Comment accepter les paiements par carte de crédit

De nos jours, la plupart des gens préfèrent payer par carte de crédit, en personne ou en ligne. Si votre entreprise n’accepte que l’argent comptant, vous perdez alors des ventes. La bonne nouvelle? Accepter les paiements par carte de crédit n’a jamais été aussi facile. Cela est vrai que vous dirigiez un magasin physique, que vous vendiez en ligne, que vous travailliez en déplacement ou que vous preniez des commandes par téléphone.

Moyens courants d’accepter les paiements par carte de crédit

Quelle que soit votre manière de faire des affaires, il existe un moyen simple d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit:

• En personne: utilisez un système de point de vente (PDV) pour que les clients puissent payer sans contact, à l’aide d’une carte ou par téléphone.
• En ligne: acceptez les paiements par l’entremise de votre boutique en ligne, à l’aide d’un outil de facturation ou d’un lien de paiement.
• Par téléphone: saisissez les détails de la carte bancaire à l’aide d’un logiciel PDV ou d’un terminal virtuel.

Pour une petite entreprise, chaque transaction est un facteur décisif de succès. Par conséquent, ne pas être en mesure d’accepter des paiements par carte de crédit peut entrainer une baisse significative de vos ventes.

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Pourquoi devriez-vous accepter les paiements par carte de crédit?

Selon le rapport 2025 de Square sur l’avenir du commerce de détail, 82% des détaillants canadiens affirment qu’accepter les cartes de crédit est pratique pour eux et leur personnel, et 76% affirment que le paiement en ligne stimule les ventes. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’accepter les paiements par carte de crédit dans votre petite entreprise:

• Les cartes de crédit sont le mode de paiement le plus utilisé au Canada. Il représente 51% du volume total des transactions par carte bancaire et 72% de la valeur totale des transactions par carte bancaire, selon Paiements Canada.
• Vos clients se sentiront en confiance en faisant leurs achats chez vous. Lorsque les clients voient les logos des principales cartes de crédit que vous acceptez, ils perçoivent votre entreprise comme étant digne de confiance et légitime. Pour le meilleur ou pour le pire, les entreprises qui acceptent uniquement l’argent comptant sont parfois considérées par les clients comme douteuses.
• Cela ne vous coûtera pas cher. Les transactions par carte de crédit ne grignoteront pas vos profits: en fait, les paiements par carte de crédit effectués en personne avec Square coûtent 2,5% par transaction. Vous paierez 2,8% + 30¢ par transaction pour les paiements en ligne, 3,3% + 15¢ par transaction pour les paiements saisis manuellement et 6% + 30¢ par transaction pour les paiements « Acheter maintenant, payer plus tard » avec Afterpay.

Maintenant que vous connaissez toutes les raisons pour lesquelles vous devriez accepter les cartes de crédit, passons en revue ce dont vous aurez besoin pour commencer.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en personne

Pour recevoir des paiements par carte de crédit en magasin, il vous faut d’abord un système de point de vente (PDV) récent qui puisse gérer différents moyens de paiement, du paiement sans contact aux portefeuilles mobiles. Voici les principaux types de paiements par carte de crédit que ce système devrait être en mesure de traiter :

Types de paiements par carte de crédit en personne

• Puce EMV: un client insère sa carte de crédit et saisit son NIP pour effectuer le paiement.
• Sans contact (CCP): Un client tape sa carte de crédit pour payer. Les paiements par carte de crédit sans contact représentent la plus grande part des transactions sans contact au Canada, soit 57%, selon Paiements Canada. Chaque marque de carte de crédit, tel que Visa payWave ou Mastercard Tap & Go, possède sa propre technologie.
• Portefeuilles numériques: un client tape avec téléphone intelligent pour effectuer un paiement à l’aide d’un portefeuille numérique, comme Apple Pay ou Google Pay.
• Bande magnétique: un client glisse sa carte. La technologie de la bande magnétique a été largement abandonnée au profit de types de paiement plus sécuritaire au Canada. Elle ne serait utilisée que dans de rares cas, comme lorsqu’une puce est endommagée.

