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Les paiements mobiles sont un moyen de plus en plus populaire d’accepter les paiements en personne, car ils sont sécurisés, rapides et correspondent aux habitudes de paiement des consommateurs d’aujourd’hui, en particulier de la génération Z. Au Canada, 80% des membres de la génération Z utilisent régulièrement leurs appareils mobiles pour effectuer des achats en magasin et pour envoyer de l’argent à leurs amis ou contacts.
La majorité des paiements mobiles au Canada, 54% pour être exact, s’effectuent dans un point de vente physique, tel qu’un magasin ou une entreprise de services. Cela signifie qu’adapter votre système de paiement en magasin brique et mortier pour accepter les paiements mobiles est un investissement extrêmement valeureux pour votre entreprise afin que vous puissiez accepter les types de paiements que vos clients veulent de plus en plus utiliser.
Cet article vous explique tout ce que vous devez savoir sur les paiements mobiles. Nous aborderons la définition des paiements mobiles, leur fonctionnement, les différents types de paiements mobiles et nous vous aiderons à comprendre comment les accepter.
Qu’est-ce qu’un paiement mobile?
Un paiement mobile est une transaction règlementée effectuée à partir de votre appareil mobile. Autrement dit, au lieu de payer vos produits ou services en argent comptant, par chèque ou par carte de crédit, vous utilisez des portefeuilles mobiles ou des virements bancaires pour payer numériquement.
Les paiements mobiles peuvent être effectués de pair-à-pair ou en ligne sur une plateforme de commerce électronique ou par l’entremise d’une application mobile. Au Canada, les paiements pair-à-pair s’effectuent principalement par Virement Interac, un service sécurisé accessible à partir de votre application bancaire mobile qui vous permet d’envoyer des fonds à une adresse courriel ou à un numéro de téléphone. Vous pouvez l’utiliser pour envoyer de l’argent à un fournisseur de services, rembourser un ami ou payer un article sur Kijiji ou Facebook Marketplace.
Lorsque vous effectuez des paiements mobiles dans un magasin brique et mortier, vous pouvez utiliser une application sur votre appareil mobile pour régler des biens ou des services à la caisse. Dans ce cas, l’entreprise a besoin d’un terminal de point de vente compatible CCP ou sans contact pour traiter la transaction. Nous verrons ce que cela signifie plus loin dans cet article.
Qu’est-ce qu’un portefeuille mobile?
Un portefeuille mobile est une application numérique qui stocke en toute sécurité les informations de paiement et autres identifiants d’un utilisateur sur un appareil mobile. Il est l’équivalent virtuel d’un portefeuille physique et est conçu pour stocker les numéros de cartes de crédit, de débit et prépayées, ainsi que les cartes de fidélité, les billets et biens plus encore.
Au lieu de sortir votre portefeuille et de payer avec votre carte, vous effectuez l’ensemble du processus de transaction via votre appareil mobile.
La plupart des portefeuilles mobiles nécessitent une autorisation par empreinte digitale, une autorisation par reconnaissance faciale ou d’autres mesures de sécurité pour accéder au portefeuille mobile et payer.
Comment fonctionnent les portefeuilles mobiles?
La technologie qui sous-tend les paiements par portefeuille mobile est appelée CCP, qui signifie « communication en champ proche ». Le CCP permet à deux appareils, comme votre téléphone et un lecteur de paiement, de communiquer de manière sans fil lorsqu’ils sont proches l’un de l’autre (c’est là qu’intervient la notion de « proche » du CCP). En général, un appareil mobile doit être à moins de deux pouces d’un lecteur pour traiter le paiement.
La technologie CCP est, en fait, un sous-ensemble de la technologie RFID (identification par radiofréquence), une technologie qui nous permet d’identifier des objets grâce aux ondes radio. La RFID n’a rien de nouveau: elle est utilisée depuis des décennies pour numériser des articles dans les épiceries et des bagages lors des retraits de bagages.
Aujourd’hui, de nombreuses entreprises proposent des applications de paiement mobile. Les plus populaires au Canada sont Apple Pay et Google Pay. Si vous possédez un modèle plus récent d’appareil iOS ou Android, il y a des chances qu’il prenne en charge une application de paiement mobile.
