Qu’est-ce que « Acheter maintenant, payer plus tard » et comment cela fonctionne-t-il?

En tant que propriétaire d’entreprise, il est essentiel de garantir une expérience de paiement sans tracas à vos clients. Offrir différents moyens de payer permet aux clients de choisir l’option qui leur convient le mieux.

« Acheter maintenant, payer plus tard » est un mode de paiement qui est devenu de plus en plus populaire ces dernières années, avec près de 75% des détaillants interrogés par Square rapportant une augmentation de ce type d’achat au cours des 12 derniers mois.

Le marché canadien des cartes de crédit à la consommation « Acheter maintenant, payer plus tard » était évalué à 5,84 milliards de dollars en 2023 et devrait atteindre 10,6 milliards de dollars d’ici 2029. Les générations plus jeunes mènent cette croissance, favorisant l’« Acheter maintenant, payer plus tard » plutôt que les cartes de crédit dues aux taux d’intérêt plus bas ainsi qu’aux modalités de paiement plus flexibles. Pour s’adapter à cette évolution, les petits et moyens commerçants au Canada adoptent de plus en plus les services « Acheter maintenant, payer plus tard » pour leurs boutiques en ligne et leurs magasins brique et mortiers.

Dans cet article, nous explorons tout ce que les détaillants canadiens doivent savoir sur l’«Acheter maintenant, payer plus tard », de ce que c’est à son fonctionnement ainsi que les avantages et les risques pour votre entreprise.

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Qu’est-ce que « Acheter maintenant, payer plus tard »?

« Acheter maintenant, payer plus tard » est un type de service de paiement échelonné qui permet aux clients de faire des achats en ligne ou en magasin sans payer la valeur totale à l’avance.

L’« Acheter maintenant, payer plus tard » est essentiellement une offre de crédit instantané au moment du paiement. Il permet aux consommateurs de différer le paiement intégral et d’étaler leur engagement financier sur une période plus gérable et adaptée à leur budget. Les clients paient le solde restant en plusieurs versements sur une période définie, généralement plusieurs semaines ou mois, selon le plan « Acheter maintenant, payer plus tard ».

La majorité des plans à court terme sont sans intérêt lorsque les paiements sont effectués à temps, tandis que les plans à long terme peuvent facturer des intérêts fixés au moment de l’achat.

« Acheter maintenant, payer plus tard » peut être utilisée pour une variété de produits de détail et certains services professionnels, y compris les services de beauté et de bien-être et les services de réparation à domicile. Au Canada, les meubles et les appareils électroménagers représentent environ 39% des achats « Acheter maintenant, payer plus tard ».

Comment fonctionne l’« Acheter maintenant, payer plus tard »?

Un client peut choisir de payer avec l’« Acheter maintenant, payer plus tard », soit en le sélectionnant lors du passage en caisse dans une boutique en ligne, soit en informant un employé en magasin au point de vente. « Acheter maintenant, payer plus tard » est principalement utilisé en tant que méthode de paiement pour le commerce électronique et est beaucoup plus populaire pour les achats en ligne partout au Canada. Bien que l’intérêt pour les offres « Acheter maintenant, payer plus tard » en personne augmente, elles ne sont pas encore largement disponibles.

Pour les achats en ligne, le client sélectionne l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » lors du paiement et saisit des détails, tels que son nom, sa date de naissance (pour s’assurer qu’il a plus de 18 ans), son adresse, ses coordonnées de contact et ses coordonnées de carte de paiement ou bancaires pour démarrer le processus de vérification.

Les offres émergentes de paiement offrant l’« Acheter maintenant, payer plus tard » en magasin impliquent que le client utilise une application mobile « Acheter maintenant, payer plus tard » pour générer une carte virtuelle unique afin d’effectuer un paiement sans contact à un PDV ou en numérisant un code QR pour lancer une application « Acheter maintenant, payer plus tard » afin de saisir leurs coordonnées.

Une fois « Acheter maintenant, payer plus tard » sélectionné, le fournisseur de services « Acheter maintenant, payer plus tard »  effectuera une vérification en arrière-plan pour vérifier l’éligibilité du client et rendra une décision sur l’approbation ou non du déblocage des fonds, généralement en quelques secondes. Cette vérification des antécédents s’effectue généralement à partir de l’application « Acheter maintenant, payer plus tard »  pour les achats en magasin, ce qui signifie que le vendeur du magasin n’a pas besoin d’effectuer de traitement manuel.

