Restaurateurs, commerçants et autres propriétaires de petites entreprises ont longtemps privilégié les paiements en monnaie sonnante et trébuchante. Mais les temps changent. Les consommateurs actuels se tournent de plus en plus vers des méthodes de paiement dématérialisées, aussi bien pour acheter un café que des appareils électroniques coûteux. De fait, en 2024, pour la première fois dans l’histoire, la carte bancaire est devenue le mode de paiement le plus employé en France. 48% des achats effectués dans les commerces de proximité se font désormais par carte, contre 43% pour le liquide, dont la part s’est contractée de 25 points sur la période 2016-2024, selon une étude de la Banque de France.
Cette évolution tranche avec la situation dans la zone euro, où les espèces restent le moyen de paiement le plus utilisé en point de vente. En France, les paiements mobiles connaissent parallèlement la plus forte progression entre 2022 et 2024, tandis que la part des autres moyens de paiement (virements, prélèvements, chèques, etc.) demeure stable.
Aujourd’hui plus que jamais, votre entreprise doit être prête à accepter les paiements dématérialisés afin de répondre aux attentes de vos clients et éviter la perte d’une part importante de votre potentiel chiffre d’affaires. Être équipé pour accepter ce type de paiements, notamment sans contact et mobiles, est devenu essentiel dans un monde où les consommateurs dépendent de plus en plus de ces méthodes de règlement. De plus, il est crucial de leur garantir une expérience de paiement en ligne sécurisée, notamment en mettant en place le protocole d’authentification 3D Secure, qui ajoute un niveau de protection supplémentaire aux transactions en ligne.
Un système qui se développe avec votre entreprise.
Nous vous accompagnons de bout en bout.
Comment vous assurer d’évoluer dans le même sens que votre clientèle ? Ne laissez passer aucune vente en dotant votre entreprise d’une solution de paiement dématérialisé qui profitera autant à vos clients qu’à votre activité, de manière rapide et pratique.
Qu’est-ce qu’un paiement dématérialisé ?
La première étape pour mettre en place ce type de paiement dans votre petite entreprise est de comprendre ce dont il s’agit. Les transactions dématérialisées se font par voie électronique, sans recours à l’argent liquide. Il existe plusieurs systèmes de paiement dématérialisé, par exemple :
Les cartes. Les clients peuvent utiliser leur carte de crédit ou de débit en la posant sur le terminal pour un paiement sans contact ou en l’y insérant pour quela puce électronique soit lue.
Les portefeuilles numériques et mobiles. Les portefeuilles numériques ou mobiles, comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, et bien d’autres encore, sont disponibles sur les smartphones et d’autres appareils comme les montres connectées. Ils permettent d’effectuer des paiements sans contact grâce à la technologie NFC (near field communication – communication en champ proche).
Qu’est-ce qu’un paiement sans contact ?
Pour faire simple,un paiement sans contact est une transaction qui ne nécessite aucun contact physique entre la carte ou le dispositif du client et le logiciel de caisse. Ces transactions font également partie des paiements dématérialisés et utilisent la technologie NFC.
Comment fonctionnent les paiements sans contact ? Lorsque les utilisateurs approchent leur carte ou leur dispositif à moins de 10 centimètres du terminal de paiement, une fréquence radio permet la communication entre les deux appareils. Des données chiffrées sont alors transmises pour être traitées.
En 2020, le plafond du paiement sans contact est passé de 30 à 50 euros, afin de répondre à la nécessité de limiter les contacts physiques lors des achats. Depuis juin 2024, ce plafond de 50 euros est progressivement relevé, à condition que l’utilisateur saisisse son code confidentiel. Cette nouvelle flexibilité, permettant des montants plus élevés par transaction, devrait encore encourager l’usage du sans contact. Il est donc crucial, pour les entreprises de toutes tailles, de proposer ce mode de paiement à leurs clients.
Quels sont les avantages des paiements dématérialisés ?
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, si vous n’acceptez pas les cartes bancaires ou d’autres formes de paiements dématérialisés, vous risquez de passer à côté d’une part importante du marché. Voici pourquoi vous feriez bien d’adopter un système de paiement dématérialisé et ainsi vous assurer de ne jamais rater une vente.
1. C’est ce que veulent vos clients
En 2024, la carte bancaire s’impose comme le moyen de paiement préféré de 62 % des Français. Cette préférence pour la carte bancaire est particulièrement marquée chez les jeunes générations : la probabilité de régler en espèces est nettement plus élevée chez les personnes de 40 ans et plus que chez les 18–39 ans.
2. C’est plus rapide
Peu de choses sont aussi frustrantes pour un client potentiel ou un employé qu’une file d’attente qui s’allonge à cause d’un encaissement trop lent. Ce type de paiements permet de ne pas perdre de temps en comptant la monnaie ou en attendant que les clients cherchent leurs billets dans leur portefeuille. De plus, vous pouvez activer des options comme « ne pas imprimer le reçu » pour accélérer le passage en caisse lors des périodes de forte affluence. Vos clients seront ravis d’avoir effectué leur achat en un rien de temps.