En ce qui concerne le commerçant, des fournisseurs, comme Square, offrent un processeur et un système de paiement qui accepte les paiements mobiles. Tout ce dont vous avez besoin pour accepter Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay dans votre entreprise est Square Reader (2e génération) ou votre appareil mobile pour activer le paiement sans contact depuis l’application Square PDV.
Types de paiements mobiles
Le monde des paiements mobiles est vaste et varié, avec des technologies différentes, des applications et des systèmes financiers fonctionnant ensemble pour rendre les paiements simples et sécuritaires. Ci-dessous, nous décomposons ce qui est disponible au Canada.
- Paiements CCP mobiles: Une transaction CCP (communication en champ proche) s’effectue en plaçant un appareil intelligent sur ou à proximité d’un terminal PDV sans contact. La technologie CCP transfère de manière sécuritaire les informations de paiement des portefeuilles mobiles, tels qu’Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Découvrez comment accepter les paiements mobiles pour votre entreprise.
- Commerce électronique mobile: le commerce électronique mobile, ou m-commerce, comprend toute transaction effectuée via un passage en caisse à partir d’un site web optimisé pour les appareils mobiles à l’aide d’un portefeuille numérique, d’une carte de débit ou de crédit, ou par l’entremise d’une application marchande dédiée. Par exemple, lors de la commande et du paiement d’un café à l’avance en utilisant l’application de Starbucks ou McDonald’s. Le m-commerce connait une croissance rapide au Canada, tout comme les portefeuilles mobiles. Effectivement, les prévisions indiquent une augmentation de 60% des transactions effectuées à l’aide d’un appareil intelligent d’ici 2026. Square propose différentes manières d’accepter les paiements de commerce électronique mobile, notamment la technologie In-App Payments SDK pour les paiements intégrés et Vente en ligne Square pour les paiements de commerce électronique sécurisés.
- Codes QR: les codes QR, ou codes de réponse rapide sont une autre forme de paiement mobile sans contact qui utilise l’appareil photo d’un appareil intelligent pour finaliser une transaction. Ces carrés noirs et blancs fournissent un lien numérique vers les détails de paiement du client ou vers la passerelle de paiement du commerçant. Square aide les entreprises à accepter les paiements par code QR de deux manières principales: en imprimant un code QR Scan to Pay unique sur les reçus que les clients peuvent utiliser pour payer leurs transactions en personne, et en permettant aux entreprises de créer et de partager numériquement des codes QR qui renvoient directement à un paiement en ligne sécurisé.
- Paiements pair-à-pair: les paiements entre particuliers sont une forme de transactions mobiles qui permettent d’envoyer de l’argent d’une personne à une autre, plutôt qu’entre un consommateur et une entreprise. Au Canada, le Virement Interac est l’outil le plus utilisé pour envoyer de l’argent à d’autres personnes, 88% des Canadiens utilisant ce service pour envoyer de l’argent à des amis ou à des fournisseurs de services. D’autres options incluent PayPal, Wise et Payoneer.
- Facturation directe par l’opérateur: la facturation directe par l’opérateur est un type de paiement mobile qui permet aux utilisateurs de facturer des achats numériques, tels que des frais pour des applications, des jeux ou des abonnements directement sur leur facture de téléphone mobile. La transaction est ajoutée au relevé mensuel de l’utilisateur.
Comment fonctionnent les paiements mobiles?
Pour payer vos achats avec votre appareil mobile au comptoir de caisse d’un magasin, tenez votre appareil à proximité du terminal de paiement muni de la fonctionnalité CCP. Le lecteur doit être placé à au moins deux pouces de la source (appareil mobile). Puisqu’il n’y a aucun contact physique entre votre appareil et le lecteur, les paiements par portefeuille mobile sont souvent référés au terme de paiements sans contact.
Lorsque le traitement se produit, votre appareil et le point de vente doté de la technologie CCP communiquent ensemble. En utilisant la radiofréquence précise que nous avons mentionnée, les appareils s’échangent de l’information chiffrée pour traiter le paiement. Tout cela prend seulement quelques secondes.