La configuration exacte de votre matériel PDV dépend des besoins uniques de votre entreprise et du fournisseur que vous choisissez. Cependant, il existe quelques options qui vous permettent d’accepter les paiements par carte en personne:

• Lecteurs de cartes de comptoir: un lecteur de cartes de comptoir, comme Square Stand, fonctionne bien si vous avez une caisse fixe, que vous possédiez un café ou un commerce de détail brique et mortier.
• Lecteurs de cartes mobiles: les lecteurs de cartes bancaires mobiles, comme Square Reader, sont parfaits si vous possédez un camion de restauration, vendez des produits sur les marchés ou offrez des services en déplacement. Il vous suffit d’un téléphone intelligent pour accepter des paiements par carte de crédit, peu importe où vous vous trouvez.
• Lecteurs de cartes portables: un lecteur de cartes léger et portable, comme Square Handheld, est idéal pour les restaurants, car les serveurs peuvent l’utiliser pour accepter les paiements par carte de crédit à table, de manière à faire tourner les tables plus rapidement.

Votre matériel PDV ne représente qu’une pièce du casse-tête. En arrière-guichet, votre logiciel PDV et votre processeur de paiement effectuent le gros du travail pour traiter la transaction. Ils vérifient les données de la carte de crédit et les informations du client, demandent l’autorisation à la banque du client, cryptent les données de paiement et transfèrent les fonds vers votre compte bancaire une fois la transaction terminée.

Certains fournisseurs de PDV incluent le traitement des paiements, alors que d’autres font appel à des services tiers pour finaliser les transactions. Square est une solution tout-en-un qui inclut votre matériel de PDV, vos logiciels et le traitement des paiements. Elle contient tout ce dont vous avez besoin pour accepter les paiements par carte bancaire en toute sécurité. Obtenez plus de renseignements sur le traitement des cartes de crédit et son fonctionnement.

Voici un guide pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit en personne avec Square:

1. Choisissez un fournisseur PDV réputé, comme Square, qui s’occupe du traitement des paiements et des normes de sécurité, comme la conformité PCI DSS pour vous.
2. Commandez votre matériel en fonction des besoins de votre entreprise, qu’il s’agisse d’un lecteur de carte de comptoir, d’un lecteur mobile ou d’un terminal de point de vente portable.
3. Créez votre compte Square gratuit.
4. Téléchargez l’application Square gratuite et associez votre compte bancaire pour des dépôts rapides.
5. Connectez votre lecteur de carte à votre téléphone intelligent ou à votre tablette électronique, ou utilisez votre terminal PDV pour commencer à accepter des paiements.

Comment recevoir des paiements par carte de crédit en ligne

Selon Paiements Canada, trois Canadiens sur cinq ont effectué un achat en ligne au cours du dernier mois. Si votre entreprise propose des canaux de vente en personne et en ligne (ou si l’expansion par le démarrage d’une boutique en ligne figure dans vos plans), il est essentiel de pouvoir accepter les paiements par carte de crédit en ligne. Les fournisseurs de points de vente modernes offrent la possibilité d’accepter les paiements par carte de crédit en personne et en ligne.

Types de paiements par carte de crédit en ligne

• Caisse en ligne: un client saisit les détails de sa carte de crédit au moment du paiement (ou les enregistre dans son navigateur pour un paiement plus rapide).
• Portefeuilles numériques en ligne: un client paie par carte de crédit à l’aide d’un portefeuille mobile, comme Apple Pay ou Google Pay.
• Achetez maintenant, payez plus tard: un client utilise un fournisseur comme Afterpay au moment du paiement pour fractionner un achat sur une période donnée et finance l’achat avec sa carte de crédit.
• Factures en ligne: un client utilise sa carte de crédit pour payer une facture en ligne envoyée par un fournisseur de services.
• Facturation/abonnements récurrents: un client s’inscrit à un service récurrent, par exemple un abonnement d’épilation au laser, et accepte de stocker ses informations de carte de crédit en toute sécurité pour les paiements automatiques.

Pour accepter des paiements par carte de crédit en ligne, vous devez avoir un site web de commerce électronique ou la capacité d’émettre des factures avec des liens de paiement sécurisés, en fonction de votre structure commerciale.

Que vous soyez propriétaire d’un salon de beauté cherchant à connecter votre boutique en ligne à la prise de rendez-vous ou responsable d’un restaurant à service rapide souhaitant offrir à vos clients la possibilité de commander à emporter via votre site web, vous pouvez intégrer Vente en ligne Square à votre site existant ou créer une boutique en ligne à partir de zéro. Il est maintenant plus facile de proposer plusieurs options de paiement pour stimuler vos ventes. Cela peut inclure des cartes de crédit, des portefeuilles mobiles, ainsi que l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » avec Afterpay. Cette dernière option peut être particulièrement utile pour les articles plus onéreux, comme des meubles ou des vêtements de marque.

Si vous êtes un professionnel qui facture directement vos clients (comme un graphiste autonome), Factures Square vous permet de générer des factures personnalisées que vos clients peuvent régler instantanément avec leur carte de crédit.

