Este artículo tiene únicamente fines educativos y no constituye un asesoramiento jurídico ni financiero. Asegúrate de consultar a un profesional sobre las necesidades particulares de tu negocio.
Según la empresa mundial de investigación y asesoramiento IHL Group, el costo del efectivo supone una media del 9.1% del efectivo recibido. Hay algunos aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir opciones de pago para tu pequeño negocio, desde el tiempo medio que llevan las transacciones hasta el costo del efectivo en comparación con alternativas sin efectivo.
Solo en el mercado estadounidense, de marzo de 2020 a abril de 2020, los vendedores que aceptan el 95% o más de los pagos con tarjeta han crecido del 8% al 31%. Esto se debe a los millones de transacciones realizadas por casi 70,000 vendedores de Square en Estados Unidos que aceptaron un límite mínimo de pagos en efectivo y con tarjeta durante en este periodo.
El costo de una transacción media en efectivo
Muchos minoristas se enfocan en las transacciones en efectivo debido a la preocupación por las elevadas comisiones y los costosos contratos. Según la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB, por sus siglas en ingles), los propietarios de pequeños negocios sitúan a los costos derivados de la aceptación de las tarjetas de crédito entre los 50 principales problemas a los que se enfrentan. El costo medio de una transacción en efectivo puede oscilar entre el 4% y el 15% sobre los segmentos minoristas, pero algunos de los principales factores que contribuyen a ello son la apertura y reconstrucción de las cajas de efectivo, así como los gastos administrativos y bancarios.
A medida que los vendedores se adaptan a los nuevos e inesperados retos que surgieron durante la COVID-19, Square observó un aumento del 3% en el uso de tarjetas de crédito en Estados Unidos para transacciones en el rango de $10 a $20 desde el 1 de marzo hasta el 29 de abril de 2020.
Costo de una transacción media
| Efectivo | Sin efectivo | |
| Costo medio | 9.1% del efectivo recibido | 3.5% + 15¢ o menos por pago |
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Tiempo de transacción: comparación entre el efectivo y las tarjetas de crédito
En promedio, el procesamiento de transacciones EMV demora cerca de 2 segundos, lo que acelera el tiempo que tardan los clientes no solo en realizar las compras, sino en pasar por la fila. A medida que los estados reabren lentamente durante la pandemia debido a la COVID-19, los propietarios de negocios están tomando medidas para mitigar los riesgos sanitarios que conllevan las transacciones en efectivo y con tarjetas de crédito mediante la utilización de métodos sin contacto y transacciones sin tarjeta en mano.
En 2017, los pagos realizados con tarjetas de crédito superaron a aquellos realizado en efectivo en todo el mundo. Uno de los mayores retrasos en las transacciones en efectivo frente a las de tarjeta de crédito es el recuento de efectivo y, luego, la conciliación de los libros. Se calcula que, en promedio, los pequeños negocios encuestados tardan 542 horas en procesar $100,000 en pagos no digitales, frente a las 189 horas que tardan en procesar los mismos pagos digitales, es decir, casi el triple de tiempo.
El costo físico del efectivo
En 2018, se gastaron casi $38,500 millones en el cierre de cajas. Así es como se desglosa esto:
Porcentaje de costo de efectivo por función
| Costo físico | Porcentaje | Detalles |
| Cierre de caja | 40.1% | Tiempo que tuvieron los cajeros/gerentes para contar y conciliar la caja con las herramientas de PDV o caja registradora |
| Iniciar/restablecer caja | 16.3% | Apertura de la caja desde el depósito inicial hasta su restablecimiento para el siguiente cajero |
| Preparar/coordinar depósitos | 7.7% | Costos asociados a la preparación o coordinación de depósitos |
| Recolecciones | 7.6% | Recolecciones durante un turno por exceso de efectivo en la caja o por billetes de gran denominación |
| Pedidos de cambio | 7.5% | Costo asociado a la necesidad de cambio de un cajero a lo largo del turno |
| Costo de CIT/Depósito | 6.9% | Costo del transporte de fondos (camiones blindados) o costo de los empleados para ir al banco a hacer depósitos |
| Reducción del efectivo | 6.6% | Costo de los robos, fraudes u otras actividades de pérdida de efectivo. Efectivo que desaparece en el proceso |
| Costos bancarios | 4.3% | Tasas de extracto, conciliación, tasas de valor en efectivo y órdenes de cambio |
| Auditorías/discrepancias | 2.9% | Costos de rehacer los recuentos, auditar las cajas y el tiempo asociado a los recuentos por discrepancias |
A medida que la pandemia debido a la COVID-19 se ha ido extendiendo por el mundo, Square ha estado atento a las tendencias de pago de los vendedores en torno a las transacciones en efectivo, las transacciones con tarjetas de crédito y los enfoques de seguridad en los negocios.
*IHL es [era] asesor de Square.