Les vérifications d’éligibilité comprennent habituellement:

• Vérification de l’identité de l’acheteur pour prévenir la fraude.
• Effectuer une légère vérification de crédit pour s’assurer que l’acheteur a un cote de crédit suffisamment solide.
• Examiner les achats « Acheter maintenant, payer plus tard » antérieurs et s’assurer que l’acheteur a un historique de remboursement des prêts.

Si la demande est approuvée, le client effectue un premier versement (généralement environ 25% du prix d’achat) et le solde restant est divisé en plusieurs versements. Le commerçant reçoit immédiatement le montant total des articles à payer de la part du prestataire de services « Acheter maintenant, payer plus tard », moins des frais de traitement au moment de la commande. Ces frais dépendent du prestataire « Acheter maintenant, payer plus tard » que vous utilisez. Pour les commerçants Square utilisant Afterpay, les frais s’élèvent à 6% du total de la commande, plus 0,30$.

Tout au long du processus de remboursement, le client reçoit des informations sur le montant exact à payer et sa date de versement. Selon le prestataire « Acheter maintenant, payer plus tard » que vous utilisez, le client peut choisir d’effectuer le paiement manuellement par chèque ou virement bancaire, ou d’autoriser des prélèvements automatiques sur sa carte bancaire de débit ou de crédit.

Pourquoi les solutions « Acheter maintenant et payer plus tard » sont-elles en plein essor auprès des consommateurs?

Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), 42% des utilisateurs de « Acheter maintenant, payer plus tard » affirment que ce mode de paiement les aide à intégrer leurs achats à leur budget, tandis que 23% l’utilisent spécifiquement pour éviter les intérêts et les frais de carte de crédit. L’« Acheter maintenant, payer plus tard » peut être particulièrement utile pour les consommateurs qui n’ont pas d’antécédents de crédit, qui ne veulent pas utiliser de cartes de crédit ou qui ne peuvent pas financer la totalité de l’achat (39%).

L’étude de Square sur l’avenir du commerce de détail a montré que 73% des responsables du commerce de détail ont signalé une augmentation des achats « Acheter maintenant, payer plus tard » au cours des 12 derniers mois. Les Canadiens de la génération Y et de la génération Z, en particulier, sont à l’origine de cette adoption, représentant près de 80% des volumes d’achats des « Payez en 4 versements » et 70% des volumes d’achats des paiements mensuels en 2023. Leurs raisons d’utiliser « Acheter maintenant, payer plus tard » sont viennent du sentiment qu’ « Acheter maintenant, payer plus tard » facilite la budgétisation et qu’il s’agit d’un moyen plus pratique de payer des articles sans encourir le coût total au moment de l’achat.

Types de plans « Acheter maintenant, payer plus tard »

Au Canada, les prêts hypothécaires à court terme « Acheter maintenant, payer plus tard » se divisent généralement en deux catégories: les plans de versement à court terme et les plans de financement à long terme. Ces deux types de prêts offrent une certaine flexibilité aux consommateurs, mais fonctionnent de manière différente.

Paiements à court terme (c.-à-d. « Payez en 4 versements »)

Le paiement à court terme est un modèle popularisé par le fournisseur « Acheter maintenant, payer plus tard » Afterpay. Dans le cadre de ces plans, les achats sont divisés en quatre paiements égaux qui sont remboursés sur une période de six semaines. Ces plans offrent généralement 0% d’intérêt, mais certains fournisseurs facturent des frais de retard en cas de non-paiement. Dans le cas d’Afterpay, ces frais de retard sont plafonnés à 25% du prix initial de la commande. Certains fournisseurs peuvent également imposer des limites sur le prix d’achat total, soit de manière générale, soit en fonction des cotes de crédit des consommateurs et de l’historique de paiement.

Financement à long terme (c’est-à-dire prêts à tempérament)

Les plans de financement à long terme ressemblent davantage à des prêts traditionnels et sont principalement conçus pour des achats de grande valeur, comme des meubles, des appareils électroniques ou des services professionnels. Ces plans étendent les paiements sur des durées beaucoup plus longues que les versements à court terme, parfois jusqu’à 60 mois. Les financements à long terme comportent souvent des taux d’intérêt, qui peuvent varier en fonction de la cote de crédit et du prestataire.

