Este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoramiento jurídico, financiero ni fiscal. Para acceder a un asesoramiento específico aplicable a tu negocio, ponte en contacto con un profesional. Square, Inc. es una empresa de servicios financieros, no un banco. Los afiliados a la Banca Square, Square Financial Services, Inc. o Sutton Bank, miembros de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) son los que proveen servicios bancarios.
Una vez que tu negocio comience a generar dinero, es importante ubicarlo en el lugar correcto. Una cuenta bancaria comercial te permite separar tus finanzas empresariales de tus finanzas personales. Esto te ayuda a controlar y administrar mejor el flujo de caja de tu negocio, así como también a limitar tu responsabilidad personal.
Si bien es un proceso relativamente sencillo, la apertura de una cuenta bancaria comercial suele requerir documentación más específica que la apertura de una cuenta personal. Estos son los cuatro pasos que deberás seguir para abrir una nueva cuenta bancaria para tu negocio.
1. Establece las necesidades de tu cuenta bancaria comercial
Existen cuatro tipos comunes de cuentas bancarias comerciales, y es posible que necesites más de una. Son las siguientes:
- Una cuenta de cheques para negocios, que te permite recibir pagos a nombre de tu negocio y gastar fondos mediante tarjetas de débito, cheques o transferencias bancarias. Esta es la cuenta que utilizarás para gestionar las nóminas y otros gastos operativos.
- Una cuenta de ahorro para negocios, que te permite almacenar fondos de forma segura mientras ganas intereses.
- Una cuenta de tarjeta de crédito para negocios, que te permite a ti y a otros usuarios autorizados hacer compras a crédito y pagarlas más adelante.
- Una cuenta de servicios comerciales, que te permite aceptar transacciones de tarjetas de crédito y débito de los clientes de forma segura, con protección de las compras de los clientes y seguridad de su información personal.
2. Prepara la información y los documentos requeridos
La información y la documentación que precisarás para abrir una cuenta bancaria comercial puede variar según el tipo de negocio que operes y el tipo de cuenta que quieras abrir. Existen distintos documentos e información que los propietarios de negocios tienen que reunir antes de abrir una cuenta bancaria comercial.
Si tienes una sociedad de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés) o una sociedad anónima, estos son algunos datos que podrías tener que proporcionar en tu solicitud:
- La dirección, el teléfono, el correo electrónico y otros datos de contacto de tu empresa, así como tu sector y tipo de negocio.
- Tu Número de identificación federal del empleador (EIN, por sus siglas en inglés), un número de nueve dígitos que el Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) asigna a tu empresa. Si aún no tienes un EIN, puedes solicitarlo aquí. Si eres cliente de Banca Square, no necesitarás un EIN para obtener una cuenta de cheques Square.
- Una copia de tus actas constitutivas.
- Una copia certificada de tu certificado de “hace negocios como” (DBA, por sus siglas en inglés).
- Tu DBA es el nombre con el que tus consumidores conocen tu negocio y también a nivel legal.
- Prueba de tu licencia comercial si operas un restaurante u otra operación comercial con licencia.
- Una copia de tus acuerdos de propiedad, es decir, tu acuerdo de asociación empresarial o cualquier otro documento de la organización que detalle la propiedad de la empresa.
- Información personal como tu nombre, teléfono, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y participación en el negocio.
- Documentos que prueben la identidad, como tu licencia de conducir o pasaporte.
Si tu negocio tiene más de un propietario, probablemente tengas que proporcionar la información personal y una identificación con foto emitida por el gobierno de cada propietario que posea el 25% o más del negocio. Si eres único propietario, es posible que tengas que brindar también algunos de los documentos e información anteriores, según el banco que utilices para tus necesidades empresariales.
3. Comprende los costos asociados a la apertura de una cuenta bancaria comercial
Mientras analizas con qué banco trabajar, presta especial atención a los costos asociados. Es posible que un banco ofrezca cuentas de cheques “gratis” y ofertas introductorias, por ejemplo, pero siempre hay costos, que varían en función del tipo de cuenta por el que optes.
- En el caso de las cuentas comerciales de cheques y de ahorro, conviene conocer cuáles son las comisiones por transacción, por transferencia, mensuales, por cajero automático, por cancelación anticipada y los [tipos de interés] (https://squareup.com/us/en/townsquare/what-is-apy) de las líneas de crédito.
