Guide CCP : Tout ce dont vous devez savoir

Du courriel aux applications bancaires, ainsi qu’à celles liées à la santé, il est bien évident que nous dépendons de plus en plus sur nos appareils mobiles. Il est alors sans aucune surprise que nous l’utilisions aussi pour acheter notre café du matin. Tout le monde aime la rapidité et la commodité des cartes sans contact CCP. Ils sont d’une grande nécessité ici au Canada: payez facilement d’un geste de la main, et c’est tout. Voici un guide sur la technologie CCP qui vous aidera à comprendre comment accepter les cartes sans contact et les paiements mobiles au sein de votre entreprise.

Qu’est-ce que le CCP?

La communication en champ proche (CCP) est la technologie qui permet à deux appareils CCP, comme votre carte et un terminal de paiement, de communiquer entre eux lorsqu’ils sont proches de l’un et l’autre.

Comment fonctionne le CCP?

Le CCP est une sous-catégorie de l’identification par radiofréquence (IDRF), une technologie qui permet l’identification des objets à l’aide d’ondes radio. Introduite au début des années 2000, le CPP fonctionne avec une fréquence IDRF pour faciliter une communication efficace à courte portée. Parmi les utilisations courantes du CCP, on trouve les cartes d’accès pour les lieux, comme les immeubles de bureaux, les cartes de transport en commun pour les bus et les métros, et bien plus encore.

Dans le monde du commerce au détail, le CCP est de plus en plus utilisé pour permettre une communication fluide entre les téléphones intelligents, les cartes sans contact et les systèmes de point de vente (PDV) compatibles CCP, permettant ainsi les paiements sans contact. Un paiement sans contact est une méthode transactionnel qui ne nécessite aucun contact physique entre un appareil mobile et un terminal de paiement. Les clients doivent seulement tenir leur appareil mobile ou leur carte près du terminal pour effectuer le paiement.

Exemple de paiements CCP

L’exemple le plus évident est la carte de débit INTERAC Flash® que vous utilisez au quotidien. Les types de paiements mobiles CCP les plus populaires sont Apple Pay et Android Pay.

La technologie CCP est-elle sécuritaire?

Payer avec un téléphone mobile peut rendre certaines personnes réticentes, mais les paiements CCP sont dynamiquement cryptés, ce qui signifie qu’ils changent constamment. C’est alors l’un des moyens de paiement les plus sécurisés à utiliser. De plus, les titulaires de carte sont protégés contre la fraude pour les transactions CCP allant jusqu’à 100$ avec toutes les grandes marques de cartes. Un autre avantage est que les paiements NFC ne stockent pas directement les données de la carte sur l’appareil. Ils utilisent plutôt des technologies numériques, comme la tokenisation pour garantir la sécurité.

Comment fonctionne le CCP avec les téléphones mobiles et les autres appareils intelligents?

C’est facile. Le client touche un appareil mobile compatible avec le CCP ou un appareil numérique à proximité du terminal. Dès que le client initie le paiement sans contact, la technologie de CCP se met au travail et échange de façon sécurisée les données nécessaires à la vérification de la transaction. En utilisant la radiofréquence précise que nous avons mentionnée, le lecteur doté de la technologie CCP et l’appareil ou la carte s’échangent de l’information chiffrée pour traiter le paiement, en seulement quelques secondes.

Diverses solutions de paiement CCP sont actuellement offertes sur le marché. Au Canada, presque toutes les cartes de crédit permettent le paiement « sans contact » ou « d’un geste de la main », et c’est le cas de la majorité des cartes de débit également. Les utilisateurs d’iPhone ont Apple Pay, tandis que les utilisateurs d’Android ont accès à Google Pay.

EMV et CCP : quelle est la différence?

L’EMV et le CCP sont souvent mentionnés dans la même conversation. C’est parce que ces technologies représentent toutes les deux l’avenir des paiements sécurisés. Mais, contrairement à ce que pensent beaucoup de gens, le EMV et le CCP ne sont pas pareils, puisqu’ils ont différentes fonctionnalités.

Le système EMV (Europay, Mastercard, Visa) est un ensemble de normes régissant la technologie des cartes à puce EMV et CCP. Tandis que le EMV sert à effectuer des paiements sécurisés selon les normes, la communication en champ proche (CCP), est associée aux paiements sans contact et mobiles, comme Apple Pay.

Lorsque les gens qualifient un mode de paiement d’EMV, il s’agit souvent de cartes EMV à puce. Ces cartes contiennent souvent une puce CCP qui permet l’échange de données cryptées lors des transactions. La carte à puce est un mode de paiement très sécuritaire qui repose sur le chiffrement des renseignements bancaires.