3. C’est simple
Les transactions dématérialisées sont extrêmement simples pour vos clients. Il leur suffit de poser leur carte ou leur appareil mobile sur votre terminal de paiement et la transaction est traitée en quelques secondes. C’est rapide, efficace, et cela évite de chercher des pièces pour rendre la monnaie, sachant que près de 60 % des Français considèrent le transport d’argent liquide comme contraignant.
4. C’est sécurisé
Les systèmes de paiement dématérialisé représentent une méthode plus sécurisée que la gestion d’une caisse contenant des billets. Cela contribue à minimiser les risques et les problèmes de sécurité, tant pour vos employés que pour votre entreprise. De plus, le traitement des paiements par Square chiffre les données lors des transactions dématérialisées, afin de garantir la protection de vos clients.
Comment adopter les paiements dématérialisés
Les chiffres le montrent : il n’a jamais été aussi important pour une petite entreprise de proposer une solution de paiement dématérialisé. Offrir à vos clients plusieurs options de paiement permet à votre entreprise de rester innovante, opérationnelle et axée sur la satisfaction de votre clientèle.
Comment mettre en place un système de paiement dématérialisé efficace ?
Identifiez vos besoins. Disposez-vous déjà d’un moyen de traiter les paiements autres qu’en espèces ? Si ce n’est pas le cas, il vous faudra un système de paiement dématérialisé.
Réfléchissez aux attentes de vos clients. Entre 2018 et 2023, plus de 8 500 distributeurs automatiques ont disparu du réseau bancaire français. Pour certains clients, les paiements dématérialisés ne sont donc pas une simple préférence, mais une véritable nécessité.
Parlez-en à votre personnel. Un nouveau système nécessite une formation du personnel, mais les solutions proposées par Square sont rapides à apprendre et faciles à utiliser. Réduire les files d’attente aux heures de pointe et accélérer les transactions dématérialisées profite également à vos employés.
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Quels sont les éléments d’un système de paiement dématérialisé ?
Pour mettre en place un système de paiement dématérialisé dans votre petite entreprise, vous avez besoin de ces éléments essentiels :
Un terminal virtuel : pour commencer à accepter les paiements dématérialisés, vous devez pouvoir traiter les paiements par carte bancaire. Vous pouvez le faire manuellement grâce à un terminal virtuel, qui transforme le navigateur web de votre ordinateur en terminal de paiement par carte. Cette solution est idéale pour les paiements effectués par téléphone ou pour la facturation à distance.
Un lecteur de cartes : acceptez les paiements sans contact grâce au lecteur de cartes Square Reader pour gagner du temps et améliorer l’efficacité de votre petite entreprise. Square Reader vous permet de traiter rapidement et en toute sécurité les cartes à puce et avec code confidentiel, ainsi que les paiements via Apple Pay et Google Pay sur smartphones ou autres, pour seulement 19 € HT.
Un terminal de paiement : si vous préférez un terminal de paiement sans fil et tout-en-un, que vous pouvez utiliser partout dans votre entreprise pour accepter des paiements, cet appareil est fait pour vous. Du traitement des paiements avec code confidentiel à l’impression des reçus, Square Terminal peut tout gérer au même endroit.
Une caisse : découvrez Square Register, notre système de caisse le plus puissant, doté de deux écrans tactiles et du logiciel de caisse Square gratuit.
Logiciel de facturation : si votre entreprise accepte les paiements différés, vous pouvez bénéficier du logiciel de facturation Square. Factures Square permet aux propriétaires de petites entreprises d’éditer et de suivre leurs factures de manière rapide et efficace, grâce à des outils de reporting puissants pour mieux gérer la trésorerie.
Boutique en ligne : en France, 25 % de l’ensemble des paiements sont désormais effectués en ligne, les consommateurs se tournant de plus en plus vers le e-commerces pour répondre à leurs besoins. Ajouter une boutique en ligne à votre entreprise constitue donc un moyen d’augmenter vos ventes, notamment grâce à l’utilisation de moyens de paiement numériques.
Il est temps de développer votre entreprise et de ne plus jamais rater une vente par paiement dématérialisé. Si votre entreprise n’accepte que les paiements en espèces, c’est le meilleur moment pour envisager de passer à un système de paiement dématérialisé.
Square est là pour vous accompagner dans cette transition vers une nouvelle manière de gérer votre activité. Que vous souhaitiez adopter exclusivement les paiements dématérialisés ou simplement pouvoir accepter le sans contact pour des raisons de praticité et de sécurité, Square vous propose des solutions de paiement adaptées à votre petite entreprise.