Conseils pour se protéger contre les escroqueries et la fraude

Les escroqueries et la fraude sont des risques regrettables associés à l’ère numérique. Quand vous acceptez un paiement par carte de crédit, il y a toujours un risque que la carte ou les informations de la carte aient été volées et soient présentement utilisées à des fins frauduleuses. Le fraudeur peut continuer à accumuler des dépenses jusqu’à ce que le vrai détenteur de la carte remarque l’activité inhabituelle et conteste les transactions auprès de sa banque.

En tant que vendeur, les sociétés émettrices de cartes de crédit vous tiennent responsables des transactions frauduleuses. Square met tout en œuvre pour détecter les activités inhabituelles et vous aviser des problèmes de fraude ou d’escroquerie, mais vous restez la personne la mieux placée pour vous défendre contre ces menaces. Il est essentiel d’apprendre comment détecter et éviter les transactions suspectes.

Signes pouvant permettre de reconnaître un acheteur aux intentions frauduleuses

Lorsque les fraudeurs s’approprient les informations d’une carte, ils ont habituellement un des deux objectifs suivants :

• Obtenir de vous des marchandises sans les payer

• Obtenir frauduleusement des fonds en vous trompant.

Les fraudeurs ont tendance à adopter des comportements identifiables – des signes révélateurs auxquels vous devriez être attentifs avant de finaliser une transaction avec un acheteur.*

L’acheteur vous demande de transférer une partie d’un paiement par carte de crédit à un tiers

Les fraudeurs vous demanderont parfois d’utiliser une partie de la transaction sur carte de crédit pour payer un fournisseur particulier (comme un chauffeur, un traiteur ou un planificateur d’événement) ou une entreprise de transport. Souvent, ils vous demanderont d’effectuer un virement de fonds irréversible comme un virement télégraphique, un transfert de fonds par Western Union, un mandat ou un virement bancaire. Ces types de demande sont très souvent associés à une fraude.

Dans ce cas, le vrai détenteur de la carte contesterait la transaction auprès de sa banque et vous seriez responsable de rembourser le plein montant. Afin de vous protéger et de protéger votre entreprise, n’envoyez jamais une partie du paiement d’un client à un fournisseur ou à une entreprise de transport tiers.

Les achats sont effectués exclusivement par téléphone, courriel ou message texte

Si un client évite tout contact en personne alors que normalement, le type de transaction en cause l’exigerait, il peut tenter de vous escroquer. Les services de traiteur, de coiffeur et de photographie sont des exemples courants de ce type de transaction. Le client peut expliquer son absence en alléguant une hospitalisation ou un problème auditif. Cette approche est souvent utilisée par les fraudeurs pour deux raisons : dissimuler leur véritable identité et susciter de la sympathie en espérant que vous serez plus enclin à accommoder leurs demandes inhabituelles.

Commandes et modes de livraison inhabituels

De nombreux achats illégaux mettent en cause des demandes particulières ou des irrégularités entourant la livraison des marchandises, notamment :

• Insistance sur l’obtention d’une livraison ou d’un service urgent (peut indiquer que l’acheteur est pressé de conclure la transaction avant que les informations sur la carte de crédit volée ne soient signalées).

• Commandes importantes et récurrentes dans un court laps de temps.

• Commandes en gros de marchandises pouvant être revendues facilement (t-shirts non imprimés, appareils électroniques, clés USB, etc.).

• Demandes de transfert de fonds à une entreprise de transport recommandée par l’acheteur.

Problèmes de transaction par carte

Il existe certains indicateurs qu’un acheteur utilise une liste de plusieurs numéros de cartes de crédit volées pour effectuer des achats frauduleux.

• La carte est refusée. Une réponse « refusée » peut indiquer que le fraudeur ne connaissait pas la limite de la carte de crédit ou que la banque émettrice a marqué la transaction comme étant à vérifier.

• L’acheteur vous demande de fractionner ou d’imputer le paiement d’une commande sur plusieurs cartes. Comme dans le cas d’une carte refusée, un fraudeur peut tenter de répartir le coût de la transaction sur plusieurs cartes dans l’éventualité où le montant de l’achat excéderait la limite de crédit d’une carte individuelle.

Comment protéger votre entreprise

• N’envoyez et ne transférez jamais d’argent à un tiers sur demande de votre client (y compris par Western Union, MoneyGram, virement bancaire, etc.).

• N’acceptez aucun paiement par carte de crédit pour des services qui ne font pas partie des activités normales de votre entreprise.

• Ne faites jamais appel à un service de livraison tiers que vous ne connaissez pas bien. Adressez-vous toujours à une entreprise de livraison fiable pour envoyer vos produits (p. ex., UPS, Fedex, etc.).

• Évitez de fractionner les commandes de montant élevé en plusieurs petits versements.

• Demandez un document d’identification officiel afin de vérifier l’identité de l’acheteur.**

*Si vous soupçonnez une fraude, avisez le client que vous ne pouvez pas conclure la vente. Communiquez avec nous si vous avez des questions ou des préoccupations au sujet d’un client.

En savoir plus au sujet de meilleures pratiques pour accepter les paiements par carte.

Bien que les indices présentés plus haut soient souvent associés à des fraudes, ils ne signifient pas nécessairement que l’acheteur tente d’effectuer un achat frauduleux. Si vous soupçonnez une fraude, communiquez avec le service Assistance Square.

Notifications de fraude par courriel Square

Pour assurer la sécurité de votre compte, Square propose une surveillance des transactions en direct. Cette fonction nous permet de détecter les transactions suspectes et de les examiner. Si nous déterminons qu’une transaction sur votre compte est probablement une tentative de fraude, nous vous aviserons par courriel.

Lorsque vous recevez une alerte par courriel, nous vous demandons de ne pas expédier les commandes en cours d’examen, ou de ne pas accepter d’autres paiements du client concerné jusqu’à ce que vous ayez de nos nouvelles. Dans le cadre de notre enquête, nous examinerons les détails de vos transactions et nous les comparerons avec d’autres comportements frauduleux connus que nous avons constatés.

Il faut généralement compter un jour ouvrable pour finaliser une vérification. Nous vous enverrons un deuxième courriel pour vous communiquer le résultat de l’examen ou pour vous demander des renseignements supplémentaires, le cas échéant.

Notifications de fraude par texto Square

Afin d’assurer la sécurité de votre compte Square, notre équipe s’affaire à vérifier toute activité qui paraît suspecte dans le compte. Si nous détectons une activité suspecte, nous vous enverrons une notification par texto au numéro de téléphone enregistré auprès de Square. Lorsque vous recevez ce type de notification par texto, vous devrez communiquer avec nous par téléphone dans les meilleurs délais pour procéder à l’examen du compte.