Qu’est-ce que les paiements mobiles ? Et comment les utiliser ?

Introduction aux paiements mobiles

Les paiements mobiles désignent une façon d’accepter les paiements en personne qui gagne en popularité grâce à sa sécurité, sa rapidité et sa praticité. En effet, le volume de paiements mobiles dans le monde devrait représenter la majorité des paiements d’ici à 2025.

La croissance d’Apple Pay et des autres paiements NFC ne donne aucun signe de ralentissement, il est crucial pour votre entreprise de s’adapter à la technologie de paiement mobile. Ce guide vous indiquera tout ce que vous devez savoir sur les paiements mobiles : des transferts mobiles à la façon d’accepter des paiements mobile NFC dans votre établissement.

Questions fréquentes

Cinq questions fréquentes au sujet des paiements mobiles

1. Les paiements mobiles : qu’est-ce que c’est ?
Les paiements mobiles sont des transactions réglementées qui sont exécutées par voie numérique avec votre appareil mobile.

2. Qu’est-ce qu’un portefeuille mobile ?
Un portefeuille mobile est une application qui conserve les informations de votre carte bancaire afin que vous puissiez effectuer vos paiements de façon numérique en utilisant un appareil mobile. Pour utiliser un portefeuille mobile, un client peut télécharger une application de portefeuille mobile sur son téléphone et ajouter les informations de sa carte bancaire, qui seront conservées de façon sécurisée. Une autorisation par empreinte digitale, reconnaissance faciale ou d’autres mesures de sécurité sont nécessaires à l’utilisation de la plupart des portefeuilles et moyens de paiement mobiles.

3. Comment fonctionnent les paiements mobiles ?
En magasin, les paiements mobiles sont activés par une technologie appelée NFC pour « near field communication ».

4. Quels sont les avantages des paiements mobiles ?
Les paiements mobiles sont sûrs, rapides et pratiques.

5. Quel est l’avenir des paiements mobiles ?
Grâce aux fonctionnalités avancées et sécurisées des paiements mobiles, ainsi qu’à leur côté pratique, l’adoption de ceux-ci ira croissant.

EN PROFONDEUR

Les paiements mobiles : qu’est-ce que c’est ?

Les paiements mobiles (qui comprennent les portefeuiless mobiles et les transferts mobiles) sont des transactions réglementées qui sont exécutées avec votre appareil mobile. C’est-à-dire qu’au lieu de régler vos achats en espèces, par chèque ou carte bancaire physique, la technologie de paiement mobile vous permet de payer de façon numérique. Les paiements mobiles peuvent être utilisés de façon « peer to peer » ou pour régler vos achats dans un établissement physique. Dans un paiement mobile peer to peer vous pourriez par exemple effectuer un transfert électronique avec votre banque pour rembourser le dîner qu’un ami vous a avancé ou payer quelqu’un pour un meuble sur leboncoin.fr. En ce qui concerne les paiements mobiles dans un établissement physique, vous utilisez une application sur votre appareil mobile (et non des espèces ou une carte bancaire) pour payer des biens ou des services donnés en caisse. Dans ce cas, l’établissement nécessite un certain type d’appareil de logiciel de caisse (nous y reviendrons plus bas) pour procéder à la transaction.

Qu’est-ce qu’un portefeuille mobile ?

Un portefeuille mobile est en essence un portefeuille numérique, présent sur votre téléphone. Dans une application de portefeuille mobile, vous pouvez ajouter et conserver de façon sécurisée les informations bancaires liées à votre carte bancaire (certaines applications vous permettent d’ajouter plusieurs cartes). Vous n’utilisez plus votre carte physique pour effectuer vos achats, mais votre appareil mobile. Si vous souhaitez accepter les paiements par portefeuilles mobiles dans votre établissement, il vous faudra un système de point de vente équipé de la technologie nécessaire au traitement de la transaction.

La technologie de portefeuille mobile

La technologie permettant les paiements par portefeuille mobile s’appelle le NFC. Le NFC permet à deux appareils (comme votre téléphone et un lecteur de paiement) de communiquer sans fil lorsqu’ils sont à proximité l’un de l’autre (« near » signifiant « proche » en anglais). Un appareil mobile doit se situer à 6 centimètres maximum du lecteur pour procéder au paiement.

La technologie NFC est fondée en partie sur ce qu’on appelle la radio-identification (RFID), une technologie qui permet d’identifier des éléments à travers les ondes radio. Cette technologie n’a rien de nouveau : elle est utilisée depuis des décennies, notamment pour le scannage d’articles en magasin et de bagages à la récupération des bagages.

Les paiements sans contact ont connu un essor important, et de plus en plus d’entreprises commencent à accepter ce mode de paiement sécurisé.

Adoption du portefeuille mobile

De la messagerie aux applications de transport en passant par le suivi de la santé, nous utilisons de plus en plus nos téléphones pour nous occuper de la vie quotidienne. Il n’est donc pas surprenant que nous ayons assisté à une prolifération d’applications de paiement mobile ces dernières années. Un article paru en 2021 dans le Figaro indique que les millénials et les consommateurs de la génération Z utilisent trois fois plus les paiements mobiles que les autres générations (27 % d’entre eux).

