」と​して​購入手続きされた​場合、​特典は​適用されません。​Squareは、​本特典を​いつでも​変更、​無効化、​中止できる​権利を​有します。​この​特典は、​他の​クーポンと​併用できません。​地域の​法律や​条例などで​禁じられている​場合、​本特典は​適用されません。​また​本特典の​換金および譲渡は​できません。