Qu’est-ce que l’inflation et quel effet a-t-elle sur les petites entreprises?

Cet article a été mis à jour le 15 mars 2023

Note au lecteur : Le 7 décembre 2022, la Banque du Canada a relevé le taux d’intérêt à 4,25 % pour la septième cette année. Ce nouveau taux est le plus élevé que les Canadiens aient connu depuis l’an 2008 et la hausse la plus rapide depuis les années 1990.

Selon le plus récent sondage Ipsos, le pays souffre maintenant d’anxiété économique. Dans le sondage de décembre 2022, 86 % des Canadiens ont répondu qu’ils étaient quelque peu inquiets ou très inquiets qu’une récession se pointe. Cinquante-trois pour cent d’entre eux ont exprimé des préoccupations quant au prix des aliments et de leur capacité à nourrir leur famille.

Ces hausses ne touchent pas seulement les familles; elles touchent aussi les entreprises locales qui les desservent. Les coûts des approvisionnements et des salaires continuent d’augmenter à la suite des hausses de taux. Trente-sept pour cent des propriétaires de petites entreprises affirment que l’inflation a des répercussions importantes sur leur entreprise.

Les trois principaux défis mentionnés? La hausse des taux d’intérêt, la pénurie de main-d’œuvre et la difficulté à trouver des produits en raison des problèmes persistants dans la chaîne d’approvisionnement. Bon nombre de problèmes liés à la chaîne d’approvisionnement se produisent pour les deux autres raisons — tout est lié.

L’inflation joue le plus grand rôle dans la peur économique, mais qu’est-ce que c’est exactement? Et que peuvent faire les petites entreprises comme vous lorsqu’elles traversent une période difficile?

Qu’est-ce que l’inflation?

L’inflation est le taux d’augmentation des prix pendant une certaine période de temps. En fait, l’inflation mesure cette augmentation sur une période déterminée, habituellement un an. Il s’agit habituellement d’une mesure générale qui reflète le coût de la vie dans un pays, par exemple, mais qui peut aussi être utilisée pour des micromesures, comme la hausse du prix des matières premières. Lorsque la masse monétaire d’un pays augmente trop par rapport à la taille de son économie, la valeur unitaire de la monnaie diminue. Autrement dit, la valeur d’un dollar diminue à mesure que le prix des biens et des services augmente — c’est essentiellement la loi de l’offre et de la demande. Il est donc de plus en plus coûteux pour les consommateurs d’acheter des biens et des services à mesure que l’inflation se poursuit.

Comment l’inflation pourrait-elle affecter les petites entreprises?

De nos jours, les petites entreprises examinent de près leurs dépenses puisqu’elles doivent désormais composer avec une hausse de l’inflation, des pénuries dans la chaîne d’approvisionnement et des problèmes de main-d’œuvre. Selon Statistique Canada, alors que de nombreuses entreprises ont augmenté leurs prix pendant la pandémie, seulement 34 % des entreprises sondées au troisième trimestre de 2022 s’attendaient à augmenter leurs prix pendant le quatrième trimestre. Cela représente encore plus du tiers de toutes les entreprises canadiennes qui indiquent la hausse de l’inflation, des coûts de transport, des frais d’assurance et des coûts d’approvisionnement en matériaux comme des obstacles à leur croissance. Par exemple, les prix des matières premières ont grimpé de plus de 19 % entre juillet 2021 et juillet 2022, et ce, après avoir déjà augmenté de plus de 32 % entre juin 2021 et juin 2022.

Laissons-nous quelques minutes pour bien comprendre cela – entre juin 2021 et juillet 2022, le prix des matières premières a bondi de 51,5 %. Pour les entreprises qui dépendent de ces matériaux, la survie les oblige à obliger les consommateurs à absorber ces coûts en offrant des biens plus dispendieux. Dans le cas contraire, l’entreprise pourrait devoir faire face à de graves problèmes de trésorerie.

Voici quelques façons dont l’inflation peut avoir une incidence sur les flux de trésorerie de votre entreprise :

• Augmentation des coûts : les coûts des fournitures ou des service pour exploiter une entreprise peuvent augmenter en raison de l’inflation.

