Servicios de comercio 101:

Los tres caminos para aceptar pagos con tarjetas.

La manera en que acepta tarjetas de crédito y débito constituye una decisión importante que puede costarle tiempo y dinero. Por lo tanto, hemos desglosado las distintas maneras para que elija según la información acerca de los servicios de comercio que necesite y la cantidad de tiempo que tenga.

El video

En el siguiente video corto se muestran las maneras en las que puede comenzar a aceptar tarjetas de crédito en su negocio.

Otros proveedores de servicios de comercio vs. Square

Contratos

Bancos (y sus socios emisores)Los ISOSquare
Contratos a largo plazo

Por lo general, los bancos utilizan contratos que tienen comisiones por rescisión.

Contractos a largo plazo con comisiones por compras

Casi todos estos procesadores de tarjetas y opciones de hardware vienen con un contrato de tres a cinco años. Si quiere cancelar el contrato antes de tiempo, la mayoría de los ISO lo obligan a comprar el resto.

Sin contratos a largo plazo

Con Square, no hay compromisos a largo plazo y la única comisión que abona por aceptar tarjetas es el porcentaje del importe que procesó. ¿Qué solución prefiere? Usted decide.

Piezas que trabajan en conjunto

Bancos (y sus socios emisores)Los ISOSquare
Tres sistemas distintos: hardware, software y procesadores de pagos

Los socios de los bancos tienen pocas opciones para el hardware y el software de punto de venta. Por lo tanto, su sistema no se integra fácil y perfectamente como aquellos que están diseñados para trabajar de manera integral desde un principio. Además, una solución en paquete requiere más tiempo para la configuración y el mantenimiento.

Tres sistemas distintos: hardware, software y procesadores de pagos

Los ISO juntan el hardware de punto de venta, el software para hacerlo funcionar y un procesador de tarjetas. Para los bancos, esto significa que la configuración, la capacitación y el mantenimiento es un dolor de cabeza. Además, los ISO solo trabajan con algunos procesadores, por lo tanto, tendrá opciones limitadas. Por último, como cada sistema proviene de una empresa distinta, quizás tenga que contactar a varias empresas cuando necesite ayuda.

Un sistema diseñado para funcionar de manera integral.

Con Square, el hardware y el software se integran perfectamente entre sí. Si tiene preguntas, contamos con un equipo de atención al cliente que está preparado para ayudarlo y se encuentra disponible por teléfono, correo electrónico y Twitter.

Comisiones

Bancos (y sus socios emisores)Los ISOSquare
Tarifas adicionales

El banco y su socio emisor pueden cobrarle múltiples comisiones, como tasas que varían según la tarjeta, comisiones por cambio, comisiones por procesamiento de pagos en grupo, comisiones por alquiler de hardware, etc.

Comisiones ocultas que pueden aumentar su tasa

Los representantes de ventas cotizarán la comisión más baja como la tasa general. Sin embargo, pueden cobrarle comisiones adicionales para casi todo, por ejemplo:

  • Intercambiar degradaciones
  • Fluctuaciones de las tasas
  • Comisiones de alquiler de la terminal de pago.
  • Comisiones del software de punto de venta
  • Comisiones por autorización
  • Comisiones por pasarela de pago
  • Comisiones por estado de cuenta
  • Comisiones por devoluciones de pago
  • Comisiones por reembolsos
  • Comisiones por cumplimiento con PCI
  • Comisiones por procesamiento de pagos en grupo
  • Comisiones por cancelación anticipada
  • Comisiones para tarjetas internacionales
  • Comisiones para tarjetas de negocios
  • Comisiones no calificadas
Sin comisiones ocultas

Enserio. Ninguno

Personas

Bancos (y sus socios emisores)Los ISOSquare
Se requieren más personas

Para configurar los múltiples sistemas y hacer que trabajen en conjunto quizás necesite contratar un soporte adicional. El banco o su socio emisor pueden tener un proveedor recomendado, pero eso no le garantiza que tendrá un servicio de calidad o un buen precio. Encima tiene que lidiar con proveedores, lo cual le costará más.

