Identificar y denunciar indicios de estafa y fraude
Información sobre estafas y fraudes
Desgraciadamente, las estafas y el fraude son peligros comunes en la era digital. Cuando aceptas una compra con tarjeta, siempre cabe la posibilidad de que hubieran robado la tarjeta o su información se utilice para estafar. El estafador puede seguir acumulando cargos hasta que el verdadero titular de la tarjeta detecte una actividad inusual y reclame las transacciones al banco.
Las compañías de tarjetas responsabilizan a los negocios de las transacciones fraudulentas. Square trabaja continuamente para detectar actividades inusuales e informarte sobre posibles fraudes o estafas, pero tú eres quien mejor puede proteger tu negocio.
Antes de empezar
Si sospechas de un fraude, informa a tu cliente de que no puedes aceptar la venta. Contacta con nosotros si tienes preguntas o dudas sobre un cliente.
Identificar estafas y fraudes
Cuando los estafadores roban la información de una tarjeta, por lo general tienen dos objetivos:
Obtener tus productos sin tener que pagar por ellos.
Conseguir fondos mediante el engaño de manera fraudulenta.
Los estafadores suelen seguir patrones identificables que podrías detectar antes de tramitar transacciones con tus clientes.
A veces, los estafadores te pedirán que pagues con tarjeta de crédito a un proveedor en concreto (como un conductor, o servicios de cáterin o de organización de eventos) o a una empresa de envíos. Normalmente, esta solicitud te llevará a realizar una transferencia de dinero irreversible, por ejemplo, una transferencia bancaria, Western Union o un giro. Este tipo de solicitudes suelen ser estafas.
En este caso, el verdadero titular de la tarjeta reclamaría la transacción con su banco y tú tendrías que reembolsar el importe total. Para protegerte y cuidar de tu negocio, nunca envíes parte del dinero del pago de un cliente a un proveedor externo o una empresa de envíos.
Si un cliente evita cualquier tipo de contacto en persona cuando el tipo de transacción generalmente lo requeriría, es posible que esté intentando estafarte. Por ejemplo, es el caso de los servicios de cáterin, peluquería y fotografía. Tu cliente quizá justifique su ausencia diciendo que se encuentra en el hospital o que padece problemas de audición. Por lo general, los estafadores utilizan esta estrategia por dos motivos: para ocultar su verdadera identidad y para ganarse tu simpatía con la esperanza de que aceptes solicitudes poco frecuentes.
En muchos casos, las compras fraudulentas se corresponden con peticiones especiales o presentan algún tipo de irregularidad en la entrega de los productos. Entre ellas, se incluyen las siguientes:
- Los códigos postales de facturación y de envío no coinciden.
- Insistencia en un envío o servicio apresurado (puede indicar que el cliente tiene prisa por finalizar la transacción antes de que se denuncie la información de la tarjeta robada).
- Pedidos grandes y repetidos en poco tiempo.
- Pedidos en bloque de productos que pueden revenderse fácilmente (camisetas lisas, dispositivos electrónicos, unidades USB, etc.).
- Tu cliente te pide que transfieras los fondos a una empresa de envíos concreta.
Hay algunos indicadores que pueden ayudarte a detectar si un cliente está usando una lista de números de tarjetas robadas para hacer compras fraudulentas.
- La tarjeta se rechaza. Puede indicar que el estafador no conocía el límite de crédito de la tarjeta o que el banco emisor ha marcado la transacción como sospechosa.
- Tu cliente te pide que dividas o cargues un pedido a varias tarjetas. Como en el ejemplo anterior, un estafador puede intentar repartir una transacción entre varias tarjetas si el importe es superior al límite de crédito.
Si bien estos indicios suelen asociarse a fraudes, la transacción podría ser perfectamente legítima. Si sospechas de un fraude, contacta con el equipo de Atención al cliente de Square.
Responder a las notificaciones de fraude de Square
Para proteger tu cuenta, es posible que Square te avise por correo electrónico o SMS de transacciones sospechosas.
Square ofrece un seguimiento de las transacciones en tiempo real. De esta forma, podemos detectar transacciones sospechosas y revisarlas. Si determinamos que unos estafadores han realizado alguna transacción en tu cuenta, te avisaremos por correo electrónico.
Cuando recibes una notificación por correo electrónico, te solicitamos que no envíes los pedidos bajo investigación ni aceptes otros pagos del cliente en cuestión hasta que vuelvas a tener noticias nuestras. Mientras tanto, analizaremos los detalles de tus transacciones y las compararemos con otros patrones de fraude que hayamos identificado.
Por lo general, este proceso de revisión se completa en el plazo de un día hábil. Te enviaremos un segundo correo electrónico para comunicarte el resultado de la revisión o si necesitamos que nos proporciones más información.
Si concluimos que ha habido actividades sospechosas en tu cuenta, te enviaremos un SMS al número de teléfono con el que te hayas registrado en Square. Cuando recibas nuestra notificación, deberás ponerte en contacto con nosotros por teléfono lo antes posible para que revisemos tu cuenta.
Proteger tu negocio
Si sospechas de un fraude, informa a tu cliente de que no puedes aceptar la venta. Contacta con nosotros si tienes preguntas o dudas sobre un cliente.
También puedes seguir estos consejos para evitar fraudes y estafas:
Nunca hagas una transferencia o envíes dinero a un tercero por petición de un cliente, por ejemplo, a través de Western Union, MoneyGram o transferencias bancarias, entre otros.
No aceptes pagos con tarjeta por servicios que no son los que tu negocio normalmente ofrece.
Nunca utilices un servicio de entrega de terceros que no conozcas. Envía siempre tus productos a través de una empresa de entrega certificada, como UPS o FedEx.
Evita dividir pedidos grandes en varios pagos más pequeños.
Comprueba que el código postal de la dirección de facturación coincida con el de la tarjeta. Si no es así, pregunta el motivo y asegúrate de que la explicación sea lógica.
Solicita a tu cliente un documento de identificación oficial para verificar su identidad. No obstante, no debes guardar los datos del titular de la tarjeta (como el número de la tarjeta) de ninguna manera, ya sea por escrito, en una web o en una aplicación.