¿Qué es la banca digital?

Este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoramiento jurídico, financiero ni fiscal. Para acceder a un asesoramiento específico aplicable a tu negocio, ponte en contacto con un profesional.

Los clientes cada vez se inclinan más por la banca digital. De hecho, un informe de YouGov de 2021 muestra que más de la mitad (56%) de los adultos estadounidenses dicen que usan la banca móvil una vez por semana, o incluso más.

Desde de marzo de 2020, más de la mitad de los clientes digitalmente activos de J.P. Morgan Chase tienen más de 50 años. Un cambio que apunta a una mayor comodidad con la administración de fondos de forma digital, independientemente de la edad. Según un estudio reciente de FICO, el 41% de los consumidores estadounidenses son más propensos a usar medios digitales para abrir una cuenta financiera que hace un año.

Banca para un mundo digital

A medida que el mundo se fue inclinando cada vez más hacia lo virtual en la década de 1990 y principios de 2000, muchos bancos importantes empezaron a ofrecer la mayor parte o la totalidad de sus servicios a través de Internet. En 2007, los bancos comenzaron a ofrecer sus servicios a través de los teléfonos inteligentes. La banca móvil se convirtió en un medio muy popular para que los consumidores realizaran sus operaciones bancarias. La FDIC informó que en 2019 más de un tercio (34%) de los hogares estadounidenses encuestados dijeron que su principal método de acceso a su cuenta bancaria era el móvil, un aumento del 18.4% desde 2017.

Ahora que la realización de actividades bancarias a través de canales digitales se convirtió en algo habitual, el modelo de banca exclusivamente digital está en auge. Una encuesta realizada por Cornerstone Advisors a consumidores estadounidenses en julio de 2020 reveló que 14.2 millones de estadounidenses (el 6% de los adultos estadounidenses con cuenta de cheques) consideran ahora que su banco principal es un banco digital (lo que representa un aumento del 67% con respecto a meses atrás, en enero de 2020).

Hacer que la banca sea accesible en línea y a través de teléfonos inteligentes

En términos generales, la banca digital se refiere al uso de herramientas en línea o móviles para realizar el tipo de actividades de servicios financieros que históricamente solo estaban disponibles a través de las sucursales bancarias físicas, como hacer depósitos, realizar cambios en la cuenta o transferir fondos. La banca digital (también conocida como “banca sin red de sucursales”) puede llevarse a cabo a través de bancos digitales totalmente en línea que no tienen ninguna ubicación física, o a través de bancos tradicionales que ofrecen versiones móviles y en línea de sus servicios. La banca digital permite que los clientes accedan a sus cuentas y servicios fuera del horario bancario tradicional, dado que las aplicaciones móviles y los sitios para computadora de escritorio están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Muchos consumidores se están inclinando por los bancos totalmente digitales porque no necesitan ir a las sucursales bancarias físicas para realizar sus principales actividades bancarias. La mayoría de las actividades que solían requerir la ayuda de un cajero (como transferir fondos o depositar un cheque) ahora se pueden realizar en un sitio web compatible con computadoras de escritorio o teléfonos inteligentes.

Lo que PUEDES hacer con un banco digital:

• Consultar saldos de cuenta
• Administrar y realizar pagos de facturas
• Acceder a préstamos y administrarlos
• Transferir fondos
• Solicitar tarjetas de crédito o líneas de crédito
• Configurar y recibir alertas de saldo, de transacciones y de detección de fraudes
• Depositar cheques
• Depositar efectivo (mediante los socios de depósito en efectivo de los bancos digitales)
• Retirar fondos (mediante cajeros automáticos de la red)

Lo que NO PUEDES hacer con un banco digital:

• Visitar una sucursal o realizar transacciones desde allí

Los bancos digitales también ofrecen servicios que salvan la brecha física digital para tus clientes. Por ejemplo, con respecto a los retiros, los bancos digitales generalmente se asocian con redes de cajeros automáticos para ofrecer a sus clientes un acceso de bajo costo o sin costo alguno. Con respecto a los depósitos, los bancos digitales a menudo aceptan depósitos en efectivo a través de socios minoristas (tiendas como CVS y Walgreens), aunque esto a menudo puede conllevar ciertas tarifas.

Muchos bancos digitales también ofrecen ventajas como protección contra sobregiros, ausencia de saldos mínimos y rendimientos de las cuentas de ahorro superiores al promedio, en un esfuerzo por atraer y retener a los clientes. Algunos bancos digitales también ofrecen servicios de “robo-advisory” (gestores automatizados), también conocido como asesoramiento financiero digital, para la inversión o la gestión del patrimonio.

Los bancos digitales pueden ofrecer estas ventajas en parte porque operan con costos generales bajos dado que no tienen que mantener sucursales físicas. Ofrecer servicios de bajo costo a los clientes de la banca minorista es importante, ya que una audiencia clave para muchos servicios de los bancos digitales son las personas no bancarizadas o infrabancarizadas.

Un camino hacia adelante para los consumidores y los negocios

En los Estados Unidos, el 6% de los adultos no están bancarizados y el 16% están infrabancarizados, lo que significa que tienen cuentas bancarias, pero también utilizan servicios financieros no tradicionales como préstamos de día de pago o servicios de cobro de cheques, según la Reserva Federal. La banca digital ofrece condiciones favorables y servicios móviles y en línea de más fácil acceso.

Sin embargo, los clientes no son la única audiencia de los bancos digitales. Los bancos digitales ofrecen cada vez más servicios de banca empresarial, como préstamos y cuentas corrientes y de ahorro para negocios, además de las ofertas para consumidores. Y al trabajar con un banco digital que se integra a su sistema de punto de venta y otras soluciones de software, los negocios pueden obtener un acceso más rápido a los fondos de las ventas que procesan.

Desde 2021, los consumidores y los negocios están adoptando cada vez más formas digitales de realizar sus actividades, como el trabajo a distancia y las compras en línea. Esto es especialmente cierto cuando se trata de las operaciones bancarias: según la investigación de Deloitte, los clientes ahora prefieren utilizar los canales digitales para las transacciones y la apertura de cuentas.

Con la aparición constante de nuevas ofertas y servicios, la comodidad y la seguridad de la banca digital han llegado para quedarse y pueden satisfacer las necesidades de un número cada vez mayor de consumidores y negocios.

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Square, Inc. es un proveedor de servicios financieros, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Sutton Bank y Square Financial Services, Inc, miembros de la FDIC.