Entreprises de portefeuille mobile

Il existe un grand nombre d’entreprises qui proposent des applications de paiement mobile. Toutefois, les plus populaires sont Apple Pay (la solution de paiement mobile d’Apple) et Google Pay (la solution de paiement mobile de Google). Si vous possédez un modèle plus récent d’appareil iOS ou Android, il y a de fortes chances qu’il puisse prendre en charge une application de paiement mobile. Du côté des commerçants, Square propose un processeur et un système de paiement qui peuvent accepter les paiements mobiles. Tout ce dont vous avez besoin pour commencer à approuver Apple Pay et Google Pay dans votre entreprise est le lecteur de paiements mobiles de Square et votre appareil mobile. (Vérifiez que votre appareil est compatible. La plupart des nouveaux modèles iOS et Android le sont).

En quoi consistent les paiements mobiles CCP (communication en champ proche) ?

Les paiements CCP, ou « sans contact », sont des paiements effectués en personne entre un appareil mobile et un processeur de paiement équipé. Pour procéder à un paiement sans contact, vous devez avoir une application de portefeuille mobile sur votre appareil, ou utiliser une carte bancaire sans contact. Et pour accepter un paiement mobile CCP dans votre entreprise, vous avez besoin d’un lecteur de paiements (comme Square Reader).

Les paiements sans contact sont aussi sécuritaires que les paiements par carte à puce (EMV), mais comportent quelques avantages supplémentaires sur les plans de l’utilisation et de la vitesse.

Vous trouverez ci-dessous les exemples les plus courants de paiements sans contact CCP et la procédure à suivre pour commencer à payer avec eux.

Apple Pay

Apple Pay fonctionne sur l’iPhone (version 6 ou plus récente), ainsi que sur l’Apple Watch. Pour payer avec Apple Pay, ajoutez n’importe quelle carte bancaire à l’application portefeuille de votre appareil. Lorsque vous êtes dans un magasin qui accepte Apple Pay, tenez votre appareil iOS au-dessus du lecteur de paiements tout en maintenant votre doigt sur le bouton Touch ID.
Avec un téléphone doté de Face ID ou une Apple Watch, vous pouvez déverrouiller le téléphone en utilisant votre visage, un code d’accès ou, dans les deux cas, en double-cliquant sur le bouton latéral afin d’activer la fonction de déverrouillage. (cela ajoute une autre couche de protection). En savoir plus sur l’utilisation d’Apple Pay et comment l’accepter dans votre entreprise.

Si vous êtes un vendeur qui configure Apple Pay, vous aurez besoin d’un Square Reader activé pour CCP. Les clients peuvent également payer en ligne sur une page de paiement en utilisant le bouton « Acheter avec Apple Pay ». Si vous gérez une boutique en ligne, vous pouvez accepter Apple Pay depuis votre application ou votre site Web sans lecteur.

Google Pay

La technologie de portefeuille mobile de Google, Google Pay, est disponible sur tous les appareils compatibles CCP fonctionnant sous Android version 4.4 ou ultérieure. Pour utiliser Google Pay, ouvrez l’application sur votre appareil (ce qui requiert l’utilisation du verrouillage d’écran pour l’utilisateur) et réalisez la transaction en tenant votre appareil au-dessus du lecteur.

Cartes sans contact

Certaines cartes bancaires sont dotées de la technologie CCP sans contact. Pour vérifier si votre carte est compatible avec la technologie sans contact, recherchez le logo en forme de vague imprimé au recto ou au verso de votre carte. Pour payer, maintenez votre carte au-dessus du lecteur de paiements jusqu’à ce que vous entendiez un bip.

De quelle façon les paiements mobiles fonctionnent-ils ?

Pour payer avec votre appareil mobile à la caisse d’un magasin, tenez votre appareil à proximité du terminal de paiement compatible CCP. Le lecteur doit se trouver à moins de 5 centimètres de la source (téléphone mobile) pour déclencher la transaction. Comme il n’y a pas de contact physique entre votre appareil et le lecteur de paiements, les paiements par portefeuille mobile sont souvent appelés paiements sans contact.
Lors d’une transaction par portefeuille mobile, votre appareil et le logiciel de caisse CPP se connectent l’un à l’autre. En utilisant la fréquence radio spécifique dont nous avons parlé, ils transmettent des informations cryptées dans les deux sens pour traiter le paiement. Tout cela ne prend que quelques secondes. La vitesse, en fait, est l’un des aspects les plus intéressants des paiements CCP. Ces paiements ne nécessitent qu’une fraction du temps nécessaire aux transactions par carte bancaire classique (et sont bien plus rapides qu’un paiement en espèces).