Vente en ligne Square et Factures Square sont tous les deux des fonctionnalités gratuites incluses dans votre système PDV Square. Voici un guide pour commencer à accepter les paiements par carte bancaire en ligne avec Square:

1. Créez votre compte Square gratuit.
2. Téléchargez l’application Square gratuite et associez votre compte bancaire pour des dépôts rapides.
3. Configurez votre canal de vente en ligne: 
   •      Créez votre boutique en ligne avec Vente en ligne Square ou ajoutez une fonctionnalité de paiement en ligne à votre site web actuel. Par exemple, transformez les liens de paiement Square en boutons d’achat et intégrez-les à votre site web. Activez différentes options de paiement en ligne au moment du paiement, notamment les cartes de crédit, les portefeuilles numériques ainsi que l’option « Achetez maintenant, payer plus tard. » Concevez une facture en ligne avec un logiciel de facturation comme Factures Square, qui vous permet d’accepter différents types de paiement, de configurer des factures récurrentes et d’accepter des pourboires.
4. Publiez votre site web ou envoyez une facture pour commencer à accepter les paiements.
5. Pour une protection supplémentaire, configurez le Gestionnaire du risque Square pour détecter et gérer les paiements en ligne qui présentent un risque de fraude potentiel.

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Comment accepter les paiements par carte de crédit par téléphone

Dans certains cas, vous voudrez accepter des paiements par carte de crédit par téléphone. Ce sont des transactions sans carte présente (CNP), car le client n’est pas présent physiquement lors de la vente.

Les transactions CNP sont susceptibles d’être plus exposées à la fraude, il est donc crucial d’être vigilant lors d’une vente par téléphone. Enfreindre les règles de conformité PCI DSS constitue également un risque lors des paiements par téléphone, et cela peut s’avérer coûteux: le non-respect peut entrainer des amendes de plus de 100 000$ par mois, selon Doane Grant Thornton.

Vous devrez utiliser des outils et des processus spécifiques, et vous devez former vos équipes à en faire autant afin de protéger votre entreprise et vos clients. Par exemple, en acceptant les paiements avec le Terminal virtuel Square, qui respecte la norme PCI DSS, et en vous protégeant grâce à ses fonctionnalités de prévention de la fraude et de gestion des litiges. Voici quelques méthodes de paiement par carte de crédit par téléphone:

Types de paiements par carte de crédit téléphonique

• Terminal virtuel: Vous saisissez les informations de carte de crédit d’un client avec un outil comme le Terminal virtuel Square. Cette méthode s’avère pratique lorsque vous devez encaisser un paiement en urgence, par exemple pour un traiteur qui demande un acompte pour un événement dans trois jours.
• Commandes téléphoniques répétées: Vous demandez à un client la permission de sauvegarder en toute sécurité les informations de sa carte pour éviter qu’il ait à les saisir lors de son prochain appel, ce qui accélère le traitement de la transaction. Square Virtual Terminal peut vous aider à créer des profils clients avec des notes. Cette fonction est utile pour les habitués qui préfèrent parler à quelqu’un plutôt que de passer une commande en ligne.
• Lien de facture par commande téléphonique: vous effectuez une vente par téléphone, mais vous envoyez au client un lien de facture pour finaliser le paiement en ligne. Cette méthode ajoute une couche de sécurité supplémentaire, puisque le client saisit ses propres informations.

Voici un guide pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit par téléphone avec Square:

1. Créez votre compte Square gratuit.
2. Téléchargez l’application Square gratuitement et associez votre compte bancaire pour des dépôts rapides.
3. Depuis votre Tableau de bord Square en ligne, sélectionnez Terminal virtuel > accepter un paiement.
4. Demandez au client de fournir les détails de sa carte.
5. Remplissez tous les champs de paiement.
6. Vérifiez les informations avec le client.
7. Sélectionnez Facturer pour accepter le paiement.
8. Demandez toujours le consentement du client pour stocker les informations de sa carte pour une utilisation ultérieure.
9. Alternative: vous pouvez envoyer au client une facture en ligne et un lien de paiement sécurisé via Factures Square à la suite de l’appel.

Avantages d’accepter les paiements par carte de crédit

Que ce soit en personne, en ligne ou par téléphone, accepter les cartes de crédit est non seulement essentiel, mais comporte également plusieurs avantages commerciaux.