Il est important que les consommateurs comprennent les modalités auxquelles ils souscrivent lorsqu’ils utilisent le programme « Acheter maintenant, payer plus tard », notamment les intérêts, le calendrier de paiement et les pénalités en cas de retard ou de non-paiement. Les commerçants doivent également comprendre les types de prêts qu’ils proposent, car cela peut influencer ce type de frais « Acheter maintenant, payer plus tard » qu’ils paient, la manière dont ils communiquent les modalités de paiement aux clients, et même leurs obligations en vertu de la règlementation canadienne sur la protection du consommateur, telle que la divulgation claire des frais et du calendrier de paiement avant l’achat.

Fournisseurs « Acheter maintenant, payer plus tard »

Le marché canadien des cartes de paiement sans contact « Acheter maintenant, payer plus tard » compte plusieurs grands fournisseurs proposant une grande variété de forfaits et de fonctionnalités. Il est important de comparer les frais par transaction et les coûts d’abonnement récurrents lorsque vous choisissez un partenaire « Acheter maintenant, payer plus tard » pour votre entreprise.

Certaines des options les plus courantes incluent:

• Afterpay (de Square) est intégré directement dans l’écosystème PDV de Square, offrant des plans « Payez en 4 versements » sans intérêt pour les achats en ligne.
• Affirm (PayBright) propose à la fois des financements « Payez en 4 versements » et à plus long terme avec des taux d’intérêt allant de 0% à 32% TAEG.
• Klarna propose des options de paiement en 4 fois et de financement, avec des TAEG allant généralement de 7,99% à 29,99%.
• Sezzle propose des plans de paiement en 2 et 4 versements avec 0% d’intérêt.
• Les banques canadiennes, comme la Banque Scotia (SelectPay) proposent des plans de paiement sur 3, 6 ou 12 mois à partir d’un taux d’intérêt de 5,99%.

Que sont les applications « Acheter maintenant, payer plus tard »?

De nombreux fournisseurs de services « Acheter maintenant, payer plus tard » disposent d’applications destinées aux consommateurs, qui permettent aux acheteurs de visualiser les versements à venir, de gérer les paramètres de paiement automatique et de suivre les soldes impayés.

Les fournisseurs « Acheter maintenant, payer plus tard » peuvent également disposer d’annuaires de magasins ou de marchés dans leurs applications, aidant les clients à trouver des détaillants participants et des produits éligibles au « Acheter maintenant, payer plus tard ». Cela offre un moyen supplémentaire aux nouveaux clients de découvrir votre entreprise.

Chaque fournisseur « Acheter maintenant, payer plus tard » a ses propres conditions pour le registre des entreprises. Pour certains, vous êtes simplement ajouté à leur service d’annuaire à la suite de votre inscription. Pour d’autres, vous devrez fournir des informations plus précises, telles que votre secteur d’activité, la taille de votre entreprise et votre zone d’activité.

Les avantages d’« Acheter maintenant, payer plus tard »pour les consommateurs

Pour les acheteurs confrontés à l’augmentation des coûts, « Acheter maintenant, payer plus tard » offre un moyen de respecter leur budget tout en effectuant les achats dont ils ont besoin sans avoir à recourir à des options à taux d’intérêt élevé, telles que les cartes de crédit ou les prêts sur salaire. Les principaux avantages du « Acheter maintenant, payer plus tard » pour les consommateurs comprennent:

• Budgétisation simplifiée. 42% des Canadiens qui utilisent « Acheter maintenant, payer plus tard » affirment que cela les aide à gérer leur argent en divisant les achats plus importants en paiements prévisibles.
• Accès immédiat. Contrairement à la mise de côté, les clients peuvent emporter les produits chez eux immédiatement tout en étalant les paiements sur des semaines ou des mois.
• Financement à faible coût. Les plan « Payez en 4 versements » comportent généralement 0% d’intérêt lorsqu’ils sont effectués à temps, ce qui en fait une alternative moins chère plutôt que d’avoir un solde sur une carte de crédit.
• Accessibilité. De nombreux fournisseurs d’« Acheter maintenant, payer plus tard » n’effectuent qu’une légère vérification de crédit, ce qui signifie que plus de Canadiens, y compris ceux ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants, peuvent être admissibles.
• Potentiel de renforcement du crédit. Les prêts « Acheter maintenant, payer plus tard » à long terme sont de plus en plus signalés aux bureaux de crédit, ce qui signifie que les paiements à temps peuvent contribuer à créer un profil de crédit positif.