Le CCP, quant à lui, permet d’effectuer des paiements sans contact, comme pour les paiements INTERAC Flash® effectués avec Apple Pay, ou n’importe quel autre appareil que vous utilisez pour taper et payer.

De nombreux consommateurs utilisent les deux. Tant que votre entreprise est dotée d’un terminal de point de vente et d’un lecteur adéquats, vous pouvez accepter tous les modes de paiement que vos clients désirent utiliser, même les paiements sans contact. Vous pouvez même bénéficier de la vérification d’identité numérique offerte par la technologie CCP, renforçant les mesures d’authentification lors de vos transactions.

Pourquoi devrais-je accepter le CCP?

La technologie NFC ouvre la voie à une méthode de paiement simplifiée en assurant des connexions sécurisées entre les appareils. Les paiements CCP apportent trois grands avantages à votre entreprise : ils sont rapides, pratiques et sécuritaires. Examinons cela un peu plus en détail.

Plus rapide

Le CCP est la façon la plus rapide de payer : il suffit de quelques secondes, soit une fraction du temps nécessaire pour les transactions avec bande magnétique, carte à puce ou argent comptant. Cette rapidité est un atout majeur pour votre entreprise, puisque des transactions rapides équivalent à davantage de vente. De plus, maintenant que les gens ont découvert que le paiement sans contact est plus rapide et plus facile, il y a beaucoup plus d’adeptes de ce mode de paiement.

Plus Pratique

Il y a quoi de plus facile que de taper sa carte ou son téléphone? Lorsqu’il s’agit de faire un paiement, pas grand-chose. C’est la raison pour laquelle le paiement sans contact est le mode de paiement préféré des Canadiens. Selon un récent sondage, plus d’un Canadien sur trois utilise souvent ou toujours une carte sans contact. Si vous souhaitez accepter le mode de paiement favori de vos clients, il vous faut la technologie CCP.

Plus sécuritaire

Les cartes sans contact sont protégées par la même technologie que la carte EMV à puce ordinaire.

Les portemonnaies mobiles (comme Apple Pay) segmentent en unités vos renseignements bancaires, c’est-à-dire qu’ils remplacent votre information par des nombres (appelés « jetons ») générés au moyen d’algorithmes. Ces jetons passent ensuite dans les réseaux voulus pour le traitement du paiement, sans que vos renseignements bancaires soient mis en danger. De plus, ces jetons changent chaque fois qu’une transaction a lieu — les données sont donc presque impossibles à isoler et à extraire. Les paiements CCP effectués par l’intermédiaire d’Apple Pay sont également protégés par la technologie de reconnaissance d’empreintes digitales intégrée à l’iPhone (vous amorcez le paiement grâce à la fonctionnalité Touch ID).

Comment effectuer un paiement avec le CCP?

Pour qu’un paiement sans contact fonctionne parfaitement, il suffit de tenir la carte ou le téléphone à deux pouces ou moins du lecteur. Le paiement sera traité en quelques secondes.

Comment accepter les paiements CCP?

Pour que votre entreprise puisse accepter des paiements CCP mobiles, vous devez vous procurer un lecteur de carte qui peut accepter les paiement CCP sans contact. Ces lecteurs peuvent de traiter les paiements CCP grâce aux puces CCP intégrées dans les cartes ou les appareils intelligents. Square Reader (2e génération) accepte les paiements EMV et CCP, ne coûte que 69$.

Le prix d’un système de point de vente ayant le CCP

Certains systèmes peuvent coûter des centaines de dollars, nous ne croyons pas qu’un système devrait vous coûter aussi cher. Le lecteur Square de 2e génération accepte les paiements EMV et CCP et ne coûte que 69$.

Ce familiariser avec le CPP en tant que client

Se familiariser avec le paiement CCP vous aidera à résoudre les problèmes que vos clients pourraient rencontrer lorsqu’ils tentent de payer avec leur appareil. Aussi, il est toujours utile de rester à jour sur l’évolution et les nouvelles tendances de l’industrie des transactions numériques.

Configurer votre téléphone mobile pour effectuer des paiements est facile. La plupart des portefeuilles mobiles utilisent la caméra de votre téléphone pour lire les numéros de votre carte de crédit (qui, comme mentionné plus haut, sont cryptés). Vous pouvez aussi synchroniser vos portefeuilles numériques sur votre iPhone avec les informations de facturation iTunes si vous avez un iPhone 6s ou plus récent et que vous souhaitez utiliser Apple Pay. (Consultez notre guide étape par étape pour payer avec Apple Pay ici.)