Square Guide

Les paiements mobiles : qu’est-ce que c’est et comment les utiliser?

Introduction aux paiements mobiles

Le paiement mobile est un mode de paiement qui gagne en popularité en raison de facteurs comme la sécurité, la rapidité et la commodité. En effet, on prévoit que le volume de paiements mobilesatteigne 503 milliards de dollars d’ici l’an 2020.

Comme la croissance d’Apple Pay et des paiements CCP est loin de s’estomper, l’adoption de la technologie de paiements mobiles se révèle extrêmement avantageuse pour votre entreprise. Ce guide vous explique tout ce que vous devez savoir au sujet des paiements mobiles, des transferts de fonds mobiles à l’encaissement des paiements mobiles CCP à votre entreprise.

Table des matières

Apple Pay est une forme de paiement mobile

Questions fréquentes

Cinq questions fréquentes au sujet des paiements mobiles

1. Les paiements mobiles : qu’est-ce que c’est?

Les paiements mobiles sont des transactions réglementées qui sont exécutées par voie numérique au moyen de votre appareil mobile.

2. Qu’est-ce qu’un porte-monnaie mobile?

Un paiement mobile est une application qui enregistre les données sur vos cartes de débit et de crédit pour que vous puissiez régler vos achats par voie numérique à l’aide d’un appareil mobile. Pour utiliser un porte-monnaie mobile, un consommateur peut télécharger une application de porte-monnaie mobile sur son téléphone et y ajouter les renseignements d’une carte de débit ou de crédit qui seront stockés de manière sûre. La plupart des porte-monnaie mobiles exigent une autorisation par empreinte du pouce ou une autre mesure de sécurité pour accéder au porte-monnaie mobile et régler les achats.

3. De quelle façon les paiements mobiles fonctionnent-ils?

En magasin, les paiements mobiles sont activés par une technologie appelée la « communication en champ proche » (CPP).

4. Quels sont les avantages des paiements mobiles?

Les paiements mobiles sont sûrs, rapides et pratiques.

5. Quel est l’avenir des paiements mobiles?

En raison des paramètres de sécurité avancée et du côté pratique des paiements mobiles, l’adoption de ceux-ci ira grandissant.

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Exploration

Qu’est-ce qu’un paiement mobile?

Les paiements mobiles (qui comprennent les porte-monnaie mobiles et les transferts de fonds mobiles sont des transactions réglementées qui sont exécutées au moyen de votre appareil mobile. Ainsi, au lieu de régler vos achats en espèces, par chèques ou avec des cartes de crédit physiques, la technologie de paiement mobile vous permet de le faire sur un appareil numérique. Les paiements mobiles peuvent être utilisés dans un contexte « pair-à-pair » ou pour le règlement d’une facture dans une boutique ayant pignon sur rue. Dans le cas d’un paiement mobile « pair-à-pair », vous pourriez effectuer un transfert par l’intermédiaire de votre banque, par exemple, pour payer à quelqu’un votre part dans le cadre d’un voyage en groupe, faire un achat important ou payer le loyer à votre propriétaire. Dans le cas d’un paiement mobile dans une boutique ayant pignon sur rue, vous utilisez une application sur votre appareil mobile — au lieu d’utiliser de l’argent ou une carte — pour payer certains biens ou services à la caisse. Dans cet exemple, l’entreprise aurait besoin d’un certain type d’appareil de point de vente (dont il sera question plus loin) pour exécuter la transaction.

Qu’est-ce qu’un porte-monnaie mobile?

Le porte-monnaie mobile est en fait un porte-monnaie numérique sur votre téléphone. Dans une application de porte-monnaie mobile, il vous est possible d’ajouter et de stocker en toute sécurité les données bancaires associées à votre carte de débit ou de crédit (certaines applications de porte-monnaie mobile vous autorisent à ajouter plus d’une carte). Ainsi, au lieu d’utiliser votre carte physique pour régler vos achats, vous pouvez effectuer votre paiement à l’aide de votre appareil mobile. Si vous voulez accepter des paiements par porte-monnaie mobile à votre boutique, vous devez disposer d’une solution PDV dotée d’une technologie en mesure de traiter la transaction.