Comment le principe d’« Acheter maintenant, payer plus tard » affecte-t-il la cote de crédit d’un client?

Aujourd’hui, la plupart des plans à court terme « Payez en 4 versements »  d’« Acheter maintenant, payer plus tard » au Canada ne sont pas signalés aux agences d’évaluation du crédit. Par conséquent, les paiements à temps n’améliorent généralement pas les cotes de crédit et les paiements manqués ne les affectent généralement pas directement. Cependant, des demandes excessives de services « Acheter maintenant, payer plus tard » auprès de plusieurs fournisseurs peuvent être un signal d’alarme. Bien que la plupart des fournisseurs n’effectuent qu’une vérification de crédit superficielle, des demandes répétées peuvent tout de même être visibles par les prêteurs et signaler un risque plus élevé.

Les plans de financement à plus long terme sont plus susceptibles d’être signalés comme des prêts à tempérament traditionnels, ce qui signifie qu’un comportement de remboursement à temps renforce positivement l’historique de crédit et que les paiements manqués peuvent avoir un impact négatif sur les cotes.

En général, les agences d’évaluation du crédit, comme TransUnion, commencent à explorer des moyens de documenter davantage de données « Acheter maintenant, payer plus tard », telles que l’intégration des comptes « Acheter maintenant, payer plus tard » dans les dossiers de crédit et les modèles de risque. De plus, avec la surveillance règlementaire accrue de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), davantage de prêts « Acheter maintenant, payer plus tard » seront probablement signalés aux agences d’évaluation du crédit au fil du temps.

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Les avantages d’« Acheter maintenant, payer plus tard »pour les entreprises

L’un des principaux avantages de l’« Acheter maintenant, payer plus tard » pour les propriétaires d’entreprise est qu’e vous recevez le paiement intégral du produit directement au moment de l’achat. En général, vous ne payez des frais de transaction qu’une fois la vente conclut. Dans la plupart des cas, le risque de recouvrement est supporté par le fournisseur de l’« Acheter maintenant, payer plus tard ». Vous n’avez donc pas à gérer le recouvrement ni à calculer l’impact sur votre trésorerie.

Étant donné que les clients ont un accès immédiat à leur achat, vous n’avez pas non plus besoin de faire face aux défis de stockage courants avec les plans de paiement échelonné, où vous conservez les produits jusqu’à ce que les clients complétés leur paiement.

Les autres avantages de l’« Acheter maintenant, payer plus tard » comprennent des taux de conversion plus élevés, une réduction des abandons de panier et une augmentation de la taille du panier. Lorsque les clients ont la possibilité de répartir le coût sur plusieurs paiements, ils peuvent choisir d’ajouter plus d’articles à leur panier. Des recherches montrent que l’« Acheter maintenant, payer plus tard » peut augmenter la probabilité d’achat de 17% à 26%, avec des tailles de panier, en moyenne 10%, plus grande qu’avant l’adoption. Selon le rapport de Square sur l’avenir du commerce, les détaillants canadiens affirment qu’offrir l’option « Acheter maintenant, payer plus tard »  les a aidés à atteindre un plus grand nombre d’acheteurs sensibles aux prix et à augmenter leurs ventes globales.

« Nous avons constaté que les options « Acheter maintenant, payer plus tard » entrainent généralement une hausse des ventes de 20% à 30%. Alors, lorsque nous avons appris que nous pouvions désormais offrir Afterpay avec Vente en ligne Square, nous étions impatients de le mettre en œuvre », a déclaré Susan Pond, propriétaire de Fab Finds Online, une place de marché de commerce électronique de meubles de jardin et d’articles de maison dont le siège social est situé à Vaughan, en Ontario.