De plus, il existe ce qu’on appelle la jetonisation dans une transaction de paiement mobile. La jetonisation est une des raisons pour lesquelles les paiements mobiles sont si sécuritaires, puisqu’elle protège vos coordonnées bancaires dans les applications de paiement mobile. Prenons l’exemple d’Apple Pay. Voici comment cela fonctionne: après avoir pris une photo de votre carte de crédit et l’avoir chargée dans votre iPhone, Apple envoie les détails à la banque ou au réseau émetteur de votre carte. Les banques et les réseaux remplacent ensuite vos coordonnées bancaires par une série de nombres générés aléatoirement (le jeton). Ce nombre aléatoire est renvoyé à Apple, qui le programme ensuite dans votre téléphone. Cela signifie que les détails du compte sur votre téléphone ne peuvent pas être clonés en quelque chose de précieux pour les fraudeurs.
Le processus de paiement mobile de bout en bout:
- Ouvrez le Portefeuille Apple sur votre iPhone ou le Portefeuille Google sur votre appareil Android et associez vos informations de paiement, telles que vos cartes de crédit, vos cartes de débit ou vos comptes bancaires.
- L’application jetonise vos données de paiement pour les garder en sécurité.
- Lorsque vous voulez effectuer un achat, ouvrez votre application de portefeuille numérique et sélectionnez votre mode de paiement préféré.
- Authentifiez la transaction avec un code PIN, une empreinte digitale, une reconnaissance faciale ou une autre méthode biométrique.
- Placez votre appareil à proximité d’une passerelle de paiement compatible CCP, telle que Square Reader. Ou créez un code QR dans votre application mobile que l’entreprise peut numériser.
- Le portefeuille numérique envoie les données de paiement jetonisées au PDV de l’entreprise, qui les envoie ensuite au processeur de paiement et à la banque acquéreuse pour vérification.
- La banque acquéreuse vérifie les données jetonisées par rapport aux détails de votre carte bancaire d’origine, vérifie la disponibilité de fonds ou de crédit suffisants et approuve ou refuse la transaction.
- Une fois la transaction complétée, le processeur de paiement renvoie un code de confirmation au PDV de l’entreprise et à votre application mobile, confirmant que la transaction a réussi.
Avantages des paiements mobiles pour votre entreprise
Les paiements mobiles constituent un investissement valeureux pour toute entreprise. Ils s’adaptent aux besoins des consommateurs en matière de paiement de biens et services, en magasin ou en ligne, et élargissent les possibilités de traitement des transactions au-delà de l’argent comptant et des cartes bancaires.
Voici quelques avantages clés des paiements mobiles pour les entreprises:
- Passage en caisse rapide. Les paiements mobiles sans contact constituent le moyen le plus rapide pour payer et sont traités presque instantanément. Cela accélère le processus de paiement et réduit les temps d’attente, aidant ainsi votre personnel à servir plus de clients dans un délai plus court.
- Une meilleure sécurité. Les paiements mobiles utilisent un chiffrement et une jetonisation avancés pour protéger les données clients. Chaque transaction génère un jeton unique, ce qui signifie que votre entreprise ne s’occupe jamais des données de carte sensibles, réduisant ainsi votre responsabilité et faisant de ce moyen de paiement l’un des plus sécurisés.
- Informations sur les habitudes des clients. Les transactions mobiles peuvent être facilement suivies dans votre système de point de vente, vous offrant ainsi un aperçu clair des tendances de vente, des articles les plus vendus et des périodes de pointe. L’analyse de ces tendances permet une gestion des stocks basée sur les données, ce qui vous permet de prévoir quand vous devrez commander de nouveaux produits et quand vous devrez tenir compte des pics saisonniers.
- Plus pratique. Les consommateurs transportent moins d’argent comptant et utilisent de plus en plus leurs appareils mobiles pour tout faire. Accepter les paiements mobiles signifie que les clients n’ont qu’à transporter leurs appareils et peuvent facilement payer des articles dans votre magasin, même s’ils oublient leur portefeuille physique.
- Attirer des clients technophiles. Accepter les paiements mobiles montre que votre entreprise est moderne et en harmonie avec ce que les gens veulent, ce qui est particulièrement important pour les consommateurs technophiles de la génération Z.
Comment accepter les paiements mobiles pour mon entreprise?
