Dans le monde numérique d’aujourd’hui, il est facile pour les consommateurs d’acheter des produits et des services sans avoir besoin d’une carte. Mais, comment? Ce type de méthode de paiement se nomme le « sans carte présente » (CNP). Mais, qu’est-ce qu’une transaction CNP ? Et qu’est-ce que cela signifie pour votre entreprise ? Voici ce que vous devez savoir.
Qu’est-ce qu’une transaction sans carte présente?
Une transaction CNP se fait lorsque le titulaire de la carte, la carte de crédit ou la carte de débit n’est pas physiquement présent lors du processus d’autorisation. Ces transactions se font le plus souvent à distance, par téléphone ou via les plateformes en ligne ou les sites web de commerce électronique.
Une transaction est considérée comme « carte présente » seulement quand les informations de paiements sont saisies en personne.
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Exemple de transaction CNP
De nombreuses entreprises traitent des transactions sans carte présente (CNP). Par exemple:
- Des achats en ligne: lorsque les clients achètent des biens sur internet ou par une transaction de commerce électronique.
- Les commandes par téléphone: lorsque le client fournit des informations de sa carte de crédit par téléphone à un commerçant.
- Facture en ligne: lorsque le titulaire de carte paie via des plateformes numériques.
- Carte enregistrée/paiements récurrents: Lorsque le client a donné une autorisation, continue pour le prélèvement automatique sur une carte de crédit.
Combien coûte une transaction CNP?
Tout comme avec les transactions effectuées par cartes de crédit, votre entreprise devra payer pour traiter les paiements CNP. À titre de rappel, les trois composantes du taux de traitement des cartes de crédit sont les frais d’interchange, les frais d’évaluation (imposés par les marques de cartes comme Visa et Mastercard) et la marge de votre processeur de paiement.
Les frais d’interchange sont plus élevés pour les transactions CNP, car le risque de fraude et de rétrofacturation est plus grand lors du processus d’autorisation sans carte présente. Le commerçant récupère ensuite le coût de ces traitements. Ce qui est la raison pour laquelle les transactions sans carte coûte plus cher que celles avec carte présente.
Au cours des six dernières années, plus d’un Canadien sur dix fut victime de fraude par carte de crédit. Les transactions non autorisées sont le type de fraude le plus fréquent.
Comprendre la fraude liée aux transactions CNP et comment l’éviter?
La fraude CNP par carte de crédit est lorsque des fraudeurs utilisent des informations confidentielles pour effectuer des paiements non autorisés. Puisque ni la carte ni le titulaire ne sont physiquement présents (et que les fraudeurs volent souvent des informations complémentaires, comme le CVV et l’adresse de facturation), il peut être difficile pour les commerçants de vérifier l’identité de l’acheteur.
Lorsque la fraude CNP se produit, c’est généralement le commerçant qui en assume les coûts financiers. Ces coûts peuvent toutefois être dispendieux. Prévenir et se protéger contre la fraude est très important, surtout pour les autorisations sans carte présente. La prévention de la fraude est essentielle pour protéger votre intégrité financière. Surtout si vous désirez poursuivre la croissance de vos ventes en ligne.
Selon le Merchant Risk Council (MRC), les meilleures méthodes pour authentifier les transactions CNP incluent l’utilisation du système de vérification d’adresse (AVS) pour valider les adresses de facturation; demander le numéro de vérification de carte (CVN), comme le CVC2 ou le CVV2, pour chaque achat; activer 3D Secure, comme Mastercard SecureCode ou Verified by Visa, sur votre site Web; et s’assurer de respecter les normes PCI (Payment Card Industry).
Système de vérification d’adresse (AVS)
L’AVS est un système qui compare l’adresse de facturation fournie par le client avec les informations conservées par l’émetteur de la carte de crédit. C’est la raison pour laquelle la plupart des processeurs de paiement, comme Square, vous demandent de vérifier l’adresse de facturation avant d’autoriser une transaction CNP.
Le numéro de vérification de carte (CVN)
Le CVN est le numéro à trois ou quatre chiffres situé à l’arrière de la carte. Quant à la 3D Secure, il s’agit d’un protocole d’authentification qui offre une sécurité supplémentaire pour les achats en ligne.
La conformité PCI
Finalement, que ce soit pour les paiements avec carte ou sans carte présente, assurez-vous que vos transactions soient sécurisées, en restant conforme aux normes PCI. En tant que commerçant, vous êtes responsable du respect des normes de sécurité, en ce qui a trait à vos systèmes de point de vente (PDV). L’un des avantages d’utiliser Square est que nous nous occupons de la conformité PCI pour vous.
Pour en savoir plus sur les meilleures pratiques de détection de la fraude CNP, consultez cette liste de vérification de la Fédération canadienne de l’Entreprise Indépendante.
Accepter et traiter les transactions CNP avec Square
Avec Square, vous n’avez pas besoin de vous inscrire à un compte marchand pour les transactions CNP lors des transactions en ligne. Voici quelques façons abordables de traiter les transactions CNP avec Square.
1. Square Facture
Les factures Square sont gratuites à envoyer. Profitez d’un taux de 2,8 % + 30 cents par facture payée. Les factures sont une bonne option pour les clients qui ne veulent pas divulguer leurs informations personnelles par téléphone.
2. Le Terminal square Plus
Avec le terminal virtuel de Square (en savoir plus ci-dessous), offrez des options de paiement sécurisé à vos clients pour protéger leurs informations personnelles lors des transactions CNP. Cette méthode est parfaite pour les commandes à distance ou par téléphone. Les transactions traitées via le terminal virtuel sont facturées à un taux de 3,3 % + 15 cents par transaction saisie manuellement ou par lien de paiement.
3. API de commerce électronique de Square ou Square en ligne
Intégrez l’API de commerce électronique de Square, qui sert à traiter les paiements avec Square sur votre propre site web. Ou bien, créez une boutique en ligne gratuite avec Square en ligne pour accepter et gérer les commandes de manière fluide et sécuriser. Des frais de 2,8% +, 30 cents s’appliquent aux transactions CNP.
Traiter une transaction CNP avec le terminal virtuel Square
Le terminal virtuel de Square est un produit offert par Square qui vous permet de traiter les cartes de crédit de manière sécuritaire, par téléphone, par fax ou par courrier. Il vous suffit d’ouvrir votre tableau de bord pour transformer votre ordinateur en n’importe quel système PDV, aucun lecteur de carte ni logiciel n’est requis.
Voici les étapes pour traiter une transaction CNP avec le terminal virtuel:
- Inscrivez-vous pour obtenir un compte Square gratuit.
- Sur l’écran de votre tableau de bord, dans le tableau de gauche, cliquez sur Terminal virtuel.
- Cliquez sur Accepter un paiement.
- Entrez les informations de carte de crédit nécessaires pour la transaction. Remplissez tous les champs requis pour protéger vos transactions et de façon à autoriser les paiements rapidement. Entrez le montant final de la commande ainsi que le numéro de carte de crédit du client, la date d’expiration, le CVV et le code postal de facturation. Utilisez le champ de note facultatif pour laisser un remerciement personnalisé ou détailler les articles.
- Cliquez ensuite sur Facturer.