Dans le monde numérique d’aujourd’hui, si un client n’a pas de moyen de paiement en main propre, il peut quand même effectuer des achats. Comment ? Effectuer un achat sans être physiquement présent s’appelle une transaction sans présence de carte (CNP).
Qu’est-ce qu’un paiement sans présence de carte bancaire?
Une transaction sans présence de carte (CNP) a lieu lorsque ni le titulaire de la carte ni la carte bancaire ne sont physiquement présents au moment de la transaction. Il s’agit le plus souvent de commandes passées à distance, par téléphone, par télécopie, par Internet ou par courrier.
Une transaction n’est considérée comme « avec présence de carte » que si les détails du paiement sont saisis en personne, au moment de la vente. Cela se produit lorsque les cartes sont physiquement glissées, tapées ou passées dans un lecteur.
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Exemples de transactions avec carte non présente
Il existe un certain nombre de transactions CNP que vous rencontrez probablement tous les jours. Il s’agit notamment :
- Des achats en ligne, lorsqu’un client achète des biens sur Internet ou par le biais d’une transaction d’eCommerce.
- Des commandes téléphoniques, lorsqu’un client fournit les informations relatives à sa carte de crédit par téléphone à votre entreprise.
- Des paiements récurrents qui sont configurés pour facturer automatiquement.
- Des factures qui sont payées en ligne.
Combien coûte le traitement des cartes bancaires à distance ?
Tout comme le traitement des cartes bancaires en personne, votre entreprise devra payer pour traiter les paiements CNP. Pour rappel, les types de frais de traitement des cartes de crédit qui constituent votre tarif sont les frais d’interchange, les frais d’évaluation (facturés par les marques de cartes comme Visa et Mastercard), le risque et la conformité PCI, ainsi que la marge de votre fournisseur de services de paiement.
En général, les commissions d’interchange sont plus élevées pour les transactions CNP car les risques de fraude et de rétrofacturation sont plus élevés en l’absence de la carte. Ces frais de traitement plus élevés sont ensuite répercutés sur le commerçant, ce qui explique pourquoi les transactions sans carte sont généralement plus chères que les transactions avec carte présente.
Découvrez comment les frais de traitement des paiements par carte non présente fonctionnent avec Square.
En 2018, les transactions CNP ont représenté 54 % de toutes les pertes dues à la fraude dans le monde. Les experts en paiements s’attendent à ce que ce chiffre augmente progressivement avec la croissance et l’adoption de l’eCommerce.
Comprendre la fraude par carte non présente et comment la prévenir.
La fraude à la carte non présente est un type d’escroquerie à la carte de crédit dans lequel un fraudeur utilise les informations compromises de la carte d’une autre personne pour effectuer un achat à distance. Comme la carte et son titulaire ne sont pas physiquement présents (et que les fraudeurs volent souvent des informations complémentaires comme le CVV et l’adresse de facturation), il peut être difficile pour les commerçants de vérifier l’identité de l’acheteur.
La fraude sur l’ensemble des moyens de paiements émis en France, coûte annuellement 800 millions d’euros en France, selon un rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement.
Il est important de prendre des mesures proactives pour arrêter la fraude à la carte bancaire - en particulier pour les transactions CNP.
Selon une enquête mondiale sur la fraude réalisée en 2015 par le Merchant Risk Council (MRC), les deux méthodes les plus utilisées pour authentifier les transactions en ligne sont les numéros de vérification de carte (CVN) - les trois ou quatre chiffres figurant au dos de la carte - et les listes négatives, également appelées listes noires.
Le système de vérification d’adresse (AVS) est également un moyen efficace de vérifier l’adresse de la personne qui prétend être propriétaire de la carte de crédit. Le système vérifie l’adresse de facturation de la carte bancaire fournie par le client avec l’adresse figurant dans les dossiers de la société de cartes bancaires. C’est pourquoi la plupart des processeurs de paiement, y compris Square, vous demanderont de vérifier l’adresse de facturation de votre client avant d’autoriser un débit CNP.
Le rapport MRC indique que les outils d’authentification des paiements les plus récents seront les 3DS et les empreintes digitales des appareils (comme le bouton d’accueil de votre iPhone ou Face ID).
Quatre façons simples d’accepter et de traiter les cartes CNP avec Square
Avec Square, il n’est pas nécessaire de s’inscrire à un compte marchand séparé pour traiter les paiements en ligne. Voici quelques-uns des moyens abordables de traiter les transactions CNP avec Square.
- Utilisez les factures. Les factures sont une option intéressante pour les clients qui ne se sentent pas à l’aise pour divulguer les détails de leur paiement par téléphone.
- Mettez en œuvre l’API d’eCommerce de Square, qui vous permet de traiter les paiements avec Square sur votre propre site Web.
- Utilisez Links de paiement Square, qui génère un simple lien ou bouton de paiement en ligne. Il suffit de créer un lien avec le nom de votre article et un prix, et de partager le lien sur votre site Web existant, sur les canaux de médias sociaux ou dans un courriel. Découvrez comment démarrer avec Paiement en ligne Square.
- Saisissez manuellement les informations de la carte à l’aide du terminal virtuel Square. Cette solution est idéale pour les commandes prises à distance ou par téléphone. Vous pouvez saisir manuellement les informations de la carte sur votre application Square ou utiliser Terminal Virtuel Square sur votre ordinateur.
- Terminal Virtuel Square est un produit gratuit proposé par Square qui vous permet de traiter les cartes de crédit en toute sécurité par téléphone, par fax ou par courrier. Il suffit d’ouvrir votre tableau de bord et de transformer n’importe quel ordinateur en un système de caisse virtuel - aucun lecteur de carte bancaire ou logiciel n’est nécessaire. Les frais de Square pour les transactions sans présence de carte lorsque vous saisissez manuellement la carte sont de 2,5 %.
Voici les étapes à suivre pour traiter une transaction CNP sur le terminal virtuel :
- Inscrivez-vous à votre compte Square gratuit.
- Sur votre écran Tableau de bord, dans le panneau latéral gauche, cliquez sur Terminal virtuel.
- Cliquez sur Prendre un paiement.
- Saisissez les détails de la carte de crédit pour la transaction. Vous devrez saisir le montant final de la commande ainsi que le numéro de carte de crédit du client, la date d’expiration, le CVV et le code postal de facturation. Le champ de note facultatif est idéal pour laisser un remerciement personnel ou pour détailler des articles.
- Cliquez sur Charger.
Traiter une transaction sans carte avec saisie manuelle
Voici les étapes à suivre pour traiter une transaction CNP dans l’application Square :
Ouvrez l’appli Square et suivez les étapes ci-dessous. Les frais de saisie manuelle des cartes sont de 2 %.
- Ouvrez l’application Square et ajoutez des articles à la vente.
- Appuyez sur Charger.
- Appuyez sur Entrée manuelle de la carte.
- Saisissez le numéro de carte, la date d’expiration, la sécurité et le code postal de facturation du client.
- Appuyez sur Charger.
- Traitez une carte non présente avec Paiement en ligne Square, Vente en ligne Square et l’API d’eCommerce.
Lorsqu’un client effectue un achat par le biais d’autres méthodes de transaction sans carte, telles que Vente en ligne Square, Links de paiement Square, l’API d’eCommerce ou le paiement d’une facture en ligne, les frais sont de 1,4 % + 0,25 €.