Pour accepter les paiements mobiles dans votre magasin à partir d’une application mobile, vous avez besoin d’un appareil de point de vente doté de la technologie CCP. Cela n’a pas besoin d’être cher. Le Square Reader coûte seulement 69$.
Une fois que vous avez obtenu le lecteur mobile de Square, vous pouvez commencer à facilement accepter des paiements Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay dans l’immédiat. Vous n’avez qu’à encaisser l’achat, attendre que le voyant vert du lecteur s’allume, puis le client tient le téléphone au-dessus du lecteur pour faire son paiement. La transaction est réglée en quelques secondes. Apprenez-en davantage sur la configuration afin d’accepter des paiements mobiles.
L’avenir des paiements mobiles
Les paiements mobiles ont révolutionné la manière dont les entreprises envisagent le traitement de paiement. D’une part, évoluons vers des moyens plus sécuritaires de traiter des paiements. Et, d’une autre part, nous nous évoluons vers des moyens de paiement plus rapides et plus pratiques. Par exemple, des marques, comme Starbucks et Pharmaprix, ont créé des applications qui vous permettent de sauvegarder vos informations de paiement et vos produits favoris, afin que vous puissiez commander votre café préféré ou renouveler votre ordonnance en appuyant sur un simple bouton.
70% des consommateurs américains ont effectué au moins un paiement mobile en 2023, et l’utilisation des portefeuilles mobiles en magasin a augmenté de 4,3% depuis 2022. Compte tenu du nombre de consommateurs qui utilisent désormais les paiements mobiles et de leur popularité auprès de la génération Z, de nombreuses marques ont commencé à accepter ces paiements. Être équipé pour gérer les paiements mobiles est un signal fort à vos clients que vous appréciez leur expérience client et que vous êtes prêt à accepter les paiements de la manière que vous voulez leur proposer.
Avec Square, vous disposez d’une large gamme d’options matérielles pour accepter les paiements mobiles presque partout, ce qui permet à vos clients de payer plus facilement des biens et des services selon leurs conditions.
FAQ sur les paiements mobiles
Quelle est la signification du paiement mobile?
Un paiement mobile désigne toute transaction financière effectuée à l’aide d’un appareil mobile (généralement un appareil intelligent ou une montre intelligente) plutôt que par argent comptant ou carte bancaire. Cela inclut le fait de taper votre téléphone à une caisse, la lecture d’un code QR ou faire des achats à partir d’un navigateur ou d’une application mobile.
Quels sont les types de paiement mobile?
Les types courants de paiements mobiles comprennent les paiements sans contact via un portefeuille mobile utilisant la technologie de communication en champ proche (CCP) à un point de vente (PDV), les paiements par code QR numérisé par l’appareil mobile du consommateur ou par le PDV de l’entreprise, les transferts pair-à-pair via Virement Interac ou PayPal, les transactions commerciales intégrées à l’application ou mobiles et les transactions mobiles activées un opérateur.
Comment puis-je mettre en place des paiements mobiles pour mon entreprise?
Pour accepter les paiements mobiles dans votre magasin, vous devez disposer d’un appareil de point de vente équipé de la technologie CCP, tel que le Square Reader, le Square Register, le Square Handheld, le Square Terminal, le Square Stand ou le Square Kiosk.
Pour commencer à accepter les paiements mobiles pour votre entreprise:
- Achetez l’un des appareils Square répertoriés ci-dessus
- Téléchargez l’application de Point de vente Square pour iOS ou Android
- Encaissez votre client à l’aide de l’application Square
- Lorsqu’il est temps de payer, votre client peut tenir son appareil mobile près (de deux pouces ou plus) du lecteur pour conclure la transaction
- Square envoie les paiements directement sur votre compte bancaire en un à deux jours ouvrables
Vous pouvez également utiliser la fonction de Paiements rapide de Square, disponible sur iPhone et Android, pour accepter les paiements sans contact directement à partir d’un appareil intelligent compatible sans aucun matériel supplémentaire.
Les paiements mobiles sont-ils sécuritaires?
Oui, les paiements mobiles sont très sécuritaires. Les paiements sans contact CCP bénéficient de plusieurs couches de chiffrement dynamique, ce qui en fait un moyen de paiement extrêmement sécurisé.