« Parfois, les gens recherchent des articles coûteux, qu’ils peuvent se permettre, mais préfèrent simplement payer en plusieurs versements pour éviter les frais élevés et les intérêts de carte de crédit. Afterpay permet d’échelonner les paiements, sans que nous ayons à nous en occuper. C’est un atout majeur pour notre entreprise », a-t-elle déclaré.

Inconvénients de l’« Acheter maintenant, payer plus tard »

Bien que l’ « Acheter maintenant, payer plus tard » offre de nombreux avantages, il comporte également des risques, qui impactent principalement vos clients. Ceux qui utilisent l’ « Acheter maintenant, payer plus tard » pour acheter des biens ou des services à des entreprises doivent se méfier des points suivants:

• Dépenses excessives: « Acheter maintenant, payer plus tard » réduit le supplice de payer en totalité, ce qui peut donner l’impression que l’achat est plus abordable qu’il ne l’est.
• Paiements manqués: 4,5% des Canadiens ont déclaré avoir payé des frais de retard en raison de versements manqués, encourant des intérêts ou des frais de retard sur la transaction.
• S’endetter trop: étant donné que la plupart des fournisseurs n’effectuent qu’une légère vérification de crédit, les clients qui achètent auprès de votre entreprise peuvent souscrire à plusieurs plans de paiement sur différentes plateformes.
• Impact sur la cote de crédit: les prêts « Acheter maintenant, payer plus tard » à long terme signalés aux bureaux de crédit peuvent nuire à la cote de crédit de vos clients si les paiements sont manqués.

Le principal risque du côté du commerçant concerne la conformité règlementaire. Les commerçants qui proposent l’ « Acheter maintenant, payer plus tard » comme option de paiement peuvent être confrontés à des amendes ou à des pénalités s’ils enfreignent les règles de protection des consommateurs en ne communiquant pas clairement les frais et les échéanciers de paiement avant l’achat.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada renforce sa surveillance et exhorte à la transparence parmi les fournisseurs de plans « Acheter maintenant, payer plus tard » afin que les consommateurs comprennent clairement les conditions des plans « Acheter maintenant, payer plus tard » avant de s’engager.

Cela implique notamment d’exiger une divulgation plus claire des frais, des taux d’intérêt, des échéanciers de remboursement et des pénalités en cas de défaut de paiement, ainsi que de veiller à ce que les consommateurs comprennent la différence entre les prêts à versements échelonnés sans intérêt et les prêts à plus long terme avec intérêts. L’ACFC a également souligné l’importance d’un langage clair et d’une communication claire lors de la promotion des services « Acheter maintenant, payer plus tard » afin de ne pas induire les consommateurs en erreur.

À condition que vous suiviez ces règles en tant que propriétaire d’entreprise, les inconvénients ou les risques associés au « Acheter maintenant, payer plus tard » sont minimes et sont largement compensés par la hausse que vous êtes susceptible de constater dans le taux de conversion et la valeur des commandes.

Les frais de commerçant « Acheter maintenant, payer plus tard »

Les frais de commerçants « Acheter maintenant, payer plus tard » sont souvent plus élevés que ceux des transactions par carte de crédit ou de débit. Il est donc important de les intégrer aux marges globales et de les comparer au chiffre d’affaires total. Pour de nombreux vendeurs, l’augmentation des taux de conversion, la réduction des abandons de panier et la hausse des valeurs moyennes de commande emmenée par l’ « Acheter maintenant, payer plus tard » compensent largement le coût supplémentaire par transaction.

Voici comment ces frais de commerçant sont répartis selon les différents fournisseurs canadiens d’« Acheter maintenant, payer plus tard »:

• Afterpay (Square): 6% + 0,30$ par transaction.
• Affirm (PayBright) Variable: à partir de 6% + 0,30$, selon le programme de financement et le profil de risque de l’entreprise.
• Klarna: 5,99% + 0,40$ par transaction.
• Sezzle: 6,1% plus 0,30$ par transaction.

Comment proposer à vos clients l’option « Acheter maintenant, payer plus tard »

Pour commencer à proposer un mode de paiement « Acheter maintenant, payer plus tard » à vos clients de commerce électronique, vous devrez intégrer une plateforme de paiement acceptant le « Acheter maintenant, payer plus tard » sur votre site web.