• Hausse des prix : En raison des récentes pénuries de main-d’œuvre et des problèmes liés à la chaîne d’approvisionnement, certaines entreprises connaissent une augmentation du coût des biens vendus. Si les coûts des fournitures, des matières premières ou des services augmentent, cela pourrait signifier que les entreprises doivent envisager d’augmenter les prix de leurs produits et services pour compenser cette hausse des coûts.

• Réduction des marges de profit : Les marges de profit, touchées par l’augmentation des coûts, pourraient diminuer. Pour les entreprises, cela peut signifier qu’elles devront effectuer des changements pour mieux gérer leurs flux de trésorerie, prévoir les marges bénéficiaires et calculer les points d’équilibre. En maintenant les marges de profit actuelles en période d’inflation ou en trouvant des occasions de les augmenter, vous pouvez continuer à tracer la voie vers la rentabilité.

• Réduction ou modification des stocks : La modification des stocks peut permettre de réaliser des économies. Certaines entreprises peuvent choisir un style de gestion des stocks dans lequel elles maintiennent le nombre minimal de produits requis pour répondre à la demande des clients. Ce style de gestion des stocks permet également de réduire les coûts d’entreposage. D’autres entreprises pourraient plutôt s’approvisionner localement, ce qui pourrait réduire les coûts de transport des matériaux et des fournitures.

Utilisez les idées ci-dessus pour maintenir vos coûts le plus bas possible, pour vous et vos clients.

Quelques outils de gestion de trésorerie

Les effets de l’inflation sur une entreprise peuvent varier en raison de différents facteurs allant du type d’entreprise que vous exploitez aux biens et aux services que vous offrez en passant par votre emplacement. Malgré cela, il existe des façons de gérer activement votre trésorerie pour vous aider à prévoir les finances de votre entreprise et les décisions que vous pourriez devoir prendre.

• Suivi des dépenses. L’intégration d’une application de suivi des dépenses à votre point de vente (PDV) ou à votre système comptable peut vous aider à être plus au courant des revenus et des sorties dans l’entreprise. Vous pourriez également penser à utiliser d’autres outils comptables et fiscaux pour vous aider à avoir une image financière plus globale de votre entreprise.

• Automatiser les fonctions opérationnelles. Que vous souhaitiez aider le personnel à gérer ses tâches quotidiennes ou prendre soin des vôtres, vous pourriez trouver des façons d’intégrer des applications et des outils d’automatisation des activités à votre compte Square pour ainsi automatiser certaines de vos tâches plus courantes. Les détaillants interrogés dans le Rapport L’avenir du commerce de détail en 2023 de Square ont dit avoir investi dans le suivi des commandes, les programmes de fidélisation de la clientèle, la facturation et la gestion des stocks afin de réduire au minimum le temps que les membres du personnel consacrent à certaines tâches qu’ils doivent exécuter. Joignez-vous aux 93 % d’entreprises qui utilisent ou prévoient utiliser l’automatisation pour aider leur personnel.

• Penser à embaucher un professionnel. Qu’il s’agisse d’un comptable fiscaliste, d’un CPA ou d’un conseiller financier, un professionnel spécialisé dans son domaine peut vous aider à gérer vos impôts et vos finances et vous conseiller sur les possibilités d’optimiser les finances de votre entreprise.

• Ouvrir un compte bancaire d’entreprise. Le fait d’avoir un compte bancaire d’entreprise pour séparer vos finances personnelles et d’entreprise vous aidera non seulement à établir une cote de crédit d’entreprise et un crédit d’entreprise, mais aussi à voir plus facilement vos comptes clients et créditeurs.

Tous les changements apportés aux politiques budgétaires, comme les hausses de taux, visent à influer sur les tendances macroéconomiques générales d’un pays, mais ce sont les petites entreprises et les particuliers qui subissent le plus les contrecoups de ces changements. Surveiller l’inflation peut vous aider à mieux prévoir le coût des biens et des services pour votre entreprise et, par conséquent, à mieux gérer votre trésorerie.