Se requieren más personas

Los ISO también requieren de más soporte para asegurarse de que sus pagos y sus negocios fluyan sin complicaciones. Ya sea que le pague a un contratista, elija a un proveedor para la implementación o contrate personal extra, la configuración del sistema y el trabajo integral pueden costarle mucho dinero. Además, nunca sabrá con certeza quién está manejando estos aspectos de su negocio ni si puede confiar del todo en el proveedor.

Se requieren menos personas

Square ofrece un sistema unificado, que está diseñado para integrar todo de manera perfecta. Como se trata de una solución alojada, Square se asegura de hacer que todo funcione. Nos encargamos del cumplimiento con PCI, ofrecemos ayuda con los reclamos y las devoluciones de pago, le damos la posibilidad de diseñar los informes en tiempo real y hacer las nóminas en distintas partes del país; todo esto le ahorra muchísimas horas a su negocio.

Hardware

Bancos (y sus socios emisores)Los ISOSquare
Quizás miles en costos de hardware

El hardware que le alquila a los bancos o a sus socios emisores le puede costar caro. Además, como no está comprando el hardware directamente, puede que termine pagando más de lo que debe.

Quizás miles en costos de hardware

La mayoría de los ISO también rentan, alquilan y venden hardware por mucho más de lo que saldría comprarlo. Para peor, no sabrá cuánto debería pagar por el hardware que utiliza, y podrían tardar semanas en entregárselo.

Hardware a precios accesibles, sin contratos

El hardware de Square está disponible a un precio razonable. Square Stand está disponible a partir de $99 USD, y el Square Reader para pagos sin contacto y con tarjetas con chip cuesta $49 USD. Funciona con su iPad, iPhone o Android y no tiene costos de mantenimiento.

Cumplimiento con PCI

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Debe hacerse cargo de cumplir con PCI

Cualquier hardware o software que esté conectado a los pagos debe cumplir con PCI; este proceso para minimizar los riesgos de fraude puede ser largo. Dos veces por año, los emisores que gestionan el cumplimiento de PCI pueden actualizar las reglas. Por lo tanto, quizás piense que está cumpliendo con PCI (aun si está pagando la comisión de cumplimiento) y en realidad no lo esté, lo cual significaría que tiene que pagar multas y comisiones.

Debe hacerse cargo del cumplimiento con PCI

Esto funciona de la misma manera, tanto para los ISO como para sus socios bancarios. Usted tendrá que hacerse cargo del cumplimiento, aun si paga la comisión. Si no cumple, corre el riesgo de tener pérdidas por cargos fraudulentos.

Nos hacemos cargo del cumplimiento con PCI

Square se encarga del cumplimiento con PCI para que nuestros clientes no tengan que preocuparse de ello.

Obtenga más información sobre el cumplimiento con PCI

Depósitos

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De 3 a 7 días hábiles

Los bancos le depositan el dinero, pero por lo general tarda al menos tres días hábiles. El tiempo que tarda el dinero en estar disponible siempre es una incógnita.

¿De 2 a 10 días hábiles?

Muchos proveedores de servicios de comercio pueden retener los depósitos en cualquier lugar desde dos a diez días hábiles, para asegurarse de que ningún depósito regrese durante ese tiempo. Si es un nuevo negocio, es probable que tarde aún más tiempo, dado que tiene que probar que es un negocio confiable. Algunos depósitos llegan rápidamente, otros toman más tiempo. Nunca hay certeza.

Depósitos rápidos y confiables

Square asume que tiene un negocio confiable, a menos que se demuestre lo contrario. Por lo tanto, le depositamos el dinero de uno a dos días hábiles o lo podemos depositar en el momento por una comisión extra de 1%. Los depósitos de Square son confiables y consistentes; esto le quita un poco de estrés a su día y facilita la conciliación.

