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En tant que propriétaire d’entreprise, vous savez qu’il vous faut un terminal de paiement capable de traiter les transactions rapidement et en toute sécurité. Cependant, saviez-vous qu’un terminal de paiement adapté peut également vous aider à gérer les opérations de votre entreprise de manière plus efficace?
Poursuivez votre lecture pour découvrir les points clés à prendre en compte lors du choix d’un terminal de paiement, notamment les préférences de paiement de vos clients, les modalités et les lieux de connexion, et la compatibilité du terminal avec les outils que vous utilisez déjà.
Que sont les terminaux de paiement?
Les terminaux de paiement sont des appareils qui permettent d’accepter les paiements par carte et sans contact et d’imprimer les reçus. Les clients peuvent payer en approchant une carte sans contact ou un appareil mobile du terminal ou en insérant une carte à puce et un code NIP.
Les meilleurs terminaux de paiement font bien plus que traiter les transactions. Dans le cadre d’un système de point de vente (PDV) intégré, un terminal de paiement peut vous aider à gérer les stocks et à surveiller les performances. Pour les petites entreprises, choisir le bon terminal de paiement peut simplifier les opérations quotidiennes, vous permettant ainsi de vous concentrer sur vos clients.
Éléments à considérer lors du choix d’un terminal de paiement
Si vous devez choisir un terminal de paiement, voici quelques points clés à prendre en considération:
Sécurité et conformité
La protection des données de paiement des clients n’est pas facultative. C’est une obligation légale en vertu de la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (LPRPDE). Recherchez un terminal robuste, de fonctionnalités de sécurité intégrées et robustes, et un fournisseur qui vous aidera à rester en conformité. Recherchez:
- Conformité PCI: la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) constitue la base du traitement sécurisé des données de cartes. Votre terminal et votre fournisseur de paiement devraient s’en charger. Par exemple, Square s’occupe de la conformité PCI pour vous; vous n’avez donc aucuns frais ni formalités administratives à vos soucis.
- Chiffrement de bout en bout: les données de paiement doivent être cryptées dès l’instant où le client tape ou insère sa carte jusqu’au traitement, afin qu’elles ne puissent pas être interceptées.
- Saisie du code NIP: les paiements sans contact sont la norme pour les paiements en personne au Canada, représentant 58% du volume total des transactions en 2024, selon Paiements Canada. Cela dit, lorsqu’un achat dépasse la limite standard sans contact de 250$ ou lorsque la carte d’un client ne prend pas en charge le paiement sans contact, une vérification par puce et code NIP peut être requise. Assurez-vous que tous types de terminal qui vous intéresse prennent en charge cette fonctionnalité de manière standard.
- Capture de signature: certaines cartes de paiement de clients internationaux peuvent nécessiter une signature. Votre terminal doit permettre aux clients de signer directement sur l’appareil et stocker cette signature en toute sécurité avec l’historique de la transaction.
Modes de paiement acceptés
Vos clients s’attendent à pouvoir payer comme bon leur semble. Lors du choix d’un terminal de paiement, vérifiez qu’il accepte les modes de paiement préférés de vos clients, qu’il s’agisse d’une carte Amex ou d’une Apple Watch.
Square dispose d’une liste exhaustive des cartes acceptées, qui comprend toutes les principales cartes de débit et de crédit canadiennes, ainsi que la plupart des cartes internationales. Les terminaux Square peuvent également accepter les paiements via Apple Pay et Google Pay.
Connectivité
Votre terminal de paiement doit fonctionner où que vous soyez, que vous soyez au comptoir ou en déplacement, même sans connexion internet. Renseignez-vous auprès de votre fournisseur à propos:
- Flexibilité filaire et sans fil: certains terminaux de paiement, comme Square, disposent à la fois de connexions Ethernet et Wi-Fi, ce qui vous offre une solution de secours en cas de défaillance d’une connexion.
- Paiements hors ligne: les pannes d’Internet surviennent. Un terminal capable de traiter les paiements hors ligne et de les synchroniser ultérieurement vous permettra de ne pas perdre de ventes en cas de panne de connexion. Square Terminal prend en charge les paiements hors ligne jusqu’à 24 heures.
Intégration et compatibilité
Pour tirer le meilleur parti de votre terminal de paiement, choisissez-en un qui s’intègre à votre système d’information global. Voici les principales intégrations et fonctionnalités à prendre en considération:
- Logiciel de point de vente: votre terminal de paiement doit au minimum pouvoir s’intégrer à un logiciel de PDV, mais c’est plus simple s’il est intégré. Le terminal Square est livré avec un logiciel PDV gratuit.
