Los negocios que son propiedad de minorías están ampliando su alcance en todo el país.
Entre 2007 y 2012, los negocios que son propiedad de minorías crecieron a un ritmo tres veces más rápido que las empresas estadounidenses en total (de 5 millones a 8.5 millones), según la Agencia de Desarrollo de Negocios de Minorías. El empleo en los negocios que son propiedad de minorías también aumentó un 33% hasta alcanzar los 7.7 millones de puestos de trabajo en total durante ese periodo, según la misma agencia.
A pesar de este crecimiento, las minorías siguen representando solo el 29% de todas las empresas estadounidenses, aunque son el segmento de más rápido crecimiento de la población. Solo el 11% de los negocios que son propiedad de minorías tienen empleados remunerados, según la Agencia de Desarrollo de Negocios de Minorías. En 2012, los ingresos de los negocios que son propiedad de minorías ascendieron a una media de $196,000, cifra significativamente inferior a los $650,000 que reciben de media las empresas que no son propiedad de minorías, según el mismo informe.
Si bien los negocios que son propiedad de minorías pueden contribuir a la economía, sigue siendo difícil para sus propietarios acceder al capital.
En este artículo, hablaremos de lo siguiente:
- ¿Cuáles son los problemas que enfrentan los propietarios de negocios de minorías en cuanto al financiamiento?
- Préstamos destinados a pequeños negocios para minorías
- Subvenciones privadas para minorías
- Recursos para propietarios de negocios de minorías**
¿Cuáles son los problemas que enfrentan los propietarios de negocios de minorías en cuanto al financiamiento?
Acceder al capital puede ser difícil para cualquier propietario de un pequeño negocio. Casi el 30% de los pequeños negocios que solicitan financiación se les deniega o solo se les financia parcialmente, según la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de 2016 de los Bancos de la Reserva Federal, y el 44% ni siquiera la solicita, ya sea por miedo a la denegación o por aversión al endeudamiento.
Pero los datos muestran que hay una brecha de préstamos aún mayor entre los negocios que son propiedad de minorías.
Los negocios que son propiedad de minorías tienen tres veces más probabilidades de que se les rechace un préstamo que a las empresas no minoritarias, según la Agencia de Desarrollo de Negocios de Minorías. En el caso de las empresas que obtienen la aprobación, suelen recibir importes de préstamo más bajos en general. También es probable que paguen tipos de interés más altos: el 7.8% en comparación con el 6.4% que pagan las empresas no minoritarias, según informa también la MBDA.
¿De dónde proviene esta diferencia?
En algunos casos, puede deberse a los mismos factores que afectan a todos los propietarios de pequeños negocios. De los propietarios de negocios cuyas solicitudes de préstamo fueron denegadas o parcialmente financiadas en la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal, el 31% no tenía suficientes garantías, el 29% tenía una calificación de crédito baja y el 28% tenía un historial de crédito insuficiente.
Sin embargo, a pesar de estas estadísticas, muchos negocios que son propiedad de minorías reciben financiación, lo cual es positivo, ya que el capital es importante para el crecimiento. Esa financiación adicional es la que puede permitirte invertir en nuevos equipos, abrir un segundo local y contratar más empleados.
Así que, si quieres acceder a un nuevo capital para tu negocio, infórmate sobre tus opciones. Aquí repasaremos algunas: préstamos para pequeños negocios y subvenciones privadas.
Préstamos destinados a pequeños negocios para minorías
Cuando se utilizan estratégicamente, los préstamos para pequeños negocios pueden ayudarte a crecer y a gestionar el trabajo diario de tu negocio. (Estas son cinco maneras de utilizar un préstamo para pequeños negocios).
Puedes solicitar un préstamo tradicional para pequeños negocios a través de un banco. Pero esto puede ser difícil, en especial si recién empiezas.
Por ejemplo, los bancos pueden pedir una garantía, es decir, una propiedad física que pueda ser reclamada por el banco si el préstamo no se devuelve y se convierte en moroso. Los propietarios de pequeños negocios generalmente aún no cuentan con equipamiento o bienes inmuebles que puedan utilizar como garantía, y es comprensible que tampoco estén dispuestos a utilizar sus bienes personales. Estos son otros puntos conflictivos de la solicitud de un préstamo tradicional para pequeños negocios.
