Glossaire Business

Qu’est-ce qu’un acquéreur (en monétique) ?

Avant d’expliquer ce qu’est un acquéreur en monétique, il est important de revenir sur ce dernier terme car il change totalement le sens de ce mot : l’acquéreur n’y est pas celui qui fait l’acquisition d’un bien.

Rappelons que la monétique est née de la contraction des mots « monnaie électronique ». Elle désigne l’ensemble des systèmes électroniques et informatiques permettant la gestion des cartes de paiement et la réalisation de transactions par ce biais.

En d’autres termes, la monétique comprend les processus d’émission et d’utilisation d’une carte bancaire ainsi que le traitement des transactions qu’elle permet de réaliser. Ces transactions peuvent être réalisées via un distributeur automatique de billets, un guichet bancaire électronique, un terminal de paiement électronique ou encore un système de banque à distance.

Dans ce cadre, la monétique désigne 5 acteurs :

  • le support : la carte bancaire
  • l’émetteur : la banque ou l’établissement financier qui a émis le support à disposition du porteur
  • le porteur : le titulaire de la carte bancaire (il peut s’agir d’une personne physique ou d’une personne morale, une société), ou éventuellement celui qui est autorisé à l’utiliser
  • l’accepteur : le commerçant qui accepte le paiement électronique
  • l’acquéreur : la banque de ce commerçant

Pour synthétiser, et répondre à la question initiale, l’acquéreur (en monétique) est l’établissement financier qui collecte de l’argent par le biais d’un terminal physique ou d’un terminal de vente à distance.

Exemples d’acquéreur (en monétique) :

Prenons deux exemples concrets afin que vous compreniez mieux de quoi il est question.

Lorsque vous souhaitez retirer de l’argent, vous devez trouver un distributeur (plus exactement un Distributeur Automatique de Billets ou DAB) ou vous rendre, dans une banque, à un guichet automatique (un Guichet Automatique Bancaire, ou GAB, pour utiliser le nom complet). Vous êtes le porteur et vous devez introduire votre carte, le support, afin d’effectuer cette transaction. L’acquéreur est la banque du distributeur ou guichet auquel vous effectuez l’opération. S’il appartient à votre banque, la banque est à la fois l’émetteur et l’acquéreur, mais aussi l’accepteur puisqu’elle autorise le retrait d’espèces après avoir consulté le solde de votre compte.

Imaginons maintenant que vous souhaitez acheter des fleurs et décider de régler votre achat avec votre carte bancaire. Vous êtes toujours le porteur, titulaire du support (dont l’émetteur est votre banque), tandis que la fleuriste est l’accepteur et que sa banque, ou l’organisme financier qui lui a remis son terminal de paiement électronique, est l’acquéreur.

Informations supplémentaires sur l’acquéreur en France :

Dans le cas des DAB, liés à un établissement bancaire, l’acquéreur est toujours une banque. Ce n’est pas toujours le cas dans d’autres pays où il est possible de trouver des distributeurs dans de simples boutiques. Cette situation pourrait cependant évoluer en France où, depuis 2019, les sociétés de transports de fonds Brinks et Loomis proposent des solutions DAB clé-en-main aux collectivités qui souhaitent simplifier le quotidien de leurs habitants. Une dizaine sont actuellement opérationnels sur le territoire national.

Dans les cas des TPE, il est toujours question de « banque acquéreuse », voire de « partenaire acquéreur » lorsque les terminaux de paiement électronique (ou TPE) ne sont mis à disposition par un établissement bancaire. En effet, même avec un prestataire indépendant, disposer d’un compte bancaire professionnel reste indispensable pour percevoir le montant des transactions encaissées.

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