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Qu’il s’agisse de payer son café avec son téléphone intelligent ou d’utiliser sa carte de crédit à l’épicerie, les consommateurs apprécient la rapidité et la commodité des paiements sans contact. La technologie CCP (Communication en champ proche) a propulsé ce mode de vie sans contact ici au Canada, mais vous pourriez avoir des questions sur ce qu’est le CCP et son fonctionnement. Pour vous aider à accepter les cartes sans contact et les paiements mobiles dans votre entreprise, voici un guide sur le CCP.
Qu’est-ce que le CCP?
CCP, qui signifie Communication en champ proche, est une technologie sans fil à courte portée fréquemment utilisée pour faciliter les paiements sans contact. Si vous avez utilisé une carte de crédit ou de débit ou payé un achat avec un portefeuille mobile, vous avez utilisé la technologie CCP.
De nos jours, la plupart des cartes de crédit et de débit, des téléphones intelligents et des appareils portables au Canada sont équipés de la technologie CCP, et la plupart des entreprises disposent de lecteurs de cartes compatibles CCP qui leur permettent d’accepter les méthodes de paiement sans contact. Même si la technologie CCP est associée au paiement sans contact, elle est également utilisée dans d’autres contextes, tels que les titres de transport en commun et les dispositifs de suivi de la santé et de la condition physique qui se synchronisent avec les équipements d’entrainement et les porte-clés.
En bref, la technologie CCP permet à deux appareils, comme votre carte de crédit et un terminal de paiement ou votre Fitbit et un tapis de course, de communiquer entre eux lorsqu’ils sont à proximité.
Comment fonctionne le CCP?
Pour comprendre cette technologie, il est utile de parler de son prédécesseur, l’identification par radiofréquence (RFID). On peut comparer la RFID à un code-barres avancé. Il s’agit d’un système d’identification qui repose sur une petite puce implantée dans une étiquette pour stocker des données. Ces étiquettes peuvent ensuite être numérisées. Les livres de bibliothèque, les micropuces implantées pour animaux de compagnie et les clés de voiture sont des exemples de la RFID en action.
La technologie CCP est très semblable à la RFID et s’appuie sur elle, mais il existe quelques différences notables entre elles. La première est que la RFID fonctionne souvent dans un seul sens, par exemple lorsque vous numérisez un produit ou ouvrez une porte. En revanche, le CCP permet une communication bidirectionnelle entre les appareils.
Un téléphone intelligent compatible à la technologie CCP, tel qu’un iPhone ou un Android, peut servir à la fois de lecteur et d’étiquette. En tant que propriétaire d’entreprise, cela signifie que vous pouvez accepter les paiements sans contact avec un appareil mobile grâce à une solution, telle que le Point de vente Square. En tant que client, cela signifie que vous pouvez payer avec un portefeuille mobile.
Le CCP est également conçu pour une utilisation à courte portée, quelques centimètres seulement, et non plusieurs mètres, ce qui le rend plus sécuritaire, puisqu’il est plus difficile d’intercepter les données de près. De plus, les systèmes et appareils CCP modernes sont dotés de couches de sécurité supplémentaires qui protègent les informations de paiements, telles que l’authentification et la jetonisation (plus d’informations à ce sujet plus tard).
La RFID et le CCP reposent toutes deux sur un principe appelé couplage inductif. Un lecteur fait circuler un courant électrique dans une antenne, ce qui génère un champ magnétique permettant une communication sans fil à courte portée. À proximité de l’antenne d’un appareil contenant une étiquette, il peut alimenter l’étiquette et les appareils peuvent alors échanger des données. Dans le cas du CCP, les deux appareils peuvent générer de l’énergie, mais c’est le même principe qui leur permet d’échanger des informations.
Exemples de paiements CCP
L’un des exemples les plus répandus de paiements CCP dans la vie quotidienne est le Débit Interac, qui existe depuis 2010. Les transactions par carte de débit représentent 43% du volume total des transactions sans contact, selon Paiements Canada. De plus, chaque fois que vous utilisez votre carte Visa, Mastercard ou Amex pour payer, il s’agit également d’un paiement CCP. En fait, les cartes de crédit sont le type de paiement sans contact le plus populaire au Canada, représentant 57% du volume total des transactions sans contact, selon les mêmes données de Paiements Canada.