- Rapports et analyses en temps réel: votre terminal de paiement collecte des données précieuses à chaque vente. Le terminal adéquat transformera ces données en rapports en temps réel sur vos tendances de vente, vos meilleures ventes et vos niveaux de stock. Le Tableau de bord Square vous donne accès à ces informations sur l’écran du terminal ou sur l’application mobile.
- Logiciel personnalisable: recherchez un terminal qui vous permet de personnaliser le logiciel en fonction de votre activité, avec des outils complémentaires pour vous aider à gérer votre équipe, à mettre en place un programme de fidélisation ou à envoyer des courriels marketing.
- Outils tiers: si vous utilisez déjà des logiciels pour des fonctions commerciales essentielles, comme la comptabilité ou la gestion des stocks, vous avez besoin d’un terminal de paiement compatible avec ceux-ci. Square compte plusieurs centaines d’intégrations avec des applications tierces, allant d’Acuity Scheduling à Xero.
- Évolutivité: choisissez un terminal de paiement capable d’évoluer avec votre entreprise. Square Terminal est un appareil tout-en-un qui se connecte directement à l’écosystème Square plus large (y compris la gestion des stocks, la planification des équipes, les rapports, le marketing et plus encore) afin que vous puissiez augmenter la capacité des caisses, responsabiliser le personnel et faire évoluer vos opérations sans ajouter de complexité.
Frais
Le terminal de paiement idéal correspond à votre budget et aux besoins de votre entreprise. Lorsque vous comparez les différentes options, veillez à prendre en compte les différents types de coûts:
- Coûts du matériel: vérifiez s’il y a des frais d’achat initiaux ou une location mensuelle pour le terminal. Le terminal Square coûte 399$ + taxes à l’achat, avec des options de financement disponibles si vous souhaitez étaler le coût.
- Frais de transaction: votre fournisseur de terminal prélèvera un pourcentage sur chaque vente. Avec Square, vous payez un taux fixe de 2,5% par transaction par carte de crédit, 0,75% + 7¢ par transaction par carte de débit ou 3,3% + 15¢ par transaction saisie manuellement. Ces frais sont déduits automatiquement, il n’y a donc pas de factures surprises à la fin du mois.
- Frais mensuels: des frais récurrents peuvent s’appliquer pour ce service, en fonction des outils et des fonctionnalités dont votre entreprise a besoin. Le forfait gratuit de Square couvre toutes les fonctions de base d’un système de PDV pour gérer une petite entreprise, avec des options supplémentaires disponibles si nécessaire.
Pour plus de tranquillité d’esprit, vérifiez toujours qu’il n’y a pas de frais cachés qui pourraient vous surprendre une fois que vous avez choisi un terminal de paiement. La tarification de Square est simple et transparente, sans frais supplémentaires ni contrats contraignants.
Assistance
Votre terminal de paiement devrait être facile à installer et à utiliser. Toutefois, en cas de problème, il est bon de savoir qu’une assistance est disponible. Square offre une assistance téléphonique et un chat en direct, ainsi qu’un Centre d’assistance en ligne complet avec des guides et des tutoriels vidéos.
FAQ
Les terminaux Square offrent-ils des rapports et des analyses en temps réel?
Oui, Square Terminal se connecte à votre Tableau de bord Square, où vous pouvez accéder à des informations en temps réel et à des rapports de vente avancés. Il est inclus gratuitement avec votre compte Square, afin que vous puissiez suivre en permanence les performances de votre entreprise. Vous pouvez consulter vos rapports directement sur le terminal, votre ordinateur ou votre téléphone.
Les terminaux Square prennent-ils en charge la saisie du code NIP et la capture de signature?
Oui, Square Terminal prend en charge à la fois la saisie par puce et code NIP et la capture de signature. Pour les cartes à puce et code NIP, les clients insèrent leur carte et saisissent leur code NIP directement sur l’écran tactile du terminal. Pour les cartes internationales nécessitant une signature, les clients peuvent signer sur l’écran tactile, et la signature est enregistrée numériquement avec l’historique de la transaction.
Les terminaux de cartes de crédit Square offrent-ils une personnalisation logicielle?
Oui, Square Terminal est vient avec un logiciel PDV gratuit que vous pouvez personnaliser pour convenir aux besoins de votre entreprise. Vous pouvez choisir les outils à ajouter à votre configuration, incluant Quarts de travail, Fidélisation et Marketing. Vous pouvez également personnaliser votre PDV grâce à des intégrations avec des applications tierces.
Les terminaux Square prennent-ils en charge les connexions filaires et sans fil?
Oui, vous pouvez connecter Square Terminal à Internet à partir d’un réseau Wi-Fi ou un câble Ethernet. Le Wi-Fi est idéal pour la plupart des entreprises, tandis qu’une connexion filaire peut offrir une stabilité supplémentaire dans les endroits où les signaux sans fil sont moins fiables.