Servicios de comercio en línea

Bancos (y sus socios emisores)Los ISOSquare
Servicios de comercio en línea pagos

La mayoría de los bancos o socios emisores no tienen servicios de comercio en línea propios. Esto significa que probablemente lo refieran a un proveedor y luego tenga que estar sujeto a las comisiones y precios del proveedor.

Servicios de comercio en línea pagos

Al igual que los bancos, los operadores independientes de sistemas (ISO, por sus siglas en inglés) no tienen servicios de comercio en línea propios. Si lo refieren a un proveedor socio, deberá pagar comisiones extras o firmar otro contrato.

Servicios de comercio en línea

Square se integra con las mejores plataformas de comercio electrónico, como Wix y BigCommerce. Asimismo, puede diseñar su propia solución a través de nuestro comercio electrónico y pagos API. Además, puede enviar facturas digitales o utilizar Terminal virtual y aceptar pagos con tarjetas de crédito desde su computadora.

Más de Facturas Square

Más información sobre APIs para desarrolladores

Más información sobre la Terminal virtual

Un tutorial completo con información sobre cómo comenzar

¿Qué son los servicios de comercio?

Los servicios de comercio incluyen hardware, software, servicios y relaciones financieras necesarias para que los negocios puedan aceptar y procesar pagos con tarjetas de crédito o débito de sus clientes. Muchas entidades están autorizadas y pueden proveer servicios para los comercios; se las conoce como proveedores de cuentas comerciales, procesadores de tarjetas de crédito, emisores, bancos emisores o procesadores. Los negocios pueden aceptar transacciones con tarjetas de crédito o débito en línea mediante un lector de tarjetas o con un sistema de punto de venta.

¿Qué es la cuenta de comercio?

La cuenta comercial, es decir la cuenta de los servicios de comercio, establece una relación de negocios con el proveedor de estos servicios, como el banco, y permite que su negocio acepte pagos mediante tarjetas de crédito y débito, a través de Apple Pay y otras formas de pago sin contacto, transacciones a través de comercios electrónicos, etc.

Opción 2

El banco

Es probable que su banco le parezca el lugar más lógico para los servicios de comercio y los procesamientos de tarjetas de créditos. Después de todo, ya tiene una relación con ellos y confía en que pueden ayudarlo con las necesidades de su negocio. Sin embargo, cuando se trata de aceptar pagos, la relación entre su negocio y su banco puede no ser tan significativa como usted cree.

Funciona de la siguiente manera: para poder aceptar tarjetas de crédito, debe solicitar una cuenta comercial en su banco.

Antes de solicitar la cuenta, necesita una licencia de negocio. Las solicitudes de servicios de tarjeta de crédito de los comercios pueden incluir historial crediticio, historial de empleo, estados de cuenta bancaria, etc. Además, la aprobación de la cuenta de comercio puede tardar varios días; esto depende del tipo de negocio que tenga y de su experiencia.

Una vez que esté todo aprobado, su banco puede ayudarlo directamente con sus servicios de comercio, como el procesamiento de pagos, el hardware del lector de tarjetas y otros software como los sistemas de POS. Es muy probable que el banco lo refiera a un socio emisor. Esto significa que ya no trabajará con el banco, sino que trabajará con una empresa externa, que puede estar aprobada por su banco, pero que usted no conoce.

Ya sea que trabaje con un banco, o más probablemente con un socio emisor externo, seguro terminará con un "paquete". Esto significa que le van a vender el procesamiento de pagos, el hardware y el software como un paquete grande aunque en realidad todos pertenezcan a distintas empresas. Sí, en teoría debería funcionar, pero los productos de diferentes empresas no siempre se integran perfectamente. Es muy probable que necesite soporte adicional para que todos los sistemas trabajen en conjunto y tendrá que pagar todo esto con dinero de su bolsillo. Además, mantener todos esos sistemas vinculados puede tener un gran costo de mantenimiento a largo plazo.

