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Un paiement VEF, ou virement électroniques de fonds, est toute forme de transfert d’argent électronique. Cependant, il existe une idée fausse selon laquelle le VEF ne concerne que la manière dont vous payez. Nous avons tous déjà tapé ou inséré notre carte dans un terminal de point de vente (PDV), mais définir la signification d’un VEF va bien au-delà de cela. Examinons de plus près ce qu’est un VEF, les différents types de paiement et comment tout cela fonctionne.
Qu’est-ce qu’un paiement VEF?
Un paiement VEF est un mode de paiement électronique permettant de transférer de l’argent directement entre comptes bancaires. Les paiements VEF sont les moyens les plus courants de transférer de l’argent et incluent les paiements par carte de crédit, les paiements en ligne et les paiements de factures automatiques.
Lorsque vous effectuez un paiement VEF, vous transférez essentiellement de l’argent d’un compte bancaire à un autre. Les comptes n’ont pas besoin d’appartenir à la même banque ou institution financière. En résumé, le VEF est un moyen rapide, simple et traçable de transférer de l’argent. Même si vous n’avez pas de reçu physique pour un virement électronique, une trace numérique figure toujours sur votre relevé bancaire et est conservée par votre institution financière.
Comment fonctionnent les paiements VEF?
Les paiements par virement électronique nécessitent la communication électronique entre deux parties à partir d’un système dédié. Lors de la réception d’un virement électronique, vous avez une source qui envoie l’argent et une autre qui la reçoit. Ce processus implique également une connexion avec la banque ou l’institution financière de l’expéditeur pour confirmer la disponibilité des fonds.
Tandis que les banques traitent les VEF pour le compte de leurs clients, Paiements Canada, l’organisme responsable de l’infrastructure de compensation et de règlement des paiements du pays, fournit les principaux systèmes de paiement permettant l’exécution des VEF. Les paiements VEF sont compensés soit par le Système automatisé de compensation et de règlement (SACR), le système de paiement de détail par lots, soit par le système Lynx pour les virements télégraphiques de montants élevés.
En réalité, des paiements VEF ont lieu tous les jours, dans des contextes variés:
- Un client utilise sa carte de débit Interac pour acheter un café et un croissant dans un café.
- Le propriétaire d’un bar reçoit une facture de son fournisseur de bière artisanale et envoie le paiement par virement Interac.
- Une entreprise de commerce électronique paie son équipe toutes les deux semaines par dépôt direct.
- La facture d’électricité de votre restaurant est automatiquement prélevée sur votre compte par débit préautorisé.
- Un client sort son téléphone intelligent et utilise son portefeuille mobile pour acheter une paire de chaussures.
- Un client commande un canapé en ligne et paie l’achat avec le programme Achetez maintenant, payez plus tard.
- Le propriétaire d’un salon de manucure envoie l’acompte requis pour louer un deuxième emplacement par virement bancaire.
Types de paiements VEF
Comme nous l’avons évoqué précédemment, la signification de « VEF » ne réfère pas seulement à l’utilisation de votre carte bancaire lors d’un achat. Il existe en réalité plusieurs formes de paiements VEF, et vous les rencontrez probablement quotidiennement sans vraiment y penser.
1. Cartes de crédit
Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit comme Visa, Mastercard ou American Express, vous effectuez un paiement par VEF. Cela inclut l’utilisation d’une carte de crédit pour acheter des produits en magasin, en ligne ou même par téléphone. Bien que le virement puisse prendre quelques jours, le système de paiement par VEF confirme automatiquement la disponibilité des fonds, validant ainsi instantanément le transfert/l’achat.
2. Interac Débit et autres cartes de débit
Le débit Interac est le mode de paiement par débit principal utilisé au Canada, et les transactions mobiles sans contact par débit Interac sont à la hausse. Que vous utilisiez votre carte de débit ou votre téléphone intelligent pour payer un achat, il s’agit d’un paiement par VEF. Ces paiements sont généralement traités plus rapidement que les paiements par carte de crédit et peuvent également entrainer des frais moins élevés. Par exemple, le taux de traitement des paiements de Square est de 0,75% + 7¢ pour une transaction par débit et de 2,5% pour un paiement par carte de crédit.
3. Virement Interac
Selon le rapport de Paiements Canada sur les modes et tendances de paiement au Canada, les virements en ligne, comme Virement Interac, ont surpassé les chèques en termes de volume pour les paiements commerciaux. C’est rapide et pratique, car les paiements sont presque toujours instantanés.
4. Le guichet automatique (GAB)
Utiliser un GAB est une forme de transfert électronique de fonds, même si vous recevez de l’argent comptant dans vos mains. En effet, cela est parce que le GAB communique avec votre banque, confirmant la disponibilité des fonds avant de les retirer.
5. Le virement par câble
Les virements par câble sont également électroniques, même si l’expéditeur peut fournir de l’argent comptant au comptoir de service d’une banque ou d’un centre de virement. Les fonds sont toujours transférés électroniquement, de sorte qu’ils sont disponibles pour le destinataire, qui peut se trouver n’importe où dans le monde.
