Reconnaître et signaler les signes d’escroquerie et de fraude
À propos des escroqueries et des fraudes
Les escroqueries et les fraudes sont malheureusement courantes à l’ère du numérique. Lorsque vous acceptez un paiement par carte bancaire, il y a toujours un risque que la carte ou les informations de la carte aient été volées et soient utilisées à des fins frauduleuses. Le fraudeur peut continuer à accumuler des dépenses jusqu’à ce que le véritable détenteur de la carte remarque l’activité inhabituelle et conteste les transactions auprès de sa banque.
Les sociétés émettrices de cartes bancaires tiennent les vendeurs responsables des transactions frauduleuses. Square met tout en œuvre pour détecter les activités inhabituelles et vous avertir en cas de fraude ou d’escroquerie, mais vous restez la personne la mieux placée pour vous défendre.
Avant de commencer
Si vous soupçonnez une fraude, faites savoir au client que vous ne pouvez pas accepter la vente. Nous contacter si vous avez des questions ou des inquiétudes concernant un client.
Reconnaître l’escroquerie et la fraude
Lorsque les fraudeurs s’approprient les informations d’une carte, ils ont habituellement l’un des deux objectifs suivants :
Obtenir de vous des marchandises sans les payer.
Obtenir frauduleusement des fonds en vous trompant.
Les fraudeurs ont tendance à adopter des comportements identifiables. Ce sont des signes révélateurs auxquels vous devriez être attentifs avant de finaliser une transaction avec un acheteur.
Les fraudeurs vous demanderont parfois d’utiliser une partie de la transaction par carte bancaire pour payer un fournisseur particulier (comme un chauffeur, un traiteur, un organisateur d’événement ou un transporteur). Souvent, ils vous demanderont d’effectuer un transfert d’argent irréversible, comme un virement, un transfert par Western Union, un mandat ou un virement bancaire. Ces types de demandes sont très souvent révélateurs d’une fraude.
Dans un tel cas, le véritable titulaire de la carte contestera la transaction auprès de sa banque et vous devrez rembourser le montant total. Afin de vous protéger et de protéger votre entreprise, n’envoyez jamais une partie du paiement d’un client à un fournisseur ou à un transporteur tiers.
Si un client évite tout contact en personne alors que le type de transaction l’exigerait normalement, il s’agit probablement d’une tentative d’escroquerie. La restauration, la coiffure et la photographie sont des exemples courants. Le client peut justifier son absence en se prétendant hospitalisé ou malentendant. Cette approche est souvent utilisée par les fraudeurs pour deux raisons : dissimuler leur véritable identité et susciter de la sympathie en espérant que vous serez plus enclin à accepter les demandes inhabituelles.
De nombreux achats illicites sont associés à des demandes particulières ou des irrégularités entourant la livraison des marchandises. Il peut s’agir, notamment, de :
- Des codes postaux de facturation et de livraison qui ne correspondent pas
- Insistance sur l’obtention d’une livraison ou d’un service urgent (peut indiquer que l’acheteur est pressé de conclure la transaction avant que les informations sur la carte volée ne soient signalées)
- Commandes importantes et récurrentes dans un court laps de temps
- Commandes en gros de marchandises pouvant être revendues facilement (t-shirts non imprimés, appareils électroniques, clés USB, etc.)
- Demandes de transférer les fonds à une entreprise de transport recommandée par l’acheteur
Il existe certains indicateurs qu’un acheteur utilise une liste de plusieurs numéros de cartes bancaires volées pour effectuer des achats frauduleux, par exemple :
- La carte est refusée. Une réponse « refusée » peut indiquer que le fraudeur ne connaissait pas la limite de la carte bancaire ou que la banque émettrice a marqué la transaction comme étant à vérifier.
- L’acheteur vous demande de fractionner le paiement ou de débiter une commande sur plusieurs cartes. Comme pour les refus de carte, un fraudeur peut tenter de répartir une transaction sur plusieurs cartes si l’achat dépasse la limite d’une seule carte.
Bien que ces signes répertoriés soient souvent associés à la fraude, ils ne signifient pas nécessairement qu’un acheteur tente un achat frauduleux. Si vous soupçonnez une fraude, contactez l’assistance Square.
Répondre aux notifications de fraude Square
Pour assurer la sécurité de votre compte, Square peut vous alerter par e-mail ou par SMS en cas de transactions suspectes.
Square propose un suivi en direct des transactions, ce qui nous permet de repérer les transactions suspectes et de les examiner. Si nous déterminons qu’une transaction sur votre compte est probablement une tentative de fraude, nous vous prévenons par e-mail.
Lorsque vous recevez une alerte par e-mail, nous vous demandons de ne pas expédier les commandes en cours d’examen et de ne pas accepter d’autres paiements du client concerné jusqu’à ce que vous ayez de nos nouvelles. Nous examinerons alors les détails de vos transactions et les comparerons avec d’autres comportements frauduleux connus que nous avons identifiés.
Ce processus d’examen prend généralement un jour ouvrable. Nous vous enverrons un deuxième e-mail pour vous communiquer le résultat de l’examen ou pour vous demander des renseignements supplémentaires, si besoin.
Si nous détectons une activité suspecte, nous vous enverrons une notification par SMS au numéro de téléphone enregistré auprès de Square. Lorsque vous recevez ce type de notification par texto, vous devrez communiquer avec nous dans les meilleurs délais pour procéder à l’examen du compte.
Protéger votre entreprise
Si vous soupçonnez une fraude, faites savoir au client que vous ne pouvez pas accepter la vente. Contactez-nous si vous avez des questions ou des préoccupations concernant un client.
Vous pouvez également suivre les meilleures pratiques pour éviter la fraude et les escroqueries :
N’envoyez ni ne virez jamais d’argent à un tiers sur demande de votre client (y compris par Western Union, MoneyGram, virement bancaire, etc.)
N’acceptez aucun paiement par carte de crédit pour des services qui ne font pas partie des activités normales de votre entreprise.
Ne faites jamais appel à un service de livraison tiers que vous ne connaissez pas bien. Confiez toujours la livraison de vos produits à un transporteur fiable (par exemple, UPS ou Fedex).
Évitez de fractionner les commandes de montant élevé en plusieurs petits versements.
Faites correspondre le code postal de facturation au code postal de la carte bancaire. S’ils ne correspondent pas, demandez au client de vous donner la raison de cette différence. La raison devrait être logique dans le contexte de la commande.
Demandez un document d’identification émis par le gouvernement afin de vérifier l’identité de l’acheteur. Cependant, ne stockez jamais les données du titulaire de la carte (telles que le numéro de carte bancaire) sur des systèmes (sur papier, en ligne ou dans une application).