Augmentation des ventes

Si vous n’acceptez que l’argent comptant et les paiements par carte de débit, vous risquez de perdre des ventes, car le crédit est le mode de paiement le plus courant au Canada. Ce constat est encore plus vrai pour les ventes en ligne, où les cartes de crédit sont utilisées dans 57% des transactions, selon les données de Paiements Canada. Les gens pourraient également être plus susceptibles de dépenser plus ou d’effectuer un achat spontané lorsqu’ils règlent avec leur carte de crédit, ce qui augmente la valeur moyenne de la commande.

Une expérience client plus fluide

L’expérience de paiement est importante. Selon le rapport 2025 sur l’avenir du commerce de Square, 58% des consommateurs canadiens ne retourneraient pas dans un restaurant, un détaillant, un salon de beauté ou un spa qui ne proposent pas une méthode de paiement pratique. Les paiements par carte de crédit accélèrent le passage en caisse, minimisent le temps d’attente et assurent la satisfaction des clients.

Sécurité renforcée

Selon une étude de Paiements Canada, les Canadiens ont été victimes de près de trois fois plus de fraudes par chèque que de fraudes par carte de crédit. Cette statistique s’explique par le fait que le traitement des cartes de crédit implique plusieurs mesures de sécurité, de l’authentification aux passerelles de paiement (le processus de transmission sécurisée des données de carte entre les parties). De plus, le système PDV Square offre une sécurité accrue en surveillant activement les transactions pour détecter les fraudes et chiffrer les données de paiement.

Suivi des performances plus facile

Après avoir traité une transaction par carte de crédit, votre système PDV peut collecter les données de vente et les relier à d’autres mesures clés pour vous fournir un aperçu de la performance de votre entreprise. Par exemple, l’interface Tableau de bord de Square peut révéler qu’un article particulier se vend plus rapidement que prévu, ce qui vous permet de le réapprovisionner et de lancer des promotions pour ce produit.

Comptabilité simplifiée

Les paiements par carte de crédit facilitent également la comptabilité, car les données de vente sont automatiquement mises à jour. Square s’intègre parfaitement aux logiciels de comptabilité courants pour optimiser les efforts de tenue de registres et de production de déclarations de revenus, notamment en ce qui concerne la collecte et le versement de la TPS/TVH.

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FAQ sur l’acceptation des paiements par carte de crédit

Quelle est la meilleure manière pour une petite entreprise d’accepter les paiements par carte de crédit?

Pour une petite entreprise, la meilleure manière d’encaisser des paiements par carte de crédit est de sélectionner un système PDV adapté. Avec des frais mensuels nuls et des contrats à long terme, Square a été spécialement conçu pour répondre aux besoins des petites entreprises. Il permet d’accepter facilement et en toute sécurité différents types de paiements par carte de crédit (en personne, en ligne et par téléphone), et les frais de transaction sont minimes. Plusieurs options matérielles pratiques et accessibles s’offrent à vous, que vous cherchiez à développer vos offres au comptoir de caisse ou à accepter des paiements en déplacement avec votre téléphone.

Combien coûte l’acceptation des paiements par carte de crédit?

Cela dépend du fournisseur de PDV que vous choisissez. Tout d’abord, vous devrez payer des frais d’interchange à la société qui émet votre carte de crédit pour chaque opération. Bien que le gouvernement canadien ait récemment négocié avec Visa et Mastercard pour plafonner ces frais à une moyenne de 0,95% pour les transactions en personne et à environ 7% de moins pour les transactions en ligne (qui sont facturées à un taux variable), certains fournisseurs de PDV vous facturent également des frais supplémentaires pour des éléments comme la conformité PCI.

Square offre des tarifs transparents et compétitifs: vous payez 2,5% par transaction avec une carte de crédit en personne, 2,8% + 30¢ par transaction pour les paiements en ligne, 3,3% + 15¢ par transaction pour les paiements saisis manuellement et 6% + 30¢ par transaction pour les paiements « Acheter maintenant, payer plus tard » avec Afterpay.

Ai-je besoin d’un compte marchand pour recevoir des paiements par carte de crédit?

Traditionnellement, les entreprises devaient posséder un compte marchand pour accepter les cartes de crédit. Ce n’est pas le cas avec Square. Square faisant également office de processeur de paiement, il vous suffit d’y associer un compte bancaire pour recevoir vos fonds.

Un propriétaire d’entreprise peut-il accepter les paiements par carte de crédit sans avoir de site web?

Absolument! Posséder un site web peut s’avérer très utile pour accroitre la notoriété de votre marque et gérer une boutique en ligne. Cependant, il existe d’autres options pour accepter les paiements par carte bancaire sans en avoir besoin, comme les liens de paiement, les factures en ligne ou les lecteurs de cartes.