Et si, comme 63% des consommateurs de la génération Z interrogés par Interac, vous préférez laisser votre portefeuille physique à la maison au profit de votre portefeuille mobile lors de courtes sorties, vous embrassez également les paiements CCP. Les portefeuilles mobiles, tels qu’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay, utilisent tous la technologie CCP pour permettre aux utilisateurs de payer avec des cartes de crédit et de débit à partir de leur téléphone intelligent.
Les paiements par dispositifs portables effectués avec des moniteurs d’activité physique et des montres intelligentes apparaissent également comme une nouvelle manière de payer grâce à la technologie CCP. Selon des données récentes de Paiements Canada, ces appareils ont été utilisés pour initier 44 millions de transactions de paiement en 2023, soit une augmentation de 32% sur un an.
Le CCP est-il sécuritaire?
Oui, les paiements CCP sont sécuritaires. L’idée de payer avec un appareil mobile peut être malaisante, mais les paiements CCP sont chiffrés de manière dynamique, ce qui signifie qu’ils changent constamment. Cela en fait l’un des moyens de paiement les plus sécurisés. Au Canada, la limite pour les paiements sans contact est de 250$ afin de réduire le risque de fraude si quelqu’un utilise une carte pour effectuer des achats sans l’autorisation du titulaire de la carte.
De plus, les titulaires de carte canadiens sont protégés contre les transactions de débit et de crédit non autorisées grâce aux politiques de responsabilité zéro d’Interac, Visa, Mastercard et American Express. De plus, les paiements CCP ne stockent pas les données de la carte directement sur l’appareil; ils utilisent plutôt des technologies numériques, comme la jetonisation pour maintenir la sécurité.
La jetonisation protège également les données de paiements en les remplaçant temporairement par un code unique, le « jeton ». Ce code remplace les données réelles pendant la transaction, ce qui signifie qu’il n’aurait aucune valeur si les données devaient être compromises d’une manière ou d’une autre.
Avec un système PDV, comme celui de Square, votre entreprise et vos clients bénéficient de couches de sécurité supplémentaires lors des transactions sans contact, telles que le chiffrement de bout en bout, la conformité PCI DSS intégrée ainsi que des mesures de prévention de la fraude.
Comment fonctionne le CCP avec les téléphones mobiles et les autres appareils intelligents?
Les clients tiennent simplement leur téléphone intelligent ou tout autre appareil mobile compatible au CCP à environ deux pouces du terminal de paiement pour payer. Une fois qu’un client effectue un paiement sans contact, la technologie CCP commence l’échange sécurisé de données nécessaires à la vérification de la transaction. En utilisant la fréquence RFID spécifique mentionnée précédemment, le lecteur compatible CCP et l’appareil ou la carte se transmettent des informations chiffrées afin de finaliser le paiement en quelques secondes.
Tous les appareils intelligents ont-ils le CCP?
La plupart des appareils intelligents modernes sont équipés de la technologie CCP, une norme pour les iPhone, Samsung et les téléphones Google depuis des années, mais certains modèles plus anciens et plus économiques pourraient ne pas l’être.
Apple a d’abord intégré la technologie CCP à l’iPhone 6, mais son utilisation était limitée aux paiements sans contact avec Apple Pay. La lecture des tagues CCP à partir des applications est devenue possible avec l’iPhone 7, et la lecture native des tagues est devenue la norme à partir des iPhone XS/XR. Le CCP est un standard pour le Samsung Galaxy depuis le S III et pour les téléphones Google depuis le Nexus S.
Pour vérifier si votre téléphone est compatible au CCP, recherchez « CCP » dans les paramètres. Vous devriez le voir apparaitre avec l’option permettant de l’activer ou de le désactiver sur les téléphones Android. Sur les iPhone, le CCP est toujours activé, mais vous pouvez gérer vos préférences de paiement dans Apple Pay ou le Portefeuille Apple afin de choisir les cartes bancaires compatibles avec le mode de paiement sans contact.
EMV et CCP: quelle est la différence?
EMV et CCP sont souvent mentionnés dans la même conversation, car ces deux technologies font partie de la plupart des cartes de crédit et de débit canadiennes, mais elles ne sont pas identiques.