Les paiements « Acheter maintenant, payer plus tard » à partir Afterpay sont entièrement intégrés à Vente en ligne Square, aux Liens de paiement Square, au paiement par terminal virtuel par message texte, aux Factures Square ainsi qu’au SDK de paiements web de Square, sans aucune intégration supplémentaire. Connectez-vous simplement à votre Tableau de bord Square et Afterpay s’affichera comme un mode de paiement que vous pouvez activer dans les paramètres de votre compte. Il n’y a pas de frais mensuels ni de frais de démarrage si vous utilisez déjà les produits de commerce électronique de Square, et vous ne payez des frais qu’une fois que vous avez réalisé une vente.

Une fois l’option de paiement « Acheter maintenant, payer plus tard » opérationnelle, les clients verront simplement l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » lors du processus de paiement en ligne.

Comment promouvoir « Acheter maintenant, payer plus tard » auprès de vos clients

S’inscrire auprès d’un fournisseur de services « Acheter maintenant, payer plus tard » n’est qu’une première étape. L’étape suivante, sans doute la plus importante, consiste à informer vos clients de cette option de paiement.

Promouvoir « Acheter maintenant, payer plus tard » en ligne

• Affichez les tarifs échelonnés au début. Au lieu d’indiquer uniquement le paiement échelonné au moment du paiement, affichez les détails des paiements (par exemple, « 4 paiements de 25$ ») sur les pages de produits et les pages de catégories. Cela baisse la barrière du prix et encourage les acheteurs à ajouter des produits au panier.
• Affichez l’ «Acheter maintenant, payer plus tard » aux côtés d’autres options de paiement. Assurez-vous que l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » est incluse sur votre page de méthodes de paiement et dans votre FAQ, avec un langage clair et sans jargon expliquant son fonctionnement.
• Faites la promotion sur les canaux marketing. Utilisez les courriels, les réseaux sociaux et les bannières de la page d’accueil pour mettre en avant l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » comme option de paiement. Ceci est particulièrement important avant les grandes périodes de soldes, telles que le Vendredi fou et le Cyber​​lundi, qui peuvent générer une part importante de votre chiffre d’affaires annuel.
• Utilisez les outils des fournisseurs. Les plateformes d’« Acheter maintenant, payer plus tard » proposent souvent des bannières et des gadgets logiciels promotionnels qui affichent dynamiquement les prix échelonnés: un moyen simple d’améliorer la visibilité sans travail de conception important.

Promouvoir « Acheter maintenant, payer plus tard » en magasin

• Faites la promotion de l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » sur les étiquettes de prix et les présentoirs en magasin. Pour les articles plus chers, indiquez le coût par versement, mettez en évidence les conditions de paiement à 0%, le cas échéant.
• Tirez parti du matériel des fournisseurs. De nombreux fournisseurs « Acheter maintenant, payer plus tard » fournissent du matériel, tel que des autocollants de magasin, des affiches et des brochures d’information pour faciliter la promotion et la sensibilisation au service.
• Formez votre équipe. Assurez-vous que votre personnel connait le fonctionnement de l’« Acheter maintenant, payer plus tard », y compris les limites, les conditions de paiement et les taux d’intérêt. Formez-les sur la manière d’aider les clients à payer avec une carte « Acheter maintenant, payer plus tard » virtuelle à partir d’Apple Pay ou Google Pay et donnez-leur des points de discussion pour les aider à répondre aux questions courantes sur votre offre « Acheter maintenant, payer plus tard ».

Que ce soit pour vos promotions en magasin ou en ligne, veillez à ce que vos messages soient toujours informatifs. Évitez d’être insistant ou de mettre la pression aux consommateurs pour qu’ils achètent.

Éléments à prendre en compte avant de proposer des options de paiement « Acheter maintenant, payer plus tard » à vos clients

Bien que l’offre « Acheter maintenant, payer plus tard » puisse contribuer à stimuler les ventes additionnelles et à attirer de nouveaux clients, il y a certains éléments à prendre en compte avant de l’intégrer pleinement aux offres de paiement de votre entreprise.