Por suerte, los bancos tradicionales no son la única vía que tienen los propietarios de pequeños negocios para conseguir financiación.
Para los vendedores de Square que reúnan los requisitos necesarios, Préstamos Square ofrece acceso a préstamos para pequeños negocios de entre $500 y $100,000. La devolución del pago es simple. Square toma automáticamente un porcentaje de tus ventas diarias con tarjeta para alinearse con tu flujo de caja. Eso significa que pagarás más cuando vendas mucho y pagarás menos cuando las ventas se reduzcan.
El proceso de solicitud de los Préstamos Square solo toma algunos clics y, cuando se aprueba, los fondos se transfieren a la cuenta bancaria del prestatario en tan solo un día hábil.
En los últimos dos años, Square Capital ayudó a más de 140,000 negocios a crecer con más de $2.100 millones en financiación. El 37% de los préstamos concedidos a través de Square Capital se destinaron a minorías, según una encuesta realizada en 2017*. En comparación, solo el 26% de los préstamos de los prestamistas tradicionales se destinaron a negocios que son propiedad de minorías, según el Informe de estadísticas de préstamos de la SBA.
Subvenciones privadas para minorías
A diferencia de un préstamo, una subvención es una cantidad de dinero que no tienes que devolver. Suena genial, ¿verdad? Lo es, pero también es mucho más restrictiva que la mayoría de las otras opciones de financiación disponibles para los propietarios de pequeños negocios. La mayoría de las subvenciones tienen pautas estrictas en cuanto a los requisitos de elegibilidad para la financiación y en qué se pueden gastar dichos fondos.
Hay una serie de subvenciones para negocios que son propiedad de minorías. Aquí hemos destacado un pequeño grupo de subvenciones privadas (también hay subvenciones respaldadas por el gobierno que puedes conocer a través de la SBA). Pero si te interesa esta vía, asegúrate de investigar por tu cuenta. Es posible que existan subvenciones específicas del sector o de la zona geográfica a las que puedas optar y que no estén incluidas aquí.
FedEx Opportunity Knocks Small Business Grant Contest
FedEx concede $100,000 en subvenciones a 10 pequeños negocios ($25,000 al ganador del primer premio). Para participar, piden a los negocios que compartan cómo empezaron, su filosofía y objetivos, y lo que una subvención podría ayudarlos a conseguir. Una parte del jurado consiste en que el público en general vote por los finalistas a través de las redes sociales. Este programa de subvenciones no se limita a propietarios de negocios administrados por minorías.
The Miller Lite Tap the Future Business Plan Competition
Anteriormente conocido como MillerCoors Urban Entrepreneur Series, es un concurso anual para propietarios de negocios de minorías patrocinado por Miller Lite. Diseñado para potenciar económicamente a los negocios que son propiedad de minorías, el programa sigue invirtiendo en los sueños empresariales para potenciar las comunidades urbanas.
Asociación Nacional para los Autónomos
Esta organización otorga subvenciones de hasta $4,000. Para poder optar a ellas, debes ser miembro, describir el uso que harás de los fondos y la forma en que apoyarás el crecimiento, y proporcionar la documentación adecuada. (Esta organización sin fines de lucro también es un buen recurso si eres trabajador independiente).
Subvención del Instituto de Desarrollo de las Primeras Naciones
La Iniciativa para el Desarrollo de la Capacidad Artística de los Nativos concede hasta seis subvenciones de $30,000 cada una a instituciones nativas americanas que apoyen el arte y la cultura. El programa está disponible para iniciativas previamente establecidas que apoyan a los artistas nativos americanos en Minnesota, Dakota del Norte, Dakota del Sur y Wisconsin.
Consejos para solicitar una subvención
Una vez que encuentres una o dos subvenciones que parezcan interesantes, estos son algunos consejos que puedes seguir para iniciar el proceso de solicitud.
- Lee la sinopsis y las directrices. Asegúrate de cumplir con los requisitos antes de invertir tu tiempo en realizar la solicitud.
