Une leçon sur la gestion des flux de trésorerie

En tant que responsable d’entreprise, la gestion de la trésorerie est essentielle. Pour assurer le bon fonctionnement de votre entreprise, il est essentiel de veiller à ce que vos recettes sont supérieures à vos dépenses.

Si une gestion efficace des flux de trésorerie est essentielle au succès d’une entreprise, il n’est pas rare qu’elle soit confrontée à des problèmes de liquidités. En effet, 60 pourcent des petites entreprises font faillite en raison de problèmes de trésorerie. En d’autres termes, si vous vous souciez de votre trésorerie, vous n’êtes pas seul.

Pour vous aider à rester en tête de la concurrence, nous avons analysé les fondements de la gestion du flux de trésorerie et compilé des conseils pour assurer la santé financière de votre entreprise.

Qu’est-ce que la gestion des flux de trésorerie?

La gestion de la trésorerie consiste à suivre les flux de liquidités qui entrent et qui sortent de votre entreprise. Ce suivi des fonds vous permet de prévoir les ressources financières futures de votre entreprise ainsi que les dépenses à venir.

Pour vous aider à gérer vos flux de trésorerie, il est essentiel que vous consultiez votre tableau des flux de trésorerie, qui sert à signaler les liquidités générées et dépensées au cours d’une période comptable donnée.

Pourquoi les flux de trésorerie sont importants

Il est important de surveiller attentivement votre trésorerie chaque mois afin de vous assurer de disposer de suffisamment de liquidités pour payer vos charges d’exploitation, telles que la paie et les fournisseurs. Sans liquidités, vous courez le risque d’accumuler des factures en souffrance ainsi que des retards dans le versement des salaires à vos employés.

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Pour éviter cela, gérez attentivement votre trésorerie chaque mois en vous concentrant sur la création d’un flux de trésorerie positif. Cela signifie que vous devez vous assurer que vous avez plus d’argent qui entre dans votre entreprise que ce qui en sort chaque mois.

Un tableau des flux de trésorerie vous donne un aperçu de la provenance de l’argent, du moment où il entre et de la manière dont il est dépensé. Vous pourrez ainsi analyser la situation financière et le budget de votre entreprise pour l’avenir.

Quatre mythes courants sur la gestion des flux de trésorerie

En matière de gestion des flux de trésorerie, il existe quelques mythes courants qui peuvent être trompeurs pour les propriétaires d’entreprise, notamment :

• Les bénéfices sont égaux aux flux de trésorerie.
  Bien que les bénéfices sont un indicateur de la rentabilité sur papier, ils ne représentent pas la trésorerie disponible. Même si vous réalisez un mois rentable, ces fonds ne sont généralement pas immédiatement disponibles, ce qui ne se traduit pas par un flux de trésorerie positif.
• Nous avons des comptes clients solides ; nous n’avons pas à nous en soucier.
  Tout comme les bénéfices, les comptes clients ne sont pas synonymes de liquidités. Il s’agit simplement des promesses de paiement futures de la part des clients.
• La gestion des flux de trésorerie est trop complexe pour ma petite entreprise.
  Quelle que soit la taille de votre entreprise, il est important de surveiller votre trésorerie. En effet, la trésorerie est encore plus importante pour les propriétaires de petites entreprises, car leurs fonds peuvent être plus limités et leur marge de manœuvre pour faire face aux imprévus est réduite.
• La planification des flux de trésorerie peut être effectuée une fois par an.
  Tout au long de l’année, votre trésorerie peut fluctuer considérablement. De nombreux facteurs peuvent influencer sa variation. Par conséquent, une prévision annuelle de la trésorerie ne vous offre pas une vision prospective suffisante. Il est conseillé d’établir des projections mensuelles pour suivre la trésorerie de votre entreprise.

Quelles sont les causes des problèmes de trésorerie?

De nombreux facteurs commerciaux peuvent entrainer des problèmes de trésorerie et accroitre les risques. Parmi les causes les plus fréquentes de ces problèmes, on peut citer :

• Un modèle de tarification erroné.
  La tarification des produits est essentielle à la rentabilité de votre entreprise. Choisissez un système de tarification approprié, qu’il s’agisse d’une tarification basée sur la valeur, à l’heure ou par projet, et fixez des prix concurrentiels pour vos produits et services afin de générer des recettes.
• Dépenses commerciales inutiles.
  Si vous ne maitrisez pas vos dépenses, elles peuvent s’accumuler et devenir insoutenables pour votre entreprise. Vérifiez vos dépenses mensuellement pour savoir où va votre argent et essayez de les réduire autant que possible.
• Combiner les finances personnelles et professionnelles.
  En tant que responsable d’entreprise, il peut être trop facile de mélanger finances personnelles et professionnelles. En les séparant clairement, vous aurez une vision plus claire de la trésorerie de votre entreprise (et vous réduirez les risques de problèmes fiscaux et de responsabilité personnelle).
• Manque de prévision.
  Il est facile de se laisser submerger par les tâches quotidiennes, mais il est important de prévoir à long terme pour maintenir une trésorerie saine. En élaborant des prévisions de trésorerie mensuelles, vous pouvez anticiper les dépenses et procéder aux ajustements nécessaires.
• Grandir trop vite sans aucun plan. La croissance de votre entreprise est stimulante, mais elle entraine également des dépenses et des coûts d’exploitation supplémentaires. Anticipez vos flux de trésorerie mensuels, élaborez un budget strict et constituez une réserve de liquidités pour être prêt et avoir une idée claire de ce que vous pourrez vous permettre lorsque votre entreprise se développera.
• Les clients qui paient tard. Bien qu’il soit parfois inévitable, soyez clair et cohérent dans vos politiques et procédures pour garantir un paiement ponctuel. Toutes les factures doivent comporter des conditions et des attentes de paiement claires.
• Un tableau des flux de trésorerie non organisé. Pour assurer que vos documents comptables soient bien organisés, tels que votre tableau des flux de trésorerie, utilisez un système comptable et maintenez-le à jour.

Assurer sa sécurité financière: le secret d’une gestion efficace des flux de trésorerie

Pour éviter les problèmes de trésorerie, il est préférable d’utiliser des stratégies et des outils de gestion proactive des flux de trésorerie, tels que :

• Analyse prédictive. Utilisez-la pour prévoir intelligemment vos flux de trésorerie futurs.
• Dépôts réguliers. Choisissez un prestataire de paiement qui effectue des versements réguliers, afin que vous sachiez toujours quand l’argent des ventes sera disponible.

En intégrant ces mesures préventives, vous pouvez gérer efficacement vos finances et maintenir un bon flux de trésorerie au sein de votre entreprise.