Guide sur les transactions Débit INTERAC : le guide par excellence à l’intention des petites entreprises

Table des matières

Introduction

Qu’est-ce que le Débit INTERAC?

Débit INTERAC est une option de paiement sûre et commode, qui permet aux clients de régler leurs achats de façon sécuritaire et pratique par le prélèvement de fonds directement dans leur compte bancaire. De nombreuses cartes Débit INTERAC offrent une fonction appelée Flash INTERAC, une solution évoluée de débit sans contact permettant aux Canadiens de passer leur carte sur un lecteur de point de vente doté de la technologie CCP (communication en champ proche).

Les Canadiens utilisent Débit INTERAC depuis plus de 20 ans et, aujourd’hui, il s’agit du mode de paiement privilégié au pays. En fait, les transactions par Débit INTERAC représentent 56 % des transactions effectuées par carte au Canada, et les gens sont plus nombreux à opter pour ce mode de paiement et à délaisser l’argent comptant.

Les transactions réglées avec Débit INTERAC représentent 56 % des transactions effectuées par carte au Canada.

Pourquoi devrais-je accepter des paiements par Débit INTERAC?

Les paiements par Débit INTERAC apportent trois grands avantages à votre entreprise : ils sont répandus, sûrs et commodes. Allons un peu plus dans les détails.

Popularité

Comme il a été mentionné, Débit INTERAC est le mode de paiement le plus répandu au Canada. En 2016, on comptait 28,7 millions de cartes de débit en circulation au Canada, alors que l’on en comptait 24,8 millions l’année précédente. Les transactions par Débit INTERAC représentent à présent plus de la moitié des transactions par carte au Canada, et les gens sont plus nombreux à opter pour ce mode de paiement et à délaisser l’argent comptant.

Sécurité

Grâce aux avancées de la technologie des cartes à puce, les fraudes touchant les cartes de débit Interac ont diminué de plus de 90 % depuis 2010. L’ensemble des guichets bancaires, des cartes de débit Interac et des terminaux de point de vente a adopté pour la technologie des cartes à puce, ce qui signifie que les cartes de débit sont protégées contre les tentatives de fraude, comme la contrefaçon, la réexécution de transactions et les paiements effectués sans carte.

Si un fraudeur réussit à vous déjouer, vous ne serez pas tenu responsable des pertes causées advenant des circonstances indépendantes de votre volonté lorsque vous utilisez les services Débit INTERAC, Flash INTERAC, Débit transfrontière et INTERAC En ligne. La politique Zéro responsabilité d’INTERAC prévoit également les pertes causées par des erreurs techniques et des problèmes liés au système.

Commodité

En tant que commerçant, il est important d’accepter les modes de paiement que les clients canadiens préfèrent. Débit INTERAC prélève directement les fonds du compte bancaire du client, ce qui permet d’éviter les dépenses excessives, et Flash Interac permet aux clients d’effectuer facilement des paiements sans contact. Les aspects pratiques que procure le service Débit Interac aux clients s’appliquent également aux commerçants : Dites adieu aux rétrofacturations et bonjour aux passages en caisse plus rapides.

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Comment accepter des paiements par Débit INTERAC

Accepter les cartes Débit Interac en personne

Il y a plusieurs façons grâce auxquelles Interac peut aider les clients à acheter des biens et services en personne.

Débit Interac
Lorsque vous achetez un produit en utilisant le débit Interac, le commerçant entre le montant de votre achat dans le terminal de point de vente (PDV). En insérant votre carte de débit dans le lecteur de carte à puce, des invites apparaissent à l’écran.

-Confirmez le montant de la transaction
-Sélectionnez le compte chèque ou le compte d’épargne duquel le montant sera débité
-Saisissez votre numéro d’identification personnelle (NIP)
-Fournissez une confirmation pour envoyer la demande de transaction pour approbation.

Votre demande de débit est traitée par le biais du réseau Interac et votre carte de débit y est authentifiée, puis les fonds nécessaires pour l’achat sont vérifiés par votre institution financière. Une fois la transaction effectuée, le personnel du commerçant vous fournira un reçu du paiement par débit pour vos dossiers.

Flash Interac
Flash Interac est une solution de débit sans contact qui permet aux clients de faire des achats de moins de 100 $ de façon sûre et rapide en tenant leur carte bancaire ou appareil mobile doté de Flash Interac avec Apple Pay ou Google Pay à proximité d’un lecteur de paiement, au moment de passer à la caisse. Pour accepter les paiements par Flash Interac, vous devez disposer d’un lecteur doté de la technologie CCP comme le Square Reader sans contact et cartes à puce.

Apple Pay avec Interac

Virement INTERAC
Le service Virement INTERAC est un moyen pratique de transférer de l’argent d’un compte bancaire à l’autre. Ce service est souvent utilisé pour rembourser quelqu’un dans le cadre d’un voyage de groupe, effectuer un achat important ou payer le loyer à son propriétaire.

Pour accepter un paiement par Virement INTERAC, il vous suffit de disposer d’une adresse courriel ou d’un numéro de téléphone mobile, et d’avoir un compte auprès des services bancaires mobiles ou en ligne à l’une des banques participantes du Canada. Lorsque vous recevez une notification de paiement, vous pouvez accéder aux fonds quasi immédiatement. Si vous n’êtes inscrit à aucun service bancaire en ligne, vous pouvez vous enregistrer en utilisant votre numéro de compte bancaire sur le site Web protégé d’INTERAC, et les fonds seront disponibles dans les quatre à six jours ouvrables suivants.

