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Les paiements sans contact offrent rapidité, commodité et sécurité aux consommateurs comme aux entreprises. Cependant, qu’est-ce qu’un paiement sans contact? Comment fonctionne-t-il et que devez-vous savoir pour offrir une meilleure expérience de paiement à vos clients? Ce guide répond à vos questions sur les paiements sans contact, tels que les cartes de débit Interac, les cartes de crédit et les portefeuilles mobiles.
Qu’est-ce qu’un paiement sans contact?
Un paiement sans contact, comme son nom l’indique, ne nécessite aucun contact physique entre le téléphone intelligent, la carte de crédit ou de débit physique de l’acheteur et le PDV.
Vous avez peut-être entendu parler du terme CCP, qui signifie « Communication en champ proche ». Il s’agit de la technologie qui permet les paiements sans contact grâce à un type d’identification par radiofréquence (appelée RFID). Les transactions CCP s’effectuent sur cette fréquence radio spécifique qui permet à la carte ou aux téléphones intelligents de communiquer avec le lecteur de paiement lorsqu’ils sont proches l’un de l’autre (généralement à deux pouces ou moins).
Le symbole de paiement sans contact apparait sur les cartes de débit ou de crédit et sur les lecteurs de cartes pour indiquer où vous êtes censé présenter votre carte. Il ressemble à un symbole wifi latéral, avec des vagues qui s’agrandissent de gauche à droite.
Comment fonctionnent les paiements sans contact?
Au Canada, la plupart des cartes de crédit et de débit sont équipées de la technologie EMV, une norme mondiale pour les paiements par puce sécurisés, et sont compatibles CCP. Un client peut insérer sa carte EMV et saisir son NIP, ou présenter sa carte pour régler un achat.
Les paiements sans contact sont rapides et pratiques. Ils fonctionnent en quelques étapes simples:
- Un client souhaite régler un achat avec une carte de crédit ou de débit ou un portefeuille mobile.
- Le commerçant lui présente un lecteur de carte ou le guide vers une caisse enregistreuse.
- Le client appuie ou passe sa carte ou son téléphone intelligent sur la zone de l’appareil comportant le symbole sans contact.
- La technologie CCP permet l’échange sécurisé d’informations entre la carte ou le téléphone intelligent et l’appareil.
- En coulisses, le traitement du paiement commence.
- Si la transaction est approuvée, le client entend un bip et l’écran indique « approuvé ».
Tout cela se fait en quelques secondes, sans aucun contact physique. Si votre entreprise est équipée d’un système PDV et d’un lecteur de carte CCP, vous pouvez accepter les paiements sans contact.
Technologie de paiement sans contact: une brève histoire
Au Canada, les premières cartes de crédit dotées de la technologie sans contact ont fait leur apparition sur le marché en 2006 (PayPass de MasterCard) et en 2007 (payWave de Visa), selon un rapport de la Banque du Canada. Leur utilisation a augmenté graduellement, à mesure que les banques ont commencé à remplacer les cartes à bande magnétique par des cartes à puce et que le nombre de commerçants offrant des terminaux sans contact a augmenté.
Flash Interac, maintenant appelé Débit Interac, a été lancé en 2010 et a joué un rôle important dans l’adoption des paiements sans contact partout au pays. Les Canadiens étaient déjà habitués à payer leurs achats avec Interac, le système national de débit étant en place depuis 1994.
Ensuite sont arrivés les paiements mobiles. La première transaction par débit Flash Interac effectuée à partir d’un téléphone mobile a eu lieu dans un restaurant McDonald’s en 2013. Quelques années plus tard, en 2015, Apple Pay a été lancé au Canada, initialement en partenariat avec American Express. L’année suivante, les cinq plus grandes banques canadiennes ont été ajoutées au système Apple Pay, encourageant les utilisateurs d’iPhone à adopter les portefeuilles mobiles. Cette année-là, les paiements sans contact ont augmenté de 70% en volume et en valeur des transactions, selon Paiements Canada.
