Qu’est-ce que le financement participatif ?

Sommaire

• Définition du financement participatif
• Exemple de financement participatif
• Comment monter une campagne de financement participatif
• Quels sont les 4 types de crowdfunding
• Le donation-based crowdfunding
• Le reward-based crowdfunding
• Le crowdlending
• Le crowd-equity
• Questions fréquentes sur le financement participatif
• À qui s’adresse le financement participatif
• Quel est l’intérêt de ce mode de financement
• Quelle est la meilleure plateforme de financement participatif
• Quel est le cadre juridique du financement participatif

Connu sous le nom anglais de « crowdfunding » (qui signifie littéralement « financement par la foule », par un groupe), le financement participatif est une solution de plus en plus répandue dans le monde de l’entrepreneuriat après avoir été abondamment utilisée dans les milieux artistiques (par exemple pour financer l’enregistrement du nouvel album d’un artiste indépendant) ou à des fins humanitaires.
Aujourd’hui, il n’est pas rare d’avoir recours à ce mode de financement peut permettre le lancement d’un nouveau projet ou la création d’une société.

Définition du financement participatif

Selon le ministère de l’Économie, le financement participatif est un « échange de fonds entre individus en dehors des circuits financiers institutionnels, afin de financer un projet via une plateforme en ligne ».
En d’autres termes, il s’agit d’une collecte d’argent, auprès de personnes physiques et parfois morales, réalisée par le biais d’un site internet dédié qui permet de présenter un projet et de recevoir des versements.
Se caractérisant par de nombreux apports de petits montants, le financement participatif est souvent un simple don au porteur de projet. En échange, les donateurs peuvent recevoir des cadeaux, des produits ou encore des réductions. Parfois, ils reçoivent même une participation au capital. Enfin, pour diminuer les risques de perte, il s’agit parfois d’un prêt, avec ou sans intérêt.

Exemple de financement participatif

Passionnés de basket-ball, deux jeunes entrepreneurs du pays grassois souhaitaient ouvrir une salle de basket indoor entièrement dédiée à la pratique du 3x3. Bénéficiant d’un fort soutien local, notamment en raison de leur investissement de longue date dans le club de la ville, ils ont lancé une campagne de financement participatif qui leur a permis de récolter 20 000 euros. Cette somme est venue compléter le prêt bancaire qu’ils ont obtenu afin de réaliser la transformation du hangar que la mairie a accepté de leur louer. C’est ainsi que le Hangar 21 est né à la fin de l’année 2021.

En échange de leur participation, les donateurs peuvent aujourd’hui voir leur nom affiché sur une plaque à l’entrée de la salle. Selon le montant donné, ils ont également pu bénéficier de sessions de jeu, voire d’équipements personnalisés.

Comment monter une campagne de financement participatif ?

Si vous souhaitez avoir recours au financement participatif, un long travail de préparation est nécessaire. Ne pensez pas qu’il suffira de vous inscrire sur une plateforme dédiée avec une vague idée de votre projet pour que récolter des fonds !

• 1) Préparez soigneusement votre projet : Le financement participatif doit entrer dans les étapes de préparation de votre société : vous devez vous servir de votre étude de marché et de votre business plan pour présenter votre projet de la manière la plus sérieuse possible.

• 2) Développez votre présence en ligne : Il est nécessaire d’identifier les internautes qui peuvent s’intéresser à votre projet et de vous adresser, sur les réseaux sociaux qu’ils utilisent le plus. Vous aurez davantage de chances de réussir si vous réussissez à créer une vraie communauté, engagée.

• 3) Définissez votre campagne : Vous devez, dans le même temps définir vos attentes par rapport à ce mode de financement : il est important de définir combien vous souhaitez récolter, en combien de temps, par rapport à la date de lancement choisie.

• 4) Choisissez votre plateforme et lancez votre campagne : Selon vos attentes et vos choix définis ci-dessus, vous devez vous inscrire sur la plateforme la plus adaptée. N’oubliez pas d’annoncer le lancement de votre campagne.

