Remarque: Ce contenu a été mis à jour en 2022
Cet article est destiné à un usage éducatif et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou fiscal. Pour des conseils spécifiques applicables à votre entreprise, veuillez contacter un professionnel.
Demander un prêt pour une petite entreprise peut être un processus intimidant et décourageant, ce qui est compréhensible compte tenu des statistiques sur les taux d’approbation.
Cependant, il y a des choses que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt pour petite entreprise auprès des sources de financement traditionnelles. Nous vous expliquons ci-dessous ce que vous devez faire avant d’entamer la procédure de demande de prêt aux petites entreprises. (Comme solution de rechange, Prêts Square offre un accès au financement des petites entreprises et ne nécessite pas un processus de demande long et compliqué).
Voici comment obtenir un prêt pour petite entreprise.
Rassembler et organiser tous vos documents d’entreprise
Quel que soit le type de prêt que vous recherchez, vous devez disposer de plusieurs documents avant de demander un prêt traditionnel à un prêteur pour petites entreprises.
Voici les documents que vous devriez avoir à portée de main (les documents exigés peuvent varier selon les prêteurs) :
- Plan d’affaires écrit
- États des revenus et des dépenses et projections
- Cotes de crédit personnel et professionnel
- Documents de déclaration d’impôts
- Relevés bancaires
- Copies des documents juridiques pertinents, y compris les statuts, les contrats, les baux et les licences et permis nécessaires pour le fonctionnement.
Même si vous n’êtes pas à la recherche d’un prêt gouvernemental, vous pouvez consulter le Programme de financement des petites entreprises du Canada pour obtenir une liste complète des prêts aux petites entreprises.
Déterminez exactement comment vous allez utiliser cet argent
Dire simplement « J’ai besoin d’argent pour développer mon entreprise » ne suffira probablement pas. Avant de décider de demander un financement pour une petite entreprise, assurez-vous de savoir exactement comment cet argent sera dépensé.
Une idée précise de l’utilisation que vous ferez de vos fonds, et comment cela contribuera à la croissance de votre entreprise à court et à long terme, est une chose que les prêteurs aux petites entreprises veulent obtenir. Ces explications vous aideront également à analyser des facteurs comme les taux d’intérêt et les conditions de prêt, afin de décrocher le prêt le mieux adapté à votre entreprise.
Créez un plan d’affaires à toute épreuve et enregistrez votre nom d’entreprise.
De nombreux prêteurs veulent valider que vous avez mûrement réfléchi à votre stratégie de croissance et d’exploitation. C’est pourquoi un plan d’affaires solide est un document crucial dans le processus de financement des petites entreprises. Les prêteurs peuvent examiner votre plan d’affaires pour déterminer si vous serez bientôt en mesure de les rembourser.
Vous devez également vous assurer que vous avez enregistré correctement le nom de votre entreprise. Vous ne pouvez pas obtenir un prêt aux petites entreprises sans enregistrer votre entreprise auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
Bien que l’obtention d’un prêt par l’intermédiaire de Prêts Square ne nécessite pas de plan d’affaires, en avoir un en place est une excellente idée pour toute petite entreprise, en particulier lorsque vous venez de démarrer.
Assurez-vous d’avoir un bon crédit
Un mauvais crédit rend plus difficile l’obtention d’un prêt aux petites entreprises. Dans le cadre du processus d’approbation, Square examine si votre entreprise est saine et en pleine croissance. Votre cote de crédit est un facteur essentiel pour de nombreux prêteurs lorsqu’ils décident d’accepter ou de refuser votre demande de prêt.
En général, les banques examinent à la fois les cotes de crédit personnel et professionnel. Assurez-vous donc que, dans les deux cas, vous effectuez vos paiements à temps, que vous dépensez bien en dessous de votre limite de crédit et que vous gardez vos comptes ouverts. Par ailleurs, si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, cela peut s’avérer problématique pour certains prêteurs.
Maîtrisez votre flux de trésorerie
Les problèmes de trésorerie sont un point sensible pour les petites entreprises, en particulier celles dont les coûts opérationnels et les équipements sont importants. Mais si vous demandez un prêt pour votre petite entreprise, vous voulez vous assurer que votre trésorerie est constamment à flot.
Ceci est particulièrement important en ce qui concerne votre ratio d’endettement, un élément que de nombreux prêteurs prennent en compte pour décider d’approuver ou non votre demande. Essentiellement, le ratio d’endettement est le ratio des liquidités dont dispose une entreprise pour assurer le service de sa dette. Il s’agit d’une équation mathématique qui permet aux prêteurs de savoir si votre entreprise sera en mesure de les rembourser (ce qui est, bien entendu, la question la plus importante).
À propos de Prêts Square
Obtenir un prêt pour une petite entreprise peut être un processus compliqué, mais ce n’est pas une fatalité. Avec Prêts Square, il n’y a pas de demande exhaustive à remplir; les commerçants qualifiés peuvent obtenir des fonds dès le jour ouvrable suivant après approbation; le remboursement correspond à un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes par carte; le coût du prêt est un montant fixe en dollars qui ne change jamais.
Nous voulons rendre l’accès aux fonds dont vous avez besoin pour développer votre entreprise aussi simple et facile que possible.