Reconeix i denuncia els indicis d'estafes i fraus
Informació sobre les devolucions de pagaments i els fraus
Les estafes i els fraus són part dels riscos de l’era digital. En acceptar una compra amb targeta de crèdit, sempre hi ha la possibilitat que la targeta o les dades de la targeta hagin estat robades i s'estiguin utilitzant amb finalitats fraudulentes. El estafador pot seguir acumulant càrrecs fins que el veritable titular de la targeta s'adoni de l'activitat inusual i disputa les transaccions amb el seu banc.
Segons les empreses de targetes de crèdit, la responsabilitat de les transaccions fraudulentes recau sobre els negocis. Tot i que Square fa tots els possibles per identificar activitats sospitoses i alertar-te de fraus o possibles estafes, ningú millor que tu per protegir-te com cal.
Abans de començar
No acceptis transaccions sospitoses i informa l’usuari al respecte. Contacte si tens preguntes o dubtes sobre un client.
Identifica les estafes i els fraus
Generalment, els estafadors es fan amb la informació de les targetes amb un dels objectius següents:
Rebre els teus productes de franc.
Enganyar-te per robar-te els diners.
Els estafadors acostumen a seguir patrons específics que pots aprendre a identificar abans de processar una transacció.
De vegades, els estafadors et demanaran que facis servir una part del pagament amb targeta de crèdit per pagar a proveïdors específics (com ara conductors, serveis de càtering o coordinadors d’esdeveniments) o empreses de transports. Això sovint implica fer transferències irreversibles a comptes bancaris o amb Wester Union, així com ordres de pagament. Aquesta mena de sol·licituds són gairebé sempre intents d’estafa.
En casos com aquests, el titular legítim de la targeta contactaria amb el banc per impugnar la transacció i li hauries de reembossar l’import íntegre. Per protegir-te a tu i el teu negoci, mai enviïs part del pagament d’un client a un proveïdor de tercers o empresa de transports.
Si un client evita qualsevol mena de contacte en persona que requereixi la transacció, és possible que es tracti d’una estafa. Alguns exemples habituals són els serveis de càtering, perruqueria i fotografia. El client podria dir-te que es troba a l’hospital o té problemes d’audició. Els estafadors acostumen a fer servir aquesta estratègia per dos motius: amagar la seva identitat i tocar el teu punt sensible perquè acceptis la seva sol·licitud no tan habitual.
Moltes compres fraudulentes inclouen peticions especials o inconsistències quant a l’entrega dels productes. Aquí tens alguns exemples:
- Els codis postals de les adreces de facturació i d’enviament no coincideixen.
- Se’t demana insistentment que enviïs els productes o completis el servei al més aviat possible (pot indicar que el comprador té pressa per finalitzar la transacció abans que el titular original de la targeta prengui cartes en l’assumpte).
- Comandes grans i repetides en poc temps
- Comandes en bloc de productes que es poden revendre fàcilment (samarretes llises, dispositius electrònics, unitats USB, etc.).
- Et demanen que transfereixis els fons a una empresa de transports específica.
Hi ha certs indicadors que poden ajudar-te a identificar si un client està fent servir una llista de números de targetes de crèdit robades per fer compres fraudulentes. Aquests en són alguns:
- La targeta es denega. Pot significar que l’estafador no estava al corrent del límit de crèdit de la targeta o que el banc emissor ha marcat la transacció com a sospitosa.
- El comprador vol pagar la comanda amb diverses targetes. Com en l’exemple anterior, si la transacció supera el límit de crèdit, l’estafador podria intentar repartir la compra en múltiples targetes.
Tot i que aquests indicis són habituals en casos de frau, la transacció podria ser perfectament legítima. Si sospites de frau, contacta amb el servei d’atenció al venedor de Square.
Respon a les notificacions de frau de Square
Square pot alertar-te per correu electrònic o SMS de qualsevol transacció sospitosa per protegir el teu compte.
A més, et permet fer un seguiment de les transaccions en temps real per identificar i revisar qualsevol que sembli sospitosa. En aquest cas, rebràs una notificació per correu electrònic.
Et recomanem que no enviïs cap comanda que s’estigui revisant ni acceptis més pagaments del client en qüestió fins que tornis a tenir notícies nostres. Durant aquest temps, revisarem els detalls de les transaccions i els compararem amb altres patrons de frau que ja tenim identificats.
Generalment, el procés es completa en 1 dia feiner. T’enviarem un altre correu electrònic per informar-te del resultat o sol·licitar qualsevol altra informació que ens faci falta.
Si identifiquem qualsevol activitat sospitosa al compte, t’enviarem un SMS al número de telèfon del teu compte de Square. En aquest cas, truca’ns al més aviat possible perquè puguem continuar el procés de revisió.
Protegeix el negoci
No acceptis transaccions sospitoses i informa l’usuari al respecte. Contacta amb nosaltres si tens preguntes o dubtes sobre un client.
També pots seguir les pràctiques recomanades per protegir-te de possibles fraus i estafes:
No enviïs mai diners a tercers a petició del client (com ara transferències bancàries, amb Western Union o MoneyGram).
No acceptis pagaments amb targeta de crèdit per serveis que no acostumes a oferir.
No facis servir empreses de transport que no coneguis. Envia els productes sempre amb negocis certificats, com ara UPS o FedEx.
Evita dividir l’import de les comandes grans en múltiples pagaments reduïts.
Comprova que el codi postal de l’adreça de facturació coincideixi amb el de la targeta de crèdit. En cas contrari, pregunta’n el motiu i assegura’t que l’explicació sigui lògica.
Demana al comprador un document d’identificació oficial per verificar la seva identitat. Tanmateix, no desis mai les dades del titular de la targeta (com ara el número) enlloc (sigui per escrit o en un web o aplicació).