- En el caso de las cuentas de tarjeta de crédito, es importante conocer la tasa de interés/APR, las comisiones anuales, por transferencia de saldo, por devolución de dinero, por retraso en los pagos u otras penalizaciones. Además, debes familiarizarte con los posibles programas de recompensas disponibles.
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En el caso de las cuentas de servicios comerciales, hay que entender términos como los siguientes:
- Tasa de descuento: un porcentaje que se cobra por cada transacción procesada.
- Comisiones por transacción: comisiones que se cobran por cada transacción con tarjeta de crédito.
- Comisiones de AVS: pequeñas comisiones que se cobran cada vez que se accede al sistema de verificación de direcciones (AVS, por sus siglas en inglés) del proveedor de la red de tarjetas, que ayuda a prevenir el fraude.
- Comisiones por procesamiento de pagos en grupo diarios ACH (Cámara de compensación automatizada): comisiones que se cobran cada vez que las transacciones ACH se liquidan (o “se agrupan”) en el día. Los pagos ACH son una manera de transferir dinero de una cuenta bancaria a otra sin utilizar cheques de papel, redes de tarjetas de crédito, transferencias bancarias electrónicas ni efectivo.
- Comisiones mensuales mínimas: comisiones que se cobran si tu negocio no alcanza una cantidad determinada de transacciones requeridas.
Presta atención a los requisitos de saldo mínimo de la cuenta, que es un monto mínimo en dólares que suele exigirse para no cobrar la comisión mensual de la cuenta. Tanto la cuenta comercial de ahorro como de cheques podrían tener un requisito de saldo mínimo según el banco. Además de los requisitos de saldo mínimo, es importante estar atento a las comisiones por sobregiro. Si gastas más dinero del que tienes disponible en tu cuenta, podrías tener que pagar una comisión adicional por sobregiro. Las cuentas de cheques Square no tienen requisitos de saldo mínimo ni comisiones por sobregiro.
4. Solicita la apertura de una cuenta
El último paso es comenzar con la solicitud. La mayoría de los bancos ofrecen la opción de solicitar una cuenta en persona y en línea. Una vez que envíes la solicitud, recibirás una respuesta sobre si ha sido aprobada en un plazo de uno a cinco días hábiles. Si solicitas una cuenta en un banco digital solo en línea, es posible que el tiempo de aprobación sea más rápido que en un banco tradicional que tenga sucursales.
Toma la decisión correcta para ti y tu negocio
En última instancia, tener una cuenta bancaria comercial te ayuda a proteger tus finanzas personales y resguardar tanto a tu negocio como a tus clientes. Puedes utilizar una cuenta bancaria comercial para administrar mejor el flujo de caja, utilizar una tarjeta de débito o crédito comercial para tus necesidades empresariales y mucho más. Tener ahorros, una tarjeta de crédito y una línea de crédito (que a menudo viene con la cuenta comercial de cheques) también te ayuda a estar preparado para emergencias y puede permitirte financiar cualquier compra importante para tu empresa.
Para obtener más información sobre los beneficios de tener una cuenta bancaria comercial, busca el asesoramiento de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos aquí.
Square, Inc. es una empresa de servicios financieros, no un banco. Los afiliados a la Banca Square, Square Financial Services, Inc. o Sutton Bank, miembros de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) son los que proveen servicios bancarios.
Obtén más información sobre Banca Square.
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Preguntas frecuentes: Cómo abrir una cuenta bancaria comercial
- Ve al sitio de la cuenta bancaria.
- Selecciona el tipo de cuenta que quieres abrir.
- Verifica tu información.
- Confirma la dirección de envío.
- Si quieres abrir una cuenta de cheques Square, puedes hacerlo en línea o a través de tu aplicación PDV Square o tu Panel de Datos.
Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria comercial
- Información de la empresa
- Número federal de identificación del empleador (EIN)
- Una copia certificada del certificado de “hace negocios como” (DBA)
- Licencia comercial
- Acuerdos de propiedad
- Información personal
¿Necesito una cuenta bancaria comercial para una LLC?
Si bien no estás legalmente obligado a abrir una cuenta bancaria comercial para una LLC, es muy recomendable. Mantener las finanzas empresariales y personales separadas puede proteger a tu negocio en caso de una auditoría.