Quizás estás buscando un préstamo para pequeños negocios con el fin de comprar equipamiento o abrir una ubicación nueva. Tal vez lo buscas para usarlo como un amortiguador financiero durante la época de poco trabajo. Cualquiera sea la situación, sacar un préstamo para pequeños negocios es una gran decisión, que no se puede tomar a la ligera.
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Probablemente, estuviste investigando las opciones de préstamos para negocios. Incluso, es probable que tengas una o dos en frente de ti. Pero, ¿cómo puedes saber si una oferta de préstamo para negocios es lo adecuado para ti? Aquí encontrarás cuatro temas que posiblemente observes cuando evalúes una oferta de préstamo.
1. Monto total de devolución
Este es el valor en dólares que representa el monto principal del préstamo y todos los costos (como los intereses, las tarifas de apertura, las comisiones de informes crediticios, los costos de solicitud, etc.).
Para la mayoría de las personas, es mucho más fácil entender esta métrica que la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés). En realidad, según una encuesta realizada por Lendio, la mayoría de los prestatarios prefieren ver el monto de devolución total, en lugar de otras medidas de costo del préstamo.
Este es un ejemplo de devolución total: recibes una oferta de préstamo de $1,000 con un interés del 10% anual durante tres años, con $150 en tarifas de financiamiento. Con esas condiciones, el monto total de tu devolución es de $1,335.86 por $1,000 prestados si lo pagas en tres años mediante pagos mensuales.
Saber cuál es el monto total por devolver te ayuda a determinar si el costo de un préstamo realmente se ajusta al presupuesto de tu negocio. Préstamos Square muestra con claridad el monto total que pagas y el costo total del préstamo, para que sepas exactamente lo que pagarás antes de solicitar el préstamo.
Quizás te preguntes cuál es la diferencia entre el monto total de devolución y la APR.
La APR (o tasa de porcentaje anual) representa el costo anual por pedir dinero prestado promediado a lo largo de toda la duración del préstamo. Esta incluye los cargos de intereses y todas las demás tarifas de financiamiento expresadas en porcentaje, lo cual puede ser más difícil de entender. Si usas el mismo ejemplo de préstamo a tres años de arriba (un préstamo de $1,000 a un 10% de interés anual durante tres años, con $150 en tarifas de financiamiento), la APR es del 19.9%.
La APR puede ser una métrica útil; sin embargo, evaluar las ofertas de préstamos solo en función de esta tasa no siempre te brinda una comparación justa. También es conveniente que leas detenidamente acerca de las tarifas adicionales en las que puedes incurrir, como cargos por pagos tardíos, multas por pagos anticipados, cargos por fondos insuficientes (NSF, por sus siglas en inglés) e intereses de multas. Estas pueden encarecer más el costo de tu préstamo; pero, generalmente, no se incluyen en la divulgación de la APR.
Por este motivo, es importante evaluar el monto total de devolución (incluidos todos los costos en dólares) en lugar de evaluar solo la tasa cotizada, ya que este es lo que finalmente afecta tu presupuesto.
2. Velocidad y ventajas de uso y financiamiento
Solicitar un préstamo para negocios puede llevar mucho tiempo. Es posible que tengas que completar muchos papeles y brindar un montón de documentos de respaldo. Incluso, podrías tener que usar el tiempo de un empleado, además del tuyo, para completar una solicitud. Eso implica tiempo y dinero extra que quizás no tengas.
Antes de solicitar un préstamo, calcula cuánto tiempo tienes para dedicarle al proceso y si necesitas los fondos para una fecha determinada. La velocidad con la que puedas solicitarlo y el tiempo que lleve recibir los fondos pueden descartar a ciertas entidades crediticias.
Si un vendedor reúne los requisitos para solicitar un préstamo a través de Square Capital, con nuestra aplicación, se puede hacer con unos pocos clics. Una vez aprobados, los fondos se transfieren a una cuenta bancaria al siguiente día hábil.
3. Facilidad de pago
Uno de los primeros temas en los que tienes que pensar cuando evalúes ofertas es la facilidad para la devolución del préstamo. Operativamente, debes resolver si tienes que establecer un proceso especial para hacer pagos o si puedes inscribirte en pagos automáticos. También tienes que saber si existen multas por pagar antes o después.
Asegúrate de conocer cómo se calculan los pagos solicitados. Con un préstamo flexible a través de Square Capital, por ejemplo, el pago se basa en un porcentaje fijo de las ventas con tu tarjeta. Eso significa que pagas más cuando vendes más y menos cuando vendes menos.
4. Reputación y confiabilidad de la entidad crediticia
Antes de hacer negocios con cualquier entidad crediticia, tienes que investigar. Asegúrate de haber escuchado hablar de la entidad crediticia y de que tenga comentarios positivos de otros prestatarios. Eso puede implicar que hagas una investigación en línea para saber sobre la satisfacción de los clientes y la confiabilidad de la entidad crediticia, o bien, que veas con qué frecuencia los prestatarios vuelven a solicitarle un segundo préstamo (El 90% de las personas que reciben una segunda oferta de préstamo a través de Square Capital la aceptan.1). No deberías tener duda de que tu entidad crediticia es confiable.
1Representa más de 30,000 préstamos a través de Square Capital desde enero de 2016 hasta enero de 2017.
Este comunicado solo tiene fines informativos y no debe considerarse como asesoramiento financiero ni legal.
Square Capital, LLC y Square Financial Services, Inc. son subsidiarias de propiedad absoluta de Square, Inc. Square Capital, LLC, que opera bajo el nombre Square Capital of California, LLC en Florida, Georgia, Montana y Nueva York. Celtic Bank o Square Financial Services, Inc. emiten todos los préstamos. Square Financial Services, Inc. y Celtic Bank son bancos industriales certificados en Utah, members FDIC, ubicados en Salt Lake City, Utah. El banco que emite tu préstamo estará identificado en el acuerdo de préstamo. La persona autorizada a actuar en nombre del negocio debe ser ciudadana estadounidense o residente permanente y debe tener como mínimo 18 años. La elegibilidad para un préstamo no está garantizada. Todos los préstamos están sujetos a aprobación.