L’année 2020 a marqué un autre tournant dans l’adoption de la technologie de paiement sans contact. Les principaux réseaux de cartes de crédit, qui limitaient auparavant la limite de transaction pour les transactions de paiement sans contact à 100$, ont augmenté la limite de transaction à 250$.
Le dernier rapport de Paiements Canada sur les modes de paiement et les tendances au Canada montre que le paiement sans contact est là pour de bon en tant que méthode de paiement de premier plan, les paiements sans contact représentant 53% du volume total des paiements en 2023. La méthode de paiement sans contact la plus populaire? Les cartes de crédit, qui représentent la plus grande proportion du volume des transactions sans contact à 57%, suivies des cartes de débit à 43%.
Les nouveaux modes de paiement utilisant la technologie CCP, comme les dispositifs portables, tels que les moniteurs d’activité physique et les montres intelligentes, gagnent en popularité. Bien que les transactions par l’entremise des dispositifs potables aient représenté moins de 1% du volume total des transactions sans contact en 2023, leur utilisation pour les paiements a augmenté de 32% en un an.
Qu’est-ce qu’une carte de paiement sans contact?
Certaines cartes de débit et de crédit permettent au client de payer des articles en tapant ou en agitant sa carte au-dessus du lecteur de carte. Ces types de cartes sont appelées des cartes sans contact. Ce sont des cartes EMV équipées de la technologie CCP.
Qu’est-ce que la norme EMV? Elle désigne Europay, Mastercard et Visa et constitue une norme mondiale pour les paiements par carte sécurisés. De nos jours, la plupart des cartes au Canada sont équipées d’une puce EMV, la micropuce que l’on insère dans un lecteur de carte lors du paiement. Elle contient les données d’authentification et est plus sécuritaire que son prédécesseur, la bande magnétique, qui pourrait facilement être copiée.
Les cartes de paiement sans contact sont équipées d’une puce EMV et d’une antenne CCP intégrée. Lorsqu’un client présente sa carte pour payer, l’antenne CCP communique les informations de manière sécurisée au terminal et alimente la puce EMV pour générer un code unique et chiffré pour la transaction.
Types de paiement sans contact
Les cartes sans contact sont l’un des nombreux modes de paiement sans contact. Voici quelques-uns des différents modes de paiement à connaitre.
- Cartes de crédit: accepter les cartes de crédit sans contact peut vous aider à accélérer le paiement. Selon Visa, une transaction sans contact peut être effectuée en seulement 0,5 seconde, ce qui est sept fois plus rapide que les transactions traditionnelles par puce et code NIP.
- Débit Interac: le débit Interac est assorti des frais de transaction les plus bas. Avec Square, vous ne payez que 0,75% + 7 cents par transaction de débit Interac en personne.
- Portefeuilles mobiles: selon Paiements Canada, les paiements mobiles sans contact en magasin ont augmenté de 42% entre 2022 et 2023. Accepter les portefeuilles mobiles comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay est facile. Les téléphones modernes sont équipés de la même technologie CCP que les cartes de paiement sans contact; il vous suffit donc d’un lecteur de carte sans contact.
- Dispositifs portables: saviez-vous que les clients peuvent utiliser leur Portefeuille Google pour payer avec leur Fitbit ou leur Portefeuille Apple via la montre Apple Watch? Il leur suffit d’approcher leurs dispositifs portables à votre lecteur de carte pour lancer un achat.
- Codes QR: les codes QR sont considérés comme un mode de paiement émergent au Canada, mais il existe des manières créatives de les utiliser pour créer une meilleure expérience client et des opérations plus fluides. Par exemple, les clients peuvent numériser des codes QR pour acheter des œuvres d’art dans une galerie ou pour commander et payer leur repas au restaurant.
Avantages des paiements sans contact
Accepter les paiements sans contact offre de nombreux avantages aux commerçants, allant d’une expérience de paiement plus fluide à un potentiel d’augmentation des ventes. En voici quelques exemples:
- Paiement plus rapide: grâce au paiement sans contact, les clients n’ont plus besoin de saisir leur code NIP ni de compter leurs argents comptants pour effectuer un achat. De plus, lorsque le processus de paiement dure moins d’une minute, les files d’attente avancent plus vite, vous permettant de servir plus de clients. Résultat? Des opérations plus fluides, des clients plus satisfaits et des profits accrus. Un paiement plus rapide se traduit par une augmentation du volume des ventes.