EMV (Europay, Mastercard, Visa) est un ensemble de normes régissant à la fois les protocoles CCP et la technologie des cartes à puce EMV. Lorsqu’on parle d’EMV en tant que moyen de paiement, on fait souvent référence aux cartes à puce EMV. Une carte à puce est un moyen de paiement ultra-sécurisé qui chiffre les informations bancaires.
Alors que l’EMV se concentre sur les normes de paiement sécurisées et les cartes à puce, la technologie CCP permet les paiements par carte et mobiles sans contact.
Les cartes à puce sans contact EMV, une sous-catégorie des cartes à puce EMV, disposent également d’une antenne CCP dans le corps de la carte, qui permet l’échange de données chiffrées lors de transactions sans contact.
De nombreux consommateurs utilisent à la fois le paiement sans contact et les transactions par carte à puce et code NIP. Si votre entreprise est équipée d’un système PDV et d’un lecteur de carte compatible CCP, vous pouvez facilement accepter tous les modes de paiement, incluant les paiements sans contact. Vous pouvez également bénéficier de la vérification d’identité numérique fournie par la technologie CCP, qui renforce les mesures d’authentification lors des transactions.
CCP par opposition au Bluetooth par opposition à l’ULB
Si vous vous demandez quelles sont les différences entre le CCP, le Bluetooth et la technologie Ultra Large Bande (ULB), cela dépend de la manière dont ces technologies transmettent les informations et de la manière dont nous les utilisons.
Le CCP a une portée très courte et permet la communication entre les appareils par l’entremise d’un champ magnétique. Il utilise la jetonisation pour protéger les données sensibles, ce qui le rend sécurisé pour les paiements.
Le Bluetooth fonctionne sur des distances plus longues que le CCP et connecte les appareils grâce à des ondes radio à ultra-haute fréquence (VHF), ce qui est idéal pour des applications, tel que pour écouter de la musique sur un haut-parleur, mais moins appropriée pour les transactions financières, en comparaison au CCP, en raison de sa portée.
L’ULB transmet des informations par impulsions rapides et à courte portée, comme un radar, plutôt que par onde continue, comme avec le Bluetooth. Il permet notamment de déverrouiller votre voiture ou votre porte lorsque vous êtes à proximité. Dans les secteurs de la santé ou de la logistique, il peut être utilisé pour localiser des biens. Il se distingue du CCP et du Bluetooth par sa capacité à localiser et suivre précisément les appareils.
Cette précision le rend également plus sécuritaire, car elle réduit considérablement le risque d’attaques par relais, qui consistent à « tromper » un appareil verrouillé en lui faisant croire que son propriétaire est à proximité et à le déverrouiller. Il utilise également des protocoles de sécurité, tels que les Séquences temporelles brouillées (STB), une technique qui protège l’intégrité des données horodatées tout en rendant leur interception difficile pour les attaquants.
Bien qu’il soit encore tôt, l’ULB est reconnue pour son potentiel à permettre des paiements sécurisés, selon la FiRa, ce qui pourrait transformer les paiements sans contact en paiements sans toucher. Imaginez agiter votre bras pour payer, par exemple.
Les avantages du CCP
Les paiements CCP sont importants pour votre entreprise pour trois raisons principales: ils sont plus rapides, plus pratiques et plus sécuritaires.
Paiements plus rapides
Les transactions CCP sont le moyen de paiement le plus rapide: elles ne prennent que quelques secondes, soit une fraction du temps des transactions par carte à puce et code NIP, ou en argent comptant. Cette rapidité est un atout majeur pour les entreprises, car des transactions plus rapides peuvent se traduire par une augmentation des ventes.
Plus pratique
Quoi de plus simple que de taper sa carte ou son téléphone? Pour payer, rien de plus simple. C’est l’une des raisons pour lesquelles il s’agit d’un mode de paiement très utilisé par les Canadiens: les données de Paiements Canada montrent que les paiements sans contact représentaient 53% du volume total des paiements en 2023.
