Le présent article ayant un but éducatif, il n’a pas valeur d’avis juridique, en matière d’emploi ou fiscal. Pour obtenir des conseils précis concernant votre entreprise, veuillez communiquer avec un professionnel.
Qu’est-ce qu’une marge de crédit d’entreprise?
Le démarrage et la croissance d’une entreprise nécessitent un fonds de roulement. Il existe de nombreuses façons d’investir dans votre entreprise. Examinons l’une d’entre elles : une marge de crédit d’entreprise.
Qu’est-ce qu’une marge de crédit d’entreprise?
Une marge de crédit d’entreprise est un capital flexible et renouvelable qui vous donne accès à des liquidités. Le principe est le suivant : une banque ou un prêteur en ligne peut approuver votre entreprise établie pour un certain montant, ou une certaine limite. Ensuite, lorsque vous retirez des fonds, vous soustrayez ce chiffre de la limite de crédit totale pour déterminer votre crédit disponible restant. Ainsi, dès que vous retirez des fonds, les intérêts commencent à s’accumuler.
Par exemple, si vous avez 10 000 $ de crédit et que vous dépensez 2 000 $, vous avez 8 000 $ de crédit disponible. Une marge de crédit d’entreprise est un crédit renouvelable, donc lorsque vous remboursez ces 2 000 $, vous avez à nouveau accès à 10 000 $.
Une marge de crédit d’entreprise peut être utilisée à l’infini (tant que vous respectez votre limite de crédit et que vous êtes en règle). Elle n’a pas besoin d’être utilisée pour une seule chose, vous pouvez donc l’obtenir avant de prévoir d’en avoir besoin. Vous pouvez l'utiliser pour votre inventaire à un moment donné, puis pour une réparation imprévue le lendemain.
Quels sont les types de marges de crédit d’entreprise?
Si vous cherchez une marge de crédit d’entreprise, sachez qu’il en existe deux types : les marges de crédit garanties et non garanties. Les marges de crédit garanties sont adossées à vos actifs. Ces actifs (de l’équipement par exemple) servent de garantie et les institutions de prêt peuvent prendre un recours en cas de défaut. Une marge de crédit pour petites entreprises, en particulier, est généralement offerte comme une dette non garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de fournir de garantie.
Comment obtenir une marge de crédit d’entreprise
Le processus d’obtention d’une marge de crédit garantie peut être plus long que celui d’une marge non garantie, car vos actifs peuvent devoir être vérifiés et évalués comme source de remboursement. Le fait que votre marge de crédit soit garantie ou non peut également avoir une incidence sur le montant auquel vous avez accès et sur le taux d’intérêt appliqué.
Si vous souhaitez savoir comment obtenir une marge de crédit d’entreprise, vous devrez vous adresser à votre institution de crédit pour déterminer ce que serait une marge garantie ou non garantie pour votre entreprise et quels documents vous devrez fournir pour accompagner votre demande. Les exigences et les modalités de remboursement peuvent varier selon les institutions de crédit et les prêteurs en ligne.
En quoi une marge de crédit est-elle différente d’un prêt à terme?
Un prêt à terme est un type de prêt commercial remboursé selon un calendrier régulier et assorti d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Un prêt vous donne tout l’argent en une seule fois, en un montant forfaitaire. Cela signifie que si vous avez besoin d’un capital supplémentaire, vous devez demander un nouveau prêt ou un refinancement.
Selon le fournisseur de prêt, il se peut que vous deviez avoir un objectif en particulier, avec un but précis et des bénéfices prévus, pour demander un prêt (bien que ce ne soit pas toujours le cas). Les prêts à terme sont souvent utilisés pour des investissements plus importants, comme des équipements ou des outils technologiques pour votre entreprise.
Si vous souhaitez demander un prêt à terme, vous devez effectuer vos propres recherches sur les institutions prêteuses. Parmi les éléments auxquels vous devez prêter attention figurent le remboursement total et la facilité de remboursement.
Comment puis-je utiliser une marge de crédit d’entreprise?
Il y a plusieurs façons d’utiliser une marge de crédit d’entreprise. Cela dépend en partie de l’importance de votre marge. Mais vous devez également prendre en considération la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre marge de crédit.
Étant donné que les marges de crédit commerciales peuvent être obtenues avant de savoir pourquoi vous pourriez avoir besoin des fonds, elles peuvent être utiles lorsque des dépenses imprévues surviennent ou lorsque votre flux de trésorerie nécessite une intervention.
Par exemple, si vous gérez un salon de coiffure et si les tuyaux éclatent soudainement, vous pouvez utiliser les liquidités d'une marge de crédit à court terme pour effectuer les réparations rapidement (afin de ne pas perdre trop de revenus).
Ou encore, disons que vous gérez un restaurant qui accueille de grands événements. Si vos factures ne sont pas payées assez rapidement, mais que vous avez besoin d'acheter du matériel pour votre prochain événement, une marge de crédit pourrait vous permettre de couvrir les frais jusqu'à ce que les factures soient payées.
Lorsque vous décidez de rechercher un financement pour votre entreprise, qu’il s’agisse d’une marge de crédit d’entreprise, d’un prêt aux petites entreprises, d’une marge de crédit aux petites entreprises ou d’une autre forme de financement, assurez-vous de faire vos recherches, d’examiner minutieusement vos livres et de consulter vos conseillers juridiques ou financiers.