- Meilleure expérience client: les paiements sans contact peuvent avoir un impact sur la fidélisation de la clientèle: 58% des consommateurs canadiens ne seraient pas susceptibles de retourner dans une entreprise qui n’offre pas un moyen de paiement pratique, selon le rapport 2025 sur l’avenir du commerce de Square. En d’autres termes, les clients s’attendent à de la commodité, et cela inclut la possibilité de payer sans contact.
- Attrait plus large: offrir une variété d’options de paiement peut vous aider à répondre aux préférences des jeunes clients. Sept adultes canadiens de la génération Z sur dix ont adopté les portefeuilles mobiles, comme Apple Pay, et six sur dix préfèrent se fier à leur téléphone intelligent et laisser leur portefeuille physique à la maison pour de courtes sorties, selon un sondage Interac.
- Potentiel de vente accru: des études montrent qu’une carte de débit sans contact augmente le nombre de fois que vous l’utilisez, en particulier pour les petits achats. Vous pouvez utiliser votre espace de paiement pour stimuler les ventes en présentant des produits susceptibles d’inciter les clients à utiliser leur carte.
- Sécurité: les paiements sans contact sont hautement sécurisés. Un code unique (ou « jeton ») est généré pour chaque transaction, laquelle est inutile si elle est interceptée par des fraudeurs. Les fournisseurs de services de paiement, comme Square, offrent des mesures de sécurité intégrées supplémentaires, tout comme les institutions financières et l’infrastructure nationale de paiement du Canada.
Inconvénients des paiements sans contact
Les paiements sans contact présentent peu d’inconvénients. Le principal inconvénient pour les propriétaires d’entreprise est la limite imposée aux achats importants. Au Canada, les clients ne peuvent utiliser le paiement sans contact que pour les transactions de moins de 250$. Toutefois, cela ne signifie pas pour autant que vous manquerez une vente.
Avec Square, l’expérience de paiement reste fluide, même pour les achats importants. Il suffit aux clients d’insérer leur carte dans le lecteur et de saisir leur code NIP. Bien que différentes options matérielles soient disponibles selon les besoins de votre entreprise, elles sont toutes modernes, intuitives et conçues pour des paiements rapides et faciles.
Comme pour tout mode de paiement, les paiements sans contact comportent un risque de fraude. Ils sont toutefois plus sécuritaires que d’autres solutions: selon une étude récente de Paiements Canada, les Canadiens sont victimes de près de trois fois plus de fraudes en argent comptant qu’en cartes de crédit.
Comment accepter les paiements sans contact
Pour accepter les paiements sans contact, vous aurez besoin d’un système de point de vente (PDV) avec du matériel sans contact. La configuration idéale dépend de votre type d’entreprise et de vos besoins, mais voici quelques exemples:
- Comptoir de passage en caisse traditionnelle: que vous soyez propriétaire d’un commerce de détail, d’un café ou d’un restaurant à service rapide, un système PDV entièrement intégré, comme Square Register, peut être installé sur votre caisse. Il est doté de deux écrans tactiles (un pour vous, un pour les clients) et ne nécessite aucun terminal, application ou tablette électronique supplémentaire.
- Passage en caisse en rayon ou à table: Square Terminal, qui comprend une imprimante de reçus intégrée, est une excellente option pour les détaillants qui cherchent à accélérer le service grâce au passage en caisse en rayon. De plus, Square Handheld, qui ne pèse que 315 grammes, peut aider les restaurateurs à tourner les tables plus rapidement grâce aux paiements à table.
- Entreprise mobile: si vous possédez un camion de restauration, vendez des produits sur des marchés de producteurs ou proposez des services de sous-traitance en déplacement, vous devez pouvoir accepter les paiements sans contact où que vous soyez. Avec Square, vous pouvez transformer votre téléphone intelligent en PDV et offrir le paiement sans contact sur iPhone et Android.