  Quels sont les 4 types de crowdfunding ?

Pour être encore plus précis dans la définition du financement participatif, il est possible d’en distinguer quatre types, comme l’indiquent les termes anglais couramment utilisés :

• Le donation-based crowdfunding

• Le reward-based crowdfunding

• Le crowdlending

• Le crowd-equity est une forme d’investissement, qui peut être effectuée en capital, en obligations ou en royalties.

  Le donation-based crowdfunding :

  Cette forme de financement participatif consiste en une donation sans contrepartie. Fréquemment utilisée par des artistes, elle l’est de plus en plus par des entrepreneurs qui profitent de leur succès sur les réseaux sociaux pour lancer des side-projects, notamment dans le domaine de la formation.

Le reward-based crowdfunding :

Dans un tel cadre, le financement participatif permet d’obtenir une contrepartie. Celle-ci peut être symbolique (un tee-shirt ou n’importe quel objet au logo de l’entreprise financée) ou matérielle : vous pourrez bénéficier, en exclusivité, des produits ou des services dont vous aurez financé le lancement

Le crowdlending :

Comme l’indique le terme anglais de « lend », il s’agit d’une forme de prêt. Celui-ci peut être avec ou sans intérêts. En France, le gouvernement a même créé des minibons, des titres anonymes dont l’objectif est d’encourager le financement participatif.

Le crowd-equity :

• Il s’agit d’une forme d’investissement, qui peut être effectuée en capital, en obligations ou en royalties. En finançant une entreprise de cette manière, vous pouvez être rémunéré en dividendes ou en revendant vos titres, en intérêts ou par le biais d’une commission sur le chiffre d’affaires .

Questions fréquentes sur le financement participatif

À qui s’adresse le financement participatif ?

Il s’adresse à toutes celles et ceux qui ont un projet professionnel, qui ne disposent pas des fonds nécessaires et qui ne veulent ou ne peuvent avoir recours à un financement bancaire. Cela dit, le crowdfunding peut également être utilisé en complément d’un mode de financement plus classique, bancaire ou institutionnel par exemple.

Il peut également s’agir d’un moyen de tester un marché en créant une communauté de clients potentiels, des prospects intéressés par les services ou les biens que l’entrepreneur compte proposer.

Quel est l’intérêt de ce mode de financement ?

L’intérêt du crowdfunding ne réside pas seulement dans le fait qu’il sort des circuits financiers habituels. Outre le fait qu’il peut permettre de lever rapidement des fonds sans aucun frais, il a l’avantage de constituer aussi une forme de communication puisqu’il repose sur la promotion d’une entreprise, voire seulement d’un projet. Celui-ci peut ainsi bénéficier d’un soutien communautaire qui donne à son initiateur une idée de son futur marché.

En outre, les commentaires et les retours des donateurs ou autres investisseurs constituent également un moyen d’ajuster le projet, de l’améliorer pour qu’il soit plus adapté au marché, à la demande.

Quelle est la meilleure plateforme de financement participatif ?

Il existe aujourd’hui tellement de plateformes qu’il est difficile de répondre à cette question : selon l’association Financement Participatif France, le pays comptait 166 Intermédiaires en Financement Participatif (ou IFP) et 62 Conseillers en Investissement Participatif (CIP), en 2020.

En fait, il est important de choisir une plateforme qui réponde à vos objectifs et dont les utilisateurs puissent être sensibles à votre projet : n’essayez pas de lancer votre entreprise avec My Major Company si vous n’opérez pas dans le domaine de la musique. Pour les entrepreneurs, les plus connues sont SoWeFund et WiSeed. BPI France dispose d’une page qui les recense toutes et d’un outil pour vous aider à faire le bon choix.

Quel est le cadre juridique du financement participatif ?

Le financement participatif est encadré par l’ordonnance 2014-559 qui, depuis 2014, définit les statuts de l’intermédiaire en financement participatif (article L 548-2 du Code monétaire et financier) et le conseiller en financement participatif (article L 547-1 du Code monétaire et financier).

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