- Mantén todo organizado mediante la creación de una lista con todos los documentos que necesitas para enviar tu propuesta.
- Las solicitudes de subvención pueden ser técnicas, así que no tengas miedo de pedir ayuda, especialmente si nunca has redactado una propuesta. Organizaciones como la SBA y SCORE pueden ofrecer asesoramiento para las solicitudes de subvención.
- Revisa todo una y otra vez. Haz que algunas personas revisen tu solicitud para asegurarte de incluir todos los documentos correspondientes.
Recursos para propietarios de negocios de minorías
Un poco de guía puede ser muy útil. Si bien no todas estas organizaciones ofrecen financiación, pueden ser recursos valiosos para los propietarios de pequeños negocios que buscan crecer.
Hay muchas organizaciones dedicadas a ayudar a las minorías para que tengan éxito como propietarios de negocios y emprendedores. Hemos reunido algunos recursos que nos parecen útiles, pero no son las únicos. Si buscas una organización o un grupo dedicado a tu sector en particular o centrado en tu ciudad, realiza una búsqueda: probablemente lo encontrarás.
La Agencia de Desarrollo de Negocios de Minorías
La Agencia de Desarrollo de Negocios de Minorías, una agencia gubernamental respaldada por el gobierno federal, aborda los retos únicos a los que se enfrentan las minorías en Estados Unidos. La organización cuenta con sedes locales en todo el país para ayudar a los propietarios de negocios en todo tipo de cuestiones, desde los préstamos hasta la generación de una red de contactos.
Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos
Estos centros patrocinados por la SBA están diseñados para ayudar a los emprendedores en el desarrollo de sus negocios y en el acceso al capital. Hay casi 100 centros en todo el país. Algunos prestan dinero directamente, mientras que otros solo te ayudan a encontrar subvenciones y préstamos por los que puedes optar.
Programa de Desarrollo Empresarial 8(a)
Un sector de la SBA, el Programa de Desarrollo Empresarial 8(a) ofrece ayuda a las empresas que son propiedad y están administradas al menos en un 51% por personas económicamente desfavorecidas, e incluye asistencia para el desarrollo y la transición. Las empresas que lo soliciten y sean aceptadas formarán parte del programa durante nueve años.
SCORE
Esta organización sin fines de lucro es la mayor red de mentores empresariales voluntarios de Estados Unidos. Como socio de la SBA, ofrece asesoramiento empresarial gratis. También ofrece seminarios de bajo costo y capacitación en línea.
Conseguir financiación no tiene por qué ser un dolor de cabeza. Con un mejor acceso al capital, a través de fuentes de préstamo en línea como Square Capital, subvenciones y patrocinios, las minorías pueden hacer realidad sus objetivos empresariales.
Esta encuesta en línea a 7,000 vendedores de Square que aceptaron préstamos a través de Square Capital fue encargada por Square Capital y realizada por Qualtrics. La encuesta tiene un margen de error global del 1-2% con un intervalo de confianza del 95%. La participación en la encuesta fue opcional y todos los datos fueron autodeclarados por los participantes en el estudio. Las respuestas y las estadísticas recopiladas se compartieron con Square Capital de forma agregada y anónima. Los encuestados participaron en el estudio entre el 9 y el 11 de enero de 2017.
Square Capital, LLC y Square Financial Services, Inc. son subsidiarias de propiedad absoluta de Square, Inc. Square Capital, LLC, que opera bajo el nombre Square Capital of California, LLC en Florida, Georgia, Montana y Nueva York. Celtic Bank o Square Financial Services, Inc. emiten todos los préstamos. Square Financial Services, Inc. y Celtic Bank son bancos industriales certificados en Utah. Miembros de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), ubicados en Salt Lake City, Utah. El banco que emite tu préstamo estará identificado en el acuerdo de préstamo. La persona autorizada a actuar en nombre del negocio debe ser ciudadana estadounidense o residente permanente y debe tener como mínimo 18 años. La elegibilidad para un préstamo no está garantizada. Todos los préstamos están sujetos a aprobación.