- Entreprise de services: êtes-vous massothérapeute ou entraineur personnel? Square Reader est une solution minimaliste et abordable pour commencer à accepter les paiements sans contact sans avoir besoin de matériel plus volumineux.
Accepter les paiements sans contact n’est qu’un aperçu des possibilités offertes par un système PDV performant. Avec Square, optimisez vos opérations quotidiennes grâce à une suite d’outils incluant la gestion des stocks, la prise de rendez-vous, les commandes en ligne et bien plus encore. Accédez à des informations commerciales grâce à des analyses en temps réel et des rapports détaillés, qui vous aident à prendre des décisions plus éclairées pour développer votre activité.
Pour démarrer avec votre nouveau système PDV et accepter les paiements sans contact, vous devrez suivre ces étapes:
- Inscrivez-vous pour obtenir votre compte Square gratuit.
- Choisissez votre matériel.
- Suivez les instructions pour connecter votre matériel Square à votre téléphone, tablette électronique ou à votre connexion Ethertnet Wi-Fi selon l’appareil.
- Pour activer le paiement sans contact sur votre téléphone intelligent avec Square, téléchargez et ouvrez l’application de Point de vente Square. Cliquez ensuite sur Plus > Paramètres > Compte (pour iPhone) ou Plus > Paramètres > Matériel (pour Android). Sélectionnez l’option Payer sans contact et suivez les instructions. Sélectionnez l’option Paiement sans contact et suivez les instructions.
- Commencez à accepter les paiements par carte de débit Interac, carte de crédit et portefeuille mobile.
- Commencez à accepter les paiements sans contact. Square dépose les fonds sur votre compte bancaire dès le jour ouvrable suivant.
Pourquoi les paiements sans contact sont-ils si sécuritaires?
Les paiements sans contact sont des paiements authentifiés, ce qui signifie qu’ils sont très difficiles à pirater. Lors d’un paiement sans contact, les données associées à votre carte bancaire sont chiffrées et en constante évolution. Ainsi, même si des fraudeurs parvenaient à pirater un système, les données qu’ils y trouveraient seraient inutiles.
Un système (PDV), comme celui de Square, chiffre les données au niveau du lecteur de carte et tout au long de la transaction, et ne stocke jamais de données sur l’appareil. Square se charge également de la conformité PCI DSS en votre nom et fournit des services gratuits de gestion des litiges pour une plus grande tranquillité d’esprit.
Visa, Mastercard, American Express et Interac protègent les consommateurs contre les pertes financières si quelqu’un utilise leur carte de crédit ou de débit sans autorisation grâce à des politiques de responsabilité zéro (apprenez-en plus à leur sujet).
FAQ sur les paiements sans contact
Qu’est-ce que le paiement sans contact?
Le paiement sans contact est un mode de paiement sans contact avec le lecteur. Vous n’avez donc pas besoin d’insérer votre carte ni de saisir votre code NIP pour finaliser une transaction. Il vous suffit de la toucher pour effectuer un achat. Vous pouvez également payer sans contact avec un portefeuille mobile ou un dispositif portable comme une montre intelligente.
Quel est un exemple de paiement sans contact?
Un exemple de paiement sans contact est l’achat d’un café au lait en passant votre téléphone intelligent sur le terminal de paiement d’un café via Apple Pay, ou en tapant votre carte de débit Interac sur un parcomètre pour payer le stationnement. Tant que vous tapez votre carte, votre appareil mobile ou votre dispositif portable pour payer, il s’agit d’un paiement sans contact.
Comment savoir si ma carte est sans contact?
Toutes les cartes sans contact sont dotées d’un symbole de paiement sans contact, qui ressemble à un symbole wifi latéral sur le devant ou le dos de la carte, parfois les deux.
Le paiement sans contact est-il offert au Canada?
Oui, les paiements sans contact sont largement utilisés au Canada. Des cartes de crédit sans contact aux cartes de débit Interac, le paiement sans contact est un mode de paiement de premier plan au Canada. Les données de Paiements Canada montrent que les paiements sans contact représentent 53% du volume total des paiements. Vous auriez du mal à trouver une entreprise qui n’accepte pas les paiements sans contact.
