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Questions fréquentes sur la validation Square

Pourquoi Square valide?

Étant donné que Square est une société de traitement de cartes, nous avons parfois besoin d’en savoir plus sur les entreprises que nous soutenons, y compris une compréhension approfondie de l’historique financier, de la solidité de l’entreprise et de son risque de crédit potentiel. Cette démarche s’inscrit dans le cadre de nos efforts globaux visant à maintenir un environnement de traitement des cartes sûr et sécurisé. En fonction du volume d’argent que vous traitez et de la manière dont vous exercez votre activité, il se peut que votre entreprise entre dans une catégorie nécessitant une souscription. Dans ce cas, votre demande sera évaluée par l’un de nos souscripteurs.

Qu’est-ce que le risque de crédit?

Lors du traitement des paiements, Square assume un risque de crédit parce que nous payons et réglons l’argent avec votre entreprise immédiatement, même si les biens et les services n’ont pas encore été livrés, ce qui vous donne essentiellement un accès anticipé aux revenus des ventes futures.

Si les biens et services ne sont pas livrés ou ne le sont pas comme promis, vos clients peuvent déposer une demande de remboursement auprès de leur banque. Nous appelons le montant des biens et services non livrés « risque de prévente » et le nombre de jours d’accès anticipé aux revenus « jours de prévente ». Lorsqu’une entreprise n’est pas en mesure de livrer, le risque de prévente se transforme en rétrocessions. Si le vendeur n’est pas en mesure de couvrir les rétrocessions associées au risque de prévente, celles-ci se transforment en pertes.

En savoir plus sur chargeback.

À quoi puis-je m’attendre pendant ce processus?

Nos souscripteurs recherchent des informations telles que :

  • Votre modèle d’entreprise

  • Comment facturez-vous vos clients?

  • Quels sont les produits Square que vous utilisez?

  • Votre historique de traitement avec Square

  • La stabilité financière de votre entreprise

Nous demanderons probablement des documents comme :

États financiers :

  • Deux années ou plus d’états financiers vérifiés en fin d’exercice, y compris les bilans, les comptes de résultats et les tableaux des flux de trésorerie

  • Les états financiers préparés par l’entreprise depuis le début de l’année, y compris les bilans, les comptes de résultat et les états des flux de trésorerie

  • Rapport sur les recettes différées et/ou rapport sur la comptabilisation

Déclarations bancaires :

  • Les trois derniers mois de relevés bancaires professionnels pour le compte lié à Square, ainsi que tout relevé bancaire supplémentaire démontrant la capitalisation

L’examen des informations financières telles que les relevés bancaires et les états financiers nous aide à mieux comprendre votre entreprise, y compris les entrées et les sorties de trésorerie, et la capacité de prendre en charge les rétrofacturations de paiement, le cas échéant. Nous voulons nous assurer que votre entreprise est protégée au mieux et qu’elle dispose d’un capital et d’une trésorerie suffisants en cas de problème.

Que faire si je n’ai pas les informations demandées?

Fournir des informations complètes et précises en temps voulu permet de s’assurer qu’il n’y a pas de retards imprévus ou d’atténuation des risques inattendus qui pourraient avoir un impact sur votre entreprise. Si vous rencontrez des difficultés pour fournir les informations demandées, contactez-nous immédiatement pour discuter des informations alternatives que vous pouvez fournir.

Qu’est-ce qui se passe à la fin du processus de souscription?

À la fin du processus de souscription, Square peut prendre différentes mesures en fonction du niveau de risque de votre entreprise. Pour la plupart des entreprises, vous pourrez continuer à traiter les paiements comme d’habitude.

Pour les entreprises qui présentent un risque plus élevé, Square peut placer l’une des actions ci-dessous sur votre compte :

Réserves

Les réserves sont une pratique courante dans le secteur, utilisée par les processeurs de paiement et autres institutions financières pour s’assurer que les commerçants sont en mesure de couvrir les rétrofacturations de leurs acheteurs. Square utilise ce que l’on appelle une « réserve permanente », c’est-à-dire qu’un pourcentage de chaque transaction par carte est mis de côté et libéré au fur et à mesure. Ces fonds vous appartiennent toujours et ne sont utilisés que si vous n’êtes pas en mesure de couvrir une rétrofacturation. Si aucune rétrofacturation n’a lieu, vous recevez l’intégralité du montant.

Pour en apprendre davantage, consultez notre Reserves FAQ.

Limite de paiement

Les limites de paiement sont des restrictions qui imposent un plafond temporaire à votre capacité de traiter des transactions avec votre compte Square. Square n’impose pas une limite de paiement à la suite d’une action incorrecte de votre part. Dans certains cas, nous instaurons des limites pour protéger votre compte et l’ensemble de l’écosystème Square contre les transactions susceptibles d’entraîner des litiges de paiement.

Pour en apprendre davantage, consultez notre Payment Limits FAQ

Y aura-t-il une future validation?

Square effectue également des examens des comptes de votre entreprise pour s’assurer qu’elle est en bonne forme à mesure qu’elle évolue au fil du temps. La fréquence d’examen varie d’une fois par an à une fois par mois, selon des critères internes. Les évaluations sont une pratique courante dans le secteur des services financiers. Les informations collectées au cours de ce processus sont utilisées pour confirmer que Square dispose d’une évaluation précise et actualisée de votre entreprise et aident Square à protéger tous les utilisateurs de notre plateforme, ainsi que leurs clients.

Comment Square gérera-t-il mes données en toute sécurité?

Square s’engage à préserver la sécurité et la confidentialité de toutes vos informations. Les informations fournies sont examinées uniquement par l’équipe des comptes et ne sont utilisées que dans le cadre de cet examen.

Pour en savoir plus, consultez nos fonctionnalités Security et Privacy Policy.

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