Plus sécuritaire
Les cartes sans contact sont protégées par la même technologie que celle d’une carte à puce EMV classique. Les cartes de crédit et de débit CCP, ainsi que les portefeuilles mobiles comme Apple Pay, jetonisent vos coordonnées bancaires, ce qui signifie qu’ils remplacent vos informations par des nombres aléatoires générés par un algorithme, appelés jetons. Ces jetons transitent ensuite par les réseaux nécessaires au traitement du paiement, sans révéler vos coordonnées bancaires. De plus, ces jetons changent de chiffrement à chaque transaction CCP; les données sont donc quasiment impossibles à isoler et à extraire.
Des couches de sécurité supplémentaires sont intégrées au processus de paiement sans contact. Par exemple, les paiements CCP effectués en utilisant Apple Pay sont en plus verrouillés par la technologie de reconnaissance faciale ou d’empreintes digitales d’Apple, garantissant ainsi un niveau de sécurité numérique plus élevé.
Les réseaux de cartes protègent également les consommateurs grâce à des politiques de responsabilité zéro si quelqu’un utilise leur carte sans autorisation. Les prestataires de services de paiement (PSP) proposent également leurs propres mesures de sécurité. Par exemple, Square offre un chiffrement des données de bout en bout et une conformité PCI DSS intégrée.
Comment payer avec CCP?
Pour payer par CCP avec une carte de débit ou de crédit, présentez votre carte sur la zone d’un lecteur de carte comportant le symbole officiel du paiement sans contact, qui ressemble à un panneau wifi latéral. Pour payer avec un portefeuille mobile, placez votre téléphone intelligent ou votre accessoire connecté près du lecteur de carte. Vous serez peut-être invité à déverrouiller votre appareil, par exemple avec Touch ID sur un iPhone. Que vous utilisiez une carte ou un appareil mobile, vous entendrez généralement un bip et verrez « approuvé » à l’écran une fois la transaction effectuée.
Comment acceptez-vous le CCP?
Pour accepter les paiements mobiles CCP et sans contact dans votre entreprise, vous devez installer un lecteur de cartes, comme Square Reader, qui accepte divers modes de paiement, des cartes de débit Interac aux cartes de crédit et aux portefeuilles mobiles. Vous pouvez même transformer votre téléphone intelligent en point de vente (PDV) grâce à la fonctionnalité de paiement sans contact sur iPhone ou Android.
En fin de compte, la configuration de paiement CCP la plus adaptée dépend de vos besoins uniques. Voici quelques exemples à considérer selon le type d’entreprise:
- Restaurants: que vous soyez propriétaire d’un restaurant rapide et décontracté ou d’un restaurant haut de gamme à service complet, vous avez besoin d’un PDV qui s’adapte à vos besoins. Pour le service à table, un terminal portable, comme Square Handheld, aide les serveurs à prendre les commandes et les paiements directement à la table afin de réduire les frictions et d’accélérer le service. Pour les restaurants à service rapide, une solution de commande en libre-service, comme Square Kiosk, peut réduire les temps d’attente et permettre aux clients de personnaliser entièrement leurs commandes. Les deux options fonctionnent avec le système d’affichage en cuisine de Square, qui maintient les commandes organisées et synchronise l’arrière-boutique.
- Cafés: si vous possédez un café, vous pouvez commencer par un lecteur de cartes simple et abordable, comme Square Reader, ou choisir une option plus robuste, comme Square Register, qui dispose de deux écrans, dont un côté client du comptoir. Dans tous les cas, vous fluidifierez les files d’attente grâce à la conception intuitive de Square, qui permet aux clients de payer facilement sans contact (même s’ils n’ont pas encore bu leur café du matin). Et vous pouvez même créer votre propre programme de fidélisation pour encourager les visites répétées avec Fidélisation Square.
- Commerce de détail: êtes-vous propriétaire d’une boutique ou d’une boutique spécialisée, comme un fleuriste? Square Stand, qui transforme un iPad en un élégant PDV que vous pouvez faire pivoter pour faire face à vos clients lorsqu’il est temps de présenter leurs cartes, pourrait vous convenir. Il ne prend pas beaucoup de place sur le comptoir et est facile à utiliser. Entre-temps, le suivi des stocks en temps réel vous aide à maitriser vos stocks.
- Entreprises de beauté: les entreprises de beauté, telles que les spas, ont besoin d’un système de paiement qui ne perturbe pas l’expérience client. Avec le paiement sans contact sur iPhone, Android ou Square Reader, vous pouvez accepter les paiements dans les salles de soins. Rendez-vous Square vous permet également de gérer les réservations et d’ajouter des notes aux profils des clients pour personnaliser leurs visites.