Otra cosa que debe tener en cuenta es si la fuente del procesador de las tarjetas de su banco, o socio emisor, le permite aceptar todas las principales de tarjetas de crédito. De lo contrario, quizás tenga que solicitar esas redes por separado.

Por último, tiene que asegurarse de que todo esté en cumplimiento con PCI. Si no cumple con PCI, puede que tenga que pagar multas o comisiones altas.

Ahora finalmente puede aceptar tarjetas en sus negocios, pero ¿cuáles son las ventajas y las desventajas de aceptar los pagos a través de su banco?

Opción 2

El ISO

En ocasiones, puede estar en la mira de un operador independiente de sistemas, conocido como ISO. Por lo general, el ISO se acerca a usted de manera proactiva, o quizás usted lo busque en los anuncios o haciendo una búsqueda en línea. Si es cliente de un banco chico que no tiene socios emisores, probablemente el banco lo refiera a un ISO.

En apariencia, trabajar con los ISO puede ser una buena opción.

Para empezar, aún necesita una cuenta comercial. Quizás tenga que llenar una solicitud larga que incluye cheques de crédito manuales, estados de cuenta bancaria e historial de empleo. Un representante del ISO lo ayudará con todo eso.

Por lo general, los ISO promocionan tasas bajas y opciones gratuitas, por lo cual usted piensa que le están dando una gran oferta para sus servicios de comercio o procesamiento de tarjetas de crédito.

Pero cuidado. Si bien las tasas de procesamiento de tarjetas pueden parecer bajas, por lo general se encontrará con un montón de comisiones adicionales. Si trabaja con un ISO, deberá ser cuidadoso y prestar atención a los términos de su contrato y a las comisiones que tenga que pagar.

Al igual que los bancos, los ISO juntan el hardware, el software y el procesamiento de las tarjetas de crédito mediante distintas empresas. Cuando se utiliza una solución en paquete, el procesamiento de pagos, el hardware y el software en teoría trabajan juntos, pero es muy probable que requiera soporte adicional, el cual tendrá que pagar usted mismo, para que todos los sistemas funcionen en conjunto.

Por último, tiene que asegurarse de que el sistema de pago integral esté en cumplimiento con PCI. Si no cumple con PCI, puede que tenga que pagar multas o comisiones altas.

Obtenga más información sobre el cumplimiento con PCI

Opción 3

Square

APPROVED

Llena una solicitud en cuestión de minutos.

El sistema completamente integrado de hardware, software y procesamiento de tarjeta de créditos trabaja de manera integral y cumple con PCI. Además, no es necesario que abra su propia cuenta de comercio con Square.

Todo listo.

¿Quiere más información acerca de cómo aceptar pagos con Square?

Más información sobre Pagos Square

No se quede solo con nuestra información, pregúnteles a ellos mismos.

Pregúnteles a su ISO o a los otros proveedores lo siguiente para saber de antemano cómo trabajan.

  1. ¿Cualés son las comisiones mensuales que se le cobran al comercio promedio?
  2. ¿Cobran comisiones de software de punto de venta, comisiones por autorización, comisiones por pasarela de pagos, comisiones por estado de cuenta, comisiones por devoluciones de pago, comisiones por reembolso, comisiones por cumplimiento con PCI, comisiones por cancelación anticipada, comisiones para tarjetas internacionales o comisiones no calificadas? En promedio, ¿cuánto se paga de comisiones por mes?
  3. ¿Por cuanto tiempo retienen los depósitos?
  4. ¿Cuánto cuesta un hardware de punto de venta?
  5. ¿Cuál es el tiempo promedio de espera de su servicio al cliente?
  6. ¿Cuanto cuestan el hardware y los contratos para el procesamiento de pagos?