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Accepter les paiements par carte de crédit peut être un excellent moyen d’augmenter les ventes dans votre entreprise. Cependant, il peut être difficile d’en évaluer le coût réel. En effet, les frais peuvent prêter à confusion, surtout lorsque de nombreux fournisseurs ne sont pas clairs ou transparents sur leurs tarifs. Voici les cinq frais les plus importants à prendre en considération avant de signer un contrat avec un fournisseur.
Taux d’intérêts
C’est le taux de base que la plupart des sociétés de cartes de crédit proposent à leurs clients potentiels. C’est également le taux auquel la plupart des entrepreneurs s’attendent de payer pour accepter les paiements par carte de crédit. Le taux admissible est souvent indiqué entre 1,4% et 1,7%. Cependant, il s’agit souvent d’une sous-estimation du coût réel, car il ne tient pas compte des frais supplémentaires.
Frais supplémentaires non-qualifiés
Lorsque la carte de crédit de votre client ne relève pas de la catégorie des cartes de crédit classiques, les prestataires de services aux commerçants facturent ces frais. Selon une estimation, environ 70% des cartes de crédit ne sont pas éligibles. Par exemple, de nombreuses cartes de crédit offrent des points de récompense pour des miles aériens, des nuits à l’hôtel ou des remises en argent. Le coût de ces récompenses est répercuté sur le commerçant.
Différence de coût
Chaque fois qu’un fournisseur vous facture des frais supplémentaires non-qualifiés (voir ci-dessus), il vous facture également des frais pour accepter une carte de crédit qui n’est pas de base.
Surcharge de marque
La surtaxe de marque est un montant fixe, généralement compris entre 0,1% et 0,2%, qui est reversé aux réseaux de cartes de crédit comme Visa, Mastercard ou Discover. Ces frais sont fixés par les réseaux, mais certains prestataires de services peuvent également les majorer à leur discrétion.
Frais de transaction à l’étranger
Lorsqu’un consommateur paie par carte de crédit étrangère, émise aux États-Unis ou à l’étranger, le commerçant qui offre les services ajoute des frais supplémentaires. Ces frais peuvent varier entre 0,4% et 1%, en fonction du contrat.
Les frais les plus courants liés aux transactions ne sont pas les seuls à préoccuper les propriétaires de petites entreprises. Ils peuvent également faire face à des frais mensuels de gestion de compte, des frais de conformité PCI, des frais de transfert de fonds sur leur compte bancaire et des frais de location (terminal PDV). Il est souvent nécessaire de considérer des exigences minimales de traitement mensuelles. De nombreux fournisseurs exigent également des contrats pluriannuels avec des frais de résiliation élevés en cas de rupture anticipée. N’oubliez pas non plus le coût d’installation d’une ligne téléphonique ou d’une connexion Internet (si vous n’en avez pas déjà une) pour accepter les paiements par terminal conventionnel.
« Les processeurs de cartes de crédit traditionnels nécessitent généralement des rendez-vous, beaucoup de temps à la banque et des contrats compliqués. Ils vous engagent souvent pour une période déterminée et facturent divers frais. », explique Ana Viseroiu d’AnaV Beauty à Vancouver, en Colombie-Britannique. Elle a pris le temps de comparer les différentes options de terminaux de cartes de crédit. « Avec Square, il n’y a pas d’engagement à long terme; je peux résilier à tout moment. Le terminal est arrivé chez moi très rapidement et il a été très facile à installer et à utiliser », ajoute-t-elle. « Square a simplifié le fonctionnement de mon entreprise. »
Chez Square, nous avons simplifié l’acceptation des paiements par carte de crédit: l’inscription à Square Reader est gratuite, sans engagement à long terme ni frais mensuels. Vous payez un taux fixe de 2,5% par transaction pour les cartes Visa, Mastercard, Discover et American Express. De plus, vous n’avez pas besoin d’acheter ou de louer du matériel ou des logiciels de point de vente coûteux. Concentrez-vous sur votre entreprise; avec Square, les frais sont derrière vous.