4. Dépôt direct/virement bancaire
Les virements bancaires électroniques peuvent servir à plusieurs choses. La plupart des employeurs paient leurs employés par dépôt direct, ou vous pouvez vous inscrire au dépôt direct auprès de l’ARC pour recevoir vos remboursements d’impôt. Cependant, le processus n’est pas instantané et le transfert des fonds prend généralement de un à trois jours ouvrables. En revanche, les virements bancaires, comme les débits préautorisés (DPA), sont souvent utilisés pour payer des factures récurrentes, telles que les factures de services publics ou d’assurance.
5. Systèmes de paiement en ligne
Vous pouvez utiliser des cartes de crédit et de débit pour acheter des produits en ligne, mais il existe également d’autres méthodes, telles qu’un portefeuille mobile comme Apple Pay ou un service « Acheter maintenant, payer plus tard », comme celui d’Afterpay. Essentiellement, les systèmes de paiement en ligne permettent aux transactions d’avoir lieu à travers une connexion sécurisée. Il peut s’agir d’achats en ligne ou même de paiement de factures en ligne. En tant qu’entreprise, des outils comme Vente en ligne Square et Factures Square vous permettent d’accepter diverses transactions VEF et d’être payé dès le jour ouvrable suivant.
Délai de traitement des paiements VEF
Le délai de transfert des fonds d’un compte à un autre varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type de paiement et les institutions financières concernées. Habituellement, la plupart des transferts interviennent sous un à trois jours ouvrables. Si vous utilisez une carte de débit pour effectuer un achat, les fonds disparaissent instantanément de votre compte, mais peuvent parvenir au commerçant le jour même ou le jour ouvrable suivant. Avec les cartes de crédit, les transactions peuvent prendre quelques jours pour être créditées sur votre compte et déposées sur le compte bancaire du commerçant.
Utiliser Virement Interac est une solution alternative plus rapide, car les fonds sont transférés instantanément (bien que, dans de rares cas, le délai de transfert puisse aller jusqu’à 30 minutes selon la banque). Paiements Canada est également en processus de développement du Système de paiement en temps réel, le nouveau système canadien d’échange, de compensation et de règlement en temps réel, qui permettra de traiter les paiements en quelques secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Les avantages du VEF pour votre entreprise
Comme vous pouvez le constater, la technologie autour du VEF et leur signification évoluent constamment. Mais quel est le principal avantage du paiement par VEF? Il y en a plusieurs.
- Rapidité des transactions: les clients peuvent payer instantanément leurs articles en ligne, en magasin ou par téléphone.
- Sécurité: les entreprises peuvent conserver moins d’argent liquide sur place et transporter moins d’argent liquide lors de leurs opérations bancaires.
- Tenue de registres: il existe un enregistrement de tous les paiements VEF. De plus, lors de l’utilisation d’un système de PDV moderne, toutes les ventes sont instantanément enregistrées à des fins comptables.
- Commodité pour les clients: il est sécuritaire, facile et pratique pour les clients d’effectuer des paiements VEF.
- Plus de revenus: plus vous proposez d’options de paiement, plus vous avez de chances d’augmenter vos ventes.
- Précision: vous ne pouvez pas accidentellement (ou délibérément) manquer de monnaie lorsque vous payez par voie électronique.
FAQ sur les paiements VEF
Quelle est la différence entre les virements ACH et VEF?
Un virement par chambre de compensation automatisée (ACH) est un type de paiement par VEF. Il s’agit d’un virement électronique entre deux institutions financières, ainsi que d’un système et d’un terme basés aux États-Unis, essentiellement l’équivalent américain du Système automatisé de compensation et de règlement (ACSS) de Paiement Canada. Bien que les virements ACH révèlent du VEF, la signification du VEF fait référence à plusieurs types de paiements électroniques entre comptes bancaires, des dépôts directs, aux virements Interac.
Quelle est la différence entre un VEF et un virement par câble?
Un VEF désigne une variété de paiements électroniques entre institutions financières, tandis qu’un virement par câble n’est qu’un type de VEF.
Combien de temps prennent les paiements VEF?
Au Canada, les paiements par VEF prennent en moyenne d’un à trois jours ouvrables pour être traités. Toutefois, ils peuvent parfois être instantanés, comme pour le cas des virements Interac, ou prendre jusqu’à quatre jours. Le délai de traitement des paiements par VEF peut varier selon les types de paiement, les institutions financières, les heures d’ouverture des banques et les jours fériés.
Les virements VEF sont-ils sécuritaires?
Les virements VEF sont parmi les plus sécuritaires, car ils impliquent plusieurs niveaux de sécurité et règlementations. Les banques et les prestataires de services de paiement (PSP), comme Square, utilisent des mécanismes tels que le chiffrement de bout en bout pour protéger les données de paiement, ainsi que des mesures de prévention de la fraude, telles que la surveillance des transactions.
Il existe également des règlementations strictes, telles que la Loi sur les paiements ainsi que la Loi sur les banques du Canada, qui gouvernent Paiements Canada et les banques afin d’établir des systèmes sécuritaires et des protections des consommateurs; le CANAFE, qui lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme; et les normes de conformité PCI DSS qui s’appliquent aux transactions de débit et de crédit et protègent les informations des titulaires de cartes.
Square s’occupe de la conformité PCI DSS pour les entreprises et suit les meilleures pratiques pour protéger les données de paiement, pour vous offrir une tranquillité d’esprit en tant que propriétaire d’entreprise.