Pour commencer à utiliser les paiements CCP, suivez simplement ces étapes:
- Inscrivez-vous pour obtenir votre compte Square gratuit.
- Choisissez votre matériel.
- Suivez les instructions pour connecter votre matériel Square à votre téléphone, tablette électronique ou à votre connexion Ethertnet Wi-Fi selon l’appareil.
- Pour activer le paiement sans contact sur votre téléphone intelligent avec Square, téléchargez et ouvrez l’application de Point de vente Square. Cliquez ensuite sur Plus > Paramètres > Compte (pour iPhone) ou Plus > Paramètres > Matériel (pour Android). Sélectionnez l’option Payer sans contact et suivez les instructions.
- Commencez à accepter les paiements par carte de débit Interac, carte de crédit et portefeuille mobile.
- Explorez l’écosystème d’outils de Square pour mieux gérer votre entreprise, de la planification des quarts de travail au marketing et plus encore.
Coûts des systèmes de point de vente CCP
Certains systèmes PDV peuvent coûter des centaines de dollars et incluent des frais d’installation et des frais mensuels, mais vous n’avez pas besoin de dépenser une fortune pour commencer. Le logiciel Square est gratuit et vous ne payez que 2,5% par transaction par carte de crédit et 0,75% + 7 cents par transaction par débit Interac. Il n’y a pas de frais mensuels ni de contrat, et vous ne payez que lorsque vous encaissez un paiement. À ce qui en vient au matériel, vous pouvez commencer avec Square Reader, qui accepte les paiements EMV et CCP et ne coûte que 69$. En savoir plus sur les coûts des systèmes PDV.
Se familiariser avec le CCP en tant que client
En tant que client, vous familiariser avec la manière de payer avec CCP vous aidera à résoudre les problèmes que vos clients pourraient rencontrer lorsqu’ils souhaitent payer avec leur appareil.
Configurer le paiement via votre téléphone mobile est relativement simple. La plupart des portefeuilles mobiles utilisent l’appareil photo de votre téléphone pour lire les numéros de votre carte bancaire (qui, comme indiqué précédemment, sont chiffrés). Vous pouvez également synchroniser vos portefeuilles numériques sur votre iPhone avec vos informations de facturation iTunes si vous possédez un iPhone 6s ou un modèle plus récent et que vous souhaitez utiliser Apple Pay. (Consultez notre guide sur le paiement avec Apple Pay ici.)
FAQ sur la technologie CCP
Que fait le CCP sur mon téléphone?
La technologie CCP permet la communication sans fil à courte portée avec votre téléphone, ce qui signifie qu’il peut communiquer avec d’autres appareils compatibles CCP. Elle vous permet d’utiliser votre téléphone pour payer vos achats par l’entremise d’un portefeuille mobile et d’accepter les paiements sans contact si vous êtes propriétaire d’entreprise.
Apple Pay est-il une méthode de paiement CCP?
Oui, Apple Pay utilise la technologie CCP pour permettre la communication entre un iPhone ou une montre Apple et un lecteur de carte sans contact.
Comment fonctionne le paiement CCP?
Les paiements CCP utilisent une technologie sans fil à courte portée pour permettre à une carte de débit ou de crédit, un téléphone intelligent ou un dispositif portable, d’échanger des données en toute sécurité avec un terminal de paiement. Le CCP s’appuie sur la jetonisation, une mesure de sécurité qui crée un code unique pour chaque transaction afin de sécuriser les informations de paiement. Concrètement, un paiement CCP se résume à un client qui présente sa carte ou son appareil mobile sur un lecteur de carte et son traitement ne prend que quelques secondes.
Comment vérifier si mon téléphone dispose du CCP?
Pour vérifier si votre téléphone est compatible au CCP, recherchez « CCP » dans les paramètres de votre téléphone. Vous le trouverez généralement sous « Connexions », « Appareils connectés » ou « Réseau et Internet » pour les appareils Android. Pour les iPhone, le CCP est automatiquement activé, mais vous pouvez gérer les paramètres de paiement dans Portefeuille Apple ou Apple Pay si vous voulez activer ou désactivez la méthode sans contact pour certaines cartes.