Le prix de votre produit

Certains fournisseurs « Acheter maintenant, payer plus tard » imposent un montant minimum de commande et les types de produits qu’ils financent diffèrent également. Certains fournisseurs couvrent les petits articles du quotidien, tandis que d’autres proposent uniquement des paiements échelonnés pour les produits coûteux. Il est donc important de bien se renseigner et de choisir le fournisseur le mieux adapté à vos produits et à votre gamme de prix.

Modalités de paiement pour le client

En fin de compte, l’objectif de l’ « Acheter maintenant, payer plus tard » est d’offrir à vos clients une option de paiement flexible. Examinez les modalités du fournisseur de services pour vous assurer qu’elles conviennent à vos clients. Comprendre ces modalités facilite également la communication avec vos clients sur l’option « Acheter maintenant, payer plus tard » .

Règlement « Acheter maintenant, payer plus tard »

« Acheter maintenant, payer plus tard » fait l’objet d’une surveillance croissante de la part de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Les organismes de règlementation s’efforcent de protéger les consommateurs en exigeant la divulgation claire des frais, des taux d’intérêt et des modalités de paiement associés aux transactions « Acheter maintenant, payer plus tard ».

Face à la surveillance accrue, les fournisseurs de prêts hypothécaires à l’épargne « Acheter maintenant, payer plus tard » sont tenus d’appliquer des évaluations de crédit plus rigoureuses et des accords standardisés pour toutes les transactions. Pour les commerçants, cela implique de veiller à ce que leurs publicités ou pages de produits distinguent clairement les versements à 0% de TAEG des prêts à intérêt afin de rester conformes et de préserver la confiance des clients.

Frais et charges

Bien que cela puisse varier, les fournisseurs d’« Acheter maintenant, payer plus tard » facturent généralement un forfait et une commission par vente, calculée en fonction de la valeur et du volume des transactions. Les délais de paiement varient également, généralement à partir de 24 heures. Comparez les tarifs et choisissez la plateforme de paiement la plus adaptée à votre entreprise.

N’oubliez pas: les clients Square bénéficient d’un accès complet à Afterpay. Ce service est intégré à tous les produits de paiement en ligne de Square, notamment Vente en ligne Square, Liens de paiement Square, Factures Square ainsi que le Terminal virtuel.

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FAQ « Acheter maintenant, payer plus tard »

Où peut-on utiliser « Acheter maintenant, payer plus tard »?

« Acheter maintenant, payer plus tard » peut être utilisée en ligne et en magasin partout au Canada pour des achats dans des secteurs comme la mode, la beauté, les articles pour la maison, l’électronique et les services professionnels.

De nombreuses applications « Acheter maintenant, payer plus tard » proposent des annuaires de magasins, ce qui facilite la recherche des entreprises participantes.

Quel est le montant maximum disponible pour « Acheter maintenant, payer plus tard »?

Le montant maximum disponible pour les plans de paiement « Acheter maintenant, payer plus tard » dépend du fournisseur et du type de plan. Les plans à court terme de type « Payez en 2 versements » ou « Payez en 4 versements » ont souvent des limites inférieures à celles des plans de financement à long terme.

Les montants de dépenses maximums d’Afterpay sont adaptés à chaque client et sont basés sur des facteurs, tels que son historique d’achat, sa cote de crédit, son historique de remboursement et la fréquence des commandes passées.

« Acheter maintenant et payer plus tard » nuit-elle à votre crédit ?

La plupart des plans de paiement à court terme «Payez en 4 versements » ne sont pas signalés aux agences d’évaluation du crédit au Canada; ils n’ont donc généralement pas d’incidence directe sur la cote de crédit d’un client. Cependant, la situation pourrait changer compte tenu de la surveillance règlementaire croissante exercée par le gouvernement canadien sur les services de paiement à court terme. Pour l’instant, les paiements manqués sur les plans « Acheter maintenant, payer plus tard » à court terme entraineront des frais de retard ou un accès restreint aux services « Acheter maintenant, payer plus tard ».

Les prêts « Acheter maintenant, payer plus tard » à long terme sont plus susceptibles d’être déclarés comme des comptes à tempérament. Dans ce cas, des paiements ponctuels peuvent contribuer à bâtir un historique de crédit. Cependant, des paiements manqués peuvent avoir un impact négatif sur votre cote, tout comme pour un prêt traditionnel.