【完全ガイド】Square 資金調達とは

Square 資金調達の仕組みを理解するために、一般的な融資との違いを以下の表で比較してみましょう。

まず、Square 資金調達ではお申し込みの際に事業計画書をはじめとした書類の提出や担当者との面談は不要（※）です。Squareから案内が届いたら、あとはSquareの管理画面から申し込むだけ。審査は、最短即日で実施されます。ただし案内を受けられるのは前述のとおり、すでにSquareを利用している加盟店のみです。

※事業や取引の確認のために、追加情報の提出をお願いする場合があります。詳しくはこちらをご確認ください。

精算の仕組みについて詳しくは、次の「資金調達プランはどうやって精算するの？」を確認しましょう。

通常、Squareでキャッシュレス決済を受け付けた場合、規定の入金サイクル（最短翌営業日入金）で、決済手数料（3.25%〜）を除いた決済額が指定の銀行口座に入金されます。

Square 資金調達を利用した場合、決済手数料と《差引額》の両方を除いた額が入金されます。《差引額》は、申込時に提示される《差引かれる割合》（※）に基づいて、日々の売り上げをもとに計算されます。

※差引かれる割合は、調達金額など加盟店の状況によって異なります。

資金調達プランが完了するまでは、Squareでの売り上げがある日に毎回《差引額》が計算され、入金日に《差引額》と決済手数料を除いた額が振り込まれます。たとえば、《差引かれる割合》が10%であれば、「Squareでの売り上げの10%」と「決済手数料（3.25%〜）」を決済額から除いた額が入金されます。

《差引額》はそのときどきの決済額によって変動し、売り上げが​多いときは​多めに、​少ないときには​少なめになります。​休業日などで売り上げがなければ、差し引きはされません。

【金・土・日の決済額が月曜日に入金される場合】

日々の差引額は、毎回メールで通知されます。Squareの管理画面からも確認できます。また、精算の進捗状況も（50%完了など）あわせてお知らせします。

審査結果の通知が届いた最短翌営業日に入金されます。審査結果は早ければ申し込んだその日にわかるため、申込日を含めて最短で2営業日、長くても申込日から1週間ほどで着金確認できます。

Square 資金調達の利用にかかるのは、《固定手数料》のみです。この固定手数料を資金調達額に足したものが、《総額》になります。総額に到達するまで、日々の売り上げから差し引きが行われます。

以下は申込時にて提示される情報の一例ですが、《資金調達額＋固定手数料＝総額》であることがわかります（※）。

※画像内の数字は一例であり、実際の数字とは異なります。

固定手数料は毎回決まって差し引かれる金額のようにも聞こえますが、Square 資金調達に関しては《あらかじめ決められた利用コスト》という意味で使われています。

以下の図から、資金調達から差し引きまでの流れをご確認ください（※）。

※コーヒー四角は、架空の加盟店の名前です。

必ず​、事業に​関連する​用途（仕入れ、​​設備の​修理、​商品開発、給与の支払いなど）に​お使いください。たとえば広島にあるセレクトショップ「Zalife」の経営者、​三島誠さんはSquareを通して調達した資金を仕入れに活用しました。その結果、売り上げは前年比1.8倍に。Square 資金調達を利用した感想を、インタビューを通してZalifeの三島さんに教えてもらいました。気になる人はぜひご確認ください。

Squareから​案内する​最高金額（最大3,000万円）が上限になります。​

ご案内する​金額は、​​Squareに​おける​決済総額、​アカウント履歴、​決済頻度など、​さまざまな​要素に​基づいて​決定されるため、加盟店ごと、また案内ごとに異なります。

精算期間は選べません。Square 資金調達だと前述のとおり、《差引かれる割合》が申込時に定められ、日々の売り上げからその割合が毎回差し引かれます。そのため、売り上げに応じて精算期間は短くなったり、長くなったりします。申込時に表示される「プラン完了までの平均期間」を一つの目安として考えてください。

Square 資金調達に申し込めるのは、Squareから案内が​届いた​Square 加盟店のみです。​法人でも​個人事業主でも、金融機関で​融資を​断られた​経験が​あっても、案内を受ければ申し込むことができます。

Squareの管理画面にログイン後、[お金]>[資金調達]にアクセスすると、案内を受けるために満たさなければいけない資格を一部確認できます。Square 資金調達に興味のある人はぜひこの画面にアクセスしてみてください。

Squareでは​定期的に​審査​し、​Square 資金調達の​申込資格を​評価しています。​申込資格を​満たすまでの​明確な​期間は​定めていませんが、​満たした​場合には​メールまたは​Squareの管理画面で​お知らせします。

申込完了後、最短で即日、最長でも​3営業日以内に​審査結果を​お知らせします。

利用の流れは以下のとおりです。

1. ご案内
条件を​満たした​加盟店に​は、メールまたはSquareの管理画面でお知らせします。案内は一定期間を過ぎると失効する可能性がありますので、ご注意ください。

2. お申し込み
ご希望の​場合、​資金調達額を​決定し、​必要事項を​入力して​申し込みます。申込時には、以下のような情報が提示されます（※）。

※画像内の数字は一例であり、実際の数字とは異なります。

3. 審査
3営業日以内に​審査結果が​メールで​通知されます。

4. 入金
審査が​承認された​場合、​最短翌営業日に​Squareに​ご登録の​銀行口座に​入金されます。

5. 差し引き
プラン開始の​2日後から差し引きが開始します。​プランが完了するまでは、Squareで売り上げがある日ごとに差引額が計算され、入金日に差引額と決済手数料を除いた決済額が振り込まれます。

6. プランの​完了
差引額が​総額に​達すると、​資金調達の​プランは​完了です。

金額の変更はできません。​ただし、​審査結果が​出る​前でしたら、​キャンセルは​可能です。​また、​承認後や​資金調達後でも、​2営業日以内でしたら​キャンセルできます。​キャンセルを​ご希望の​場合は、​Squareまで​ご連絡ください。​​資金調達を​キャンセルされる​場合、​次回の​ご案内の​保証は​ありませんので、​ご留意ください。

2回以上利用できます。プランが​終了した​後​（差し引かれた​金額が、​資金調達額に​固定手数料を​加えた​総額に​到達した​後）に​Square 資金調達の​ご案内が​届いた​場合、​再度​お申し込みいただけます。

申込資格を満たしているかどうかは、Squareの管理画面にログインし、[お金]>[資金調達]から確認できます。

申込資格を満たしていない場合は以下のページが表示され、満たさなければいけない資格を一部確認できます。申込資格を満たしている場合には、申込ページが表示されます。