Le montant limite des transactions par Virement INTERAC est fixé par chaque institution financière. Ainsi, les clients doivent communiquer directement avec leur banque pour connaître la limite qui a été établie.

Accepter des paiements par Débit INTERAC en ligne

Tout comme les autres options de paiement d’INTERAC, le service INTERAC En ligne permet aux clients de payer des biens et des services par l’intermédiaire de votre site Web, à partir de leur compte bancaire (s’ils utilisent des services bancaires en ligne). De nombreuses études révèlent que les consommateurs sont inquiets à l’idée de fournir des renseignements financiers à des commerçants en ligne : INTERAC En ligne aide à apaiser de telles craintes.

Le service INTERAC En ligne redirige les clients vers le portail bancaire de leur institution financière pour autoriser le paiement, puis les ramène vers votre site Web.

Lorsque vous choisissez INTERAC En ligne, la page de paiement de votre commerçant vous redirige vers la passerelle d’INTERAC En ligne et on vous y invite à sélectionner votre institution financière. Ensuite, vous vous connecterez à votre service bancaire en ligne et sélectionnerez le compte à partir duquel vous voulez effectuer le paiement. Enfin, vous devez confirmer le montant du paiement. Une fois le paiement confirmé par l’intermédiaire de votre service bancaire en ligne protégé, vous serez redirigé à la page de confirmation du paiement du commerçant, où votre commande sera traitée.

Liste complète des produits Interac

  • Débit INTERAC : Les transactions Débit INTERAC transfèrent l’argent, par voie électronique et en temps réel, de la banque du client au commerçant.
  • Flash INTERAC : Flash INTERAC permet aux clients d’effectuer un paiement CCP (sans contact) en tenant leur carte au-dessus d’un terminal doté de la technologie CCP.
  • Virement INTERAC : Le service Virement INTERAC permet à toute personne disposant d’une adresse courriel ou d’un numéro de téléphone mobile et d’un compte bancaire canadien d’envoyer ou de recevoir de l’argent. Le service Virement INTERAC peut être utilisé autant pour les comptes personnels que pour les comptes d’entreprise.
  • Comptant INTERAC : Le service Comptant INTERAC permet aux titulaires de carte d’utiliser un NIP pour retirer de l’argent dans des guichets bancaires canadiens, et ce, 24 heures sur 24.
  • Interac En ligne : Le service Interac En ligne procure aux clients une autre option pour effectuer des paiements en ligne en utilisant des fonds retirés directement de leur compte bancaire.
  • Débit transfrontalier (services internationaux) : INTERAC offre également le service Débit transfrontalier, ce qui permet aux Canadiens de magasiner auprès de détaillants participants aux États-Unis ou de recevoir des remises en espèces dans la plupart des supermarchés et des pharmacies.

Qu’est-ce que le système d’émulation de carte hébergée (HCE) et en quoi cela me concerne-t-il?

L’émulation de carte hébergée (HCE) est une technologie qui permet à un appareil mobile d’émuler une carte de paiement CCP sans élément de sécurité (comme une puce intégrée à l’appareil et contrôlée par un tiers).

Cela signifie que les paiements mobiles sans contact peuvent être effectués sans devoir dépendre de la coopération de l’opérateur. Les commerçants et les banques peuvent ajouter la fonction d’émulation de carte hébergée à leur propre application mobile. En 2014, la Banque Royale du Canada (RBC) a été la première institution financière en Amérique du Nord à ajouter l’émulation de carte hébergée à son application mobile, ce qui a permis aux Canadiens d’utiliser Flash INTERAC avec leur téléphone, quel que soit leur réseau ou leur module d’identité d’abonné (carte SIM). Un nombre croissant de banques et de coopératives de crédit emboîtent le pas.

Questions fréquentes

Cinq questions fréquentes au sujet du Débit INTERAC

Qu’est-ce qu’un achat par PDI (Paiement Direct INTERAC)?

Un achat PDI est un achat effectué au moyen de Paiement Direct INTERAC.

Comment puis-je vérifier si ma carte de débit est comarquée INTERAC?

Repérez le logo INTERAC dans le coin inférieur droit de votre carte ou dans votre porte-monnaie mobile ou votre application. Si Flash INTERAC (débit sans contact) est activé sur votre carte de débit, vous trouverez le symbole de paiement sans contact (illustré ci-dessous) à l’avant ou au dos de la carte.

contactless symbol

Comparer les cartes de crédit et le Débit INTERAC en ligne

Pour effectuer un transfert électronique INTERAC, vous avez uniquement besoin d’une adresse courriel, d’un accès en ligne à votre compte bancaire auprès d’une institution financière participante, ainsi que de l’adresse courriel ou du numéro de cellulaire de la personne à qui vous voulez envoyer de l’argent.

Y a-t-il un équivalent du service INTERAC aux États-Unis?

Aux États-Unis, les cartes de débit sont émises par les banques ou les coopératives de crédit, comme au Canada, et elles sont comarquées par Visa ou Mastercard.

Quel est le meilleur moyen de transférer des fonds des États-Unis au Canada?

Le virement bancaire constitue le meilleur moyen de transférer des fonds des États-Unis au Canada.