L’utilisation des paiements mobiles est simple et sécurisée.
Un processus appelé « tokenisation » entre également en jeu dans une transaction à paiement mobile. La tokenisation explique en partie la sécurité des paiements mobiles. Cette technologie protège en effet vos informations bancaires dans les applications de paiement mobile. Prenons l’exemple d’Apple Pay. Voici comment l’application fonctionne : après que vous avez pris une photo de votre carte bancaire et l’avez chargée sur votre iPhone, Apple envoie ses informations à la banque émettrice ou au réseau émetteur de votre carte. Les banques et réseaux remplacent ensuite vos informations bancaires par une série de nombres générés aléatoirement (appelée « token »). Ce nombre aléatoire est renvoyé à Apple, qui le programme ensuite sur votre téléphone. Cela signifie que les détails de votre compte présents sur votre téléphone ne peuvent pas être répliqués et monnayés par des escrocs.

Comment accepter les paiements mobiles dans ma boutique ?

Pour accepter les paiements mobiles dans votre boutique, vous avez besoin d’un appareil de point de vente doté de la technologie NFC. Cette technologie n’est pas nécessairement chère. Square Reader coûte seulement 19 € et il accepte également les cartes bancaires EMV.

Une fois votre lecteur de paiements mobiles Square obtenu, vous pouvez accepter Apple Pay et Google Pay immédiatement et simplement. Il vous suffit d’afficher un achat, d’attendre que la lumière verte s’allume sur le lecteur, puis de demander au client de maintenir son téléphone au-dessus du lecteur pour effectuer son paiement. L’intégralité de la transaction est effectuée en quelques secondes.

Comment utiliser le système de paiement mobile de Square

Achetez un Square Reader. Vous pouvez en savoir plus sur la configuration du lecteur ici.

Téléchargez l’application Solution PDV Square pour iOS ou Android.

Affichez votre client dans l’application Square. Au moment d’effectuer le paiement, votre client peut maintenir son appareil mobile à proximité du lecteur (à moins de 5 centimètres) pour finaliser la transaction.

Recevez vos dépôts dès le jour ouvrable suivant. Square envoie les paiements directement vers votre compte bancaire dans un délai de un à deux jours ouvrables.

Pourquoi utiliser les paiements mobiles ?

En ce qui concerne les transferts peer to peer, les transferts mobiles permettent d’éviter les tracas des transactions en espèces ou par chèque et vous permettent de recevoir votre argent plus rapidement. Quant aux achats en magasin, les paiements mobiles constituent la meilleure solution pour plusieurs raisons :
La vitesse et le côté pratique sont deux arguments de poids en faveur de l’adoption des paiements mobiles par votre entreprise.

C’est rapide

Les paiements mobiles sans contact constituent le moyen de paiement le plus rapide, et de loin. Ils prennent en général environ une seconde. Ils sont un peu plus rapides que les paiements par carte magnétique, et beaucoup plus rapides que les paiements par carte EMV, qui prennent une éternité. Et dans le cas des entreprises qui disposent de caisses (restauration rapide, détaillants), les paiements sans contact deviendront plus attrayants, car les files avancent plus rapidement (ce qui se traduira par plus de ventes en moins de temps).

C’est pratique

Nous sommes de moins en moins à posséder des espèces sur nous. Et de plus en plus à avoir notre téléphone à portée de main. Ces deux situations font des paiements mobiles la façon la plus pratique d’effectuer des paiements. Plus besoin de retirer de l’argent pour rembourser une connaissance, vous pouvez tout simplement lui faire un transfert électronique depuis l’application de votre banque sur votre téléphone. Plus besoin non plus de fouiller votre sac à la recherche de votre portefeuille au moment de payer en caisse, présentez simplement votre téléphone pour effectuer votre paiement.

C’est sécurisé

Les paiements mobiles disposent de plusieurs couches de chiffrement dynamique, ce qui fait d’eux une façon extrêmement sécurisée d’effectuer des paiements. Ils sont bien plus sûrs que les paiements par carte à bande magnétique, et ne présentent pas plus de risque que les paiements par carte à puce EMV. Il est même probablement plus sûr d’utiliser une application de paiement mobile à reconnaissance faciale (comme Apple Pay) qu’une carte à puce EMV.

L’avenir des paiements mobiles est radieux. Préparez dès maintenant votre entreprise pour l’avenir.

L’avenir des paiements mobiles

Les paiements mobiles ont révolutionné la façon dont les entreprises abordent le traitement des paiements. D’un côté, le traitement des paiements devient de plus en plus sûr et authentifié. De l’autre, les façons de payer sont toujours plus rapides et simples d’utilisation. Des marques comme Starbucks et Orange ont créé des applications vous permettant d’enregistrer vos informations de paiement et vos produits favoris afin de pouvoir recharger vos données mobiles ou commander votre café préféré en appuyant simplement sur un bouton.

Les paiements mobiles répondent à ces deux critères et sont donc la voie à suivre. Pour accepter les paiements mobiles CCP (ainsi que les cartes à puce EMV) dans votre magasin, commandez Square Reader.