Veuillez noter que cet article est destiné à des fins éducatives uniquement et ne doit pas être considéré ou utilisé comme un conseil juridique, d’emploi ou de santé et sécurité. Pour des orientations ou des conseils spécifiques pour votre entreprise, consultez un professionnel qualifié.
Créer une entreprise en France nécessite de choisir une solution de paiement qui correspond à ses besoins. De nombreux entrepreneurs pensent dans un premier temps à utiliser les services d’une banque traditionnelle. Les terminaux de paiement et les solutions d’encaissement physiques et en ligne permettent d’accepter les paiements par cartes bancaires avec un lecteur de carte performant et fiable.
Le marché des terminaux de paiement que l’on nomme Mobile TPE est en pleine évolution. Entre 2019 et 2024, les ventes de ces appareils devraient connaître une augmentation de 18 % par an pour atteindre près de 54,5 milliards d’euros Les banques traditionnelles sont de plus en plus concurrencées par les fintechs. Les petites et moyennes entreprises sont à la recherche de solutions de paiement flexibles et faciles à acquérir. Le marché était alors réservé aux grands fournisseurs de terminaux de paiement.
## Pourquoi la banque est le premier fournisseur qui vient à l’esprit des entrepreneurs
Lorsqu’ils souhaitent créer une entreprise et choisir une solution d’encaissement, les entrepreneurs peuvent, tout d’abord, penser à une banque traditionnelle. Jusqu’à récemment, les banques avaient le monopole dans le domaine des terminaux de paiement pour les commerçants et artisans. Les banques traditionnelles pouvaient être perçues comme sécurisées au niveau de la protection des fonds et des dispositifs de lutte contre la fraude. Cependant, désormais, de nouveaux acteurs sont présents sur le marché, comme les entreprises spécialisées dans la vente et location de terminaux de paiement.
Pourquoi les banques ne sont pas toujours adaptées à votre entreprise
La plupart du temps, les établissements bancaires ne proposent pas d’offres souples et peu contraignantes au niveau de l’engagement. Louer un terminal auprès d’une banque nécessite d’avoir un compte bancaire professionnel. Toutefois, l’établissement peut refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Cela est souvent le cas pour de nombreux micro-entrepreneurs.
Se procurer une solution de paiement physique ou en ligne auprès d’un établissement bancaire demande du temps et de l’énergie. Le taux de commission n’est pas connu à l’avance et la banque doit proposer à l’entrepreneur un contrat de domiciliation bancaire. L’entrepreneur doit également s’engager sur la durée pour bénéficier d’un terminal de paiement de la part d’une banque avec un contrat qui peut s’étendre jusqu’à 48 mois.
Certaines banques traditionnelles imposent des frais de mise en service. Une solution de paiement comme Square Terminal propose une tarification transparente et sans frais d’inscription. Il est à noter que la tarification des banques au niveau des commissions peut changer selon les caisses régionales.
Quelles sont les solutions de paiement disponibles à l’heure actuelle ?
On dénombre deux types de solutions de paiement pour les petites et moyennes entreprises :
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TPE mobile : Ils ne sont pas rattachés à un établissement bancaire classique et leur fonctionnement est autonome.
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Terminaux de paiement à louer : Un entrepreneur peut se procurer un terminal de paiement à louer auprès d’une banque traditionnelle. Cependant, il est possible de se procurer un TPE auprès d’une entreprise indépendante. Les services sont quasiment similaires à un établissement bancaire classique.
L’entrepreneur peut opter pour un terminal de paiement pour encaisser les paiements par carte bancaire. Le TPE mobile apparaît comme une solution optimale pour un entrepreneur qui désire créer une entreprise et accepter les paiements par carte.
- TPE mobile sans banque : Un TPE mobile s’occupe de l’encaissement des paiements. Une solution comme Square Terminal propose plusieurs services pour recevoir des paiements, imprimer des reçus et intégrer le terminal à un logiciel de caisse. Voici une comparaison de la solution Square Terminal avec les offres de deux banques traditionnelles.
| TPE mobile | Coût du TPE | Commissions HT | Abonnement HT |
|---|---|---|---|
| Square Terminal | 165 € HT | 1,65 % par carte passée sur le lecteur ou insérée | Pas de frais d’inscription ou de contrat longue durée. |
| UP2PAY Fidélité (Crédit Agricole) | A partir de 49 € 150 € HT de frais de mise en service | 1,75 % (indicatif) | Location : 24 mois / 17 € HT par mois. Achat : 69 € / pas d’engagement. |
| Tépéo (BNP Paribas) | A partir de 22 € | Location : à partir de 36 mois Achat : à partir de 595 € HT |
Pourquoi ces solutions conviennent aux entreprises à l’heure actuelle
Les entrepreneurs peuvent retenir plusieurs paramètres dans le choix d’un terminal de paiement après avoir créé leur entreprise :
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Louer un terminal auprès d’une banque traditionnelle : Cette solution peut convenir aux entrepreneurs qui disposent d’un compte bancaire traditionnel. Cependant, cette solution nécessite d’obtenir une carte de domiciliation bancaire, de louer du matériel et de s’abonner à une passerelle de flux monétique.
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Les solutions tout-en-un des fintechs : Une solution comme Square Terminal propose une tarification claire et transparente. Le terminal de paiement permet d’accepter de nombreux modes de paiement sans contact comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
Il est également possible d’accepter les tickets restaurants dématérialisés par carte. L’entrepreneur n’a pas besoin d’ouvrir de compte bancaire auprès d’un établissement bancaire classique et le taux de commission sur chaque transaction est fixe et transparent.
L’entrepreneur n’a pas besoin de souscrire un contrat d’abonnement longue durée pour encaisser les paiements de ses clients. De nombreux terminaux ne sont pas compatibles avec les systèmes de caisse, toutefois Square Terminal propose un TPE fixe ou mobile qui dispose d’un logiciel de caisse intégré via la Solution PDV Square.