Technologie de porte-monnaie mobile

La technologie prenant en charge les paiements par porte-monnaie mobile est une technologie appelée « communication en champ proche » (CPP). Cette technologie permet d’activer deux appareils — votre téléphone et un lecteur de paiements — pour établir une liaison sans fil lorsqu’ils sont à proximité (c’est ce qui explique le mot « proche » dans « communication en champ proche »). Habituellement, l’appareil mobile doit être à une distance de cinq centimètres ou moins du lecteur pour traiter le paiement.

La technologie CCP est fondée en partie sur ce qu’on appelle l’identification par radiofréquence (RFID), une technologie qui permet d’identifier des éléments par radiofréquence. Cette technologie n’a rien de nouveau : elle est utilisée depuis des décennies, notamment pour le balayage d’articles en magasin et de bagages à la livraison des bagages.

Les paiements sans contact ont connu un essor important, et un plus grand nombre d’entreprises commencent à accepter ce mode de paiement sécuritaire.

Adoption du porte-monnaie mobile

Qu’il s’agisse d’applications de transport ou de suivi de l’état de santé, nous utilisons de plus en plus nos téléphones pour gérer notre quotidien. Il n’est donc pas étonnant de constater la prolifération des applications de paiement mobile depuis quelques années. Un rapport réalisé en 2015 par Accenture Consulting a révélé que 23 % des membres de la génération Y effectuaient, toutes les semaines, au moins un paiement mobile auprès d’un commerçant; ce nombre a probablement augmenté depuis.

Entreprises de porte-monnaie mobile

Plusieurs entreprises offrent des applications de paiement mobile. Mais, les plus populaires sont Apple Pay (la solution de paiement mobile d’Apple), Android Pay (la solution de paiement mobile de Google) et Samsung Pay (la solution de paiement mobile de Samsung). Si votre appareil iOS ou Android est d’un modèle plus récent, il est probable qu’il puisse prendre en charge une application de paiement mobile. Pour les commerçants, Square offre un processeur de paiement et un système qui accepte les paiements mobiles. Tout ce dont vous avez besoin pour accepter des paiements Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay dans votre entreprise, c’est du lecteur mobile de Square et de votre appareil mobile. (Vérifiez ici si votre appareil est compatible — la plupart des nouveaux modèles iOS et Android le sont).

Android Pay (illustré) est une autre forme de paiement par communication en champ proche (CCP)

En quoi consistent les paiements mobiles CCP (communication en champ proche)?

Les paiements CCP ou sans contact sont des paiements qui sont faits en personne au moyen de la communication entre un appareil mobile et un processeur de paiement équipé. Pour faire un paiement mobile sans contact, votre appareil doit être muni d’une application de porte-monnaie mobile. Et pour que votre entreprise accepte les paiements mobiles sans contact (CCP), vous devez disposer d’un lecteur (comme le Square Reader sans contact et cartes à puce).

Les paiements sans contact sont aussi sécuritaires que les paiements par carte à puce (EMV), mais comportent quelques avantages supplémentaires sur les plans de l’utilisation et de la vitesse.

Vous trouverez ci-dessous des exemples d’applications populaires de paiements mobiles sans contact. (Pour en savoir plus sur les paiements sans contact, consultez notre guide complet En quoi consiste la CCP? Tout ce que vous devriez savoir sur la communication en champ proche.)

Apple Pay

Apple Pay fonctionne sur les appareils iPhone (version 6 ou plus récente), ainsi que sur les montres Apple Watch. Pour faire un paiement avec Apple Pay, ajoutez le numéro de carte de débit ou de crédit à l’application de porte-monnaie mobile à votre appareil. Lorsque vous vous trouvez dans une boutique qui accepte Apple Pay, tenez votre appareil iOS au-dessus du lecteur en maintenant votre doigt sur le bouton Touch ID (qui ajoute un niveau supplémentaire de protection). Apprenez-en davantage sur l’utilisation d’Apple Pay et commencez à accepter ce mode de paiement dans votre entreprise.

Android Pay

La technologie de porte-monnaie mobile de Google, Android Pay, est offerte dans tous les appareils dotés de la technologie CCP et du système d’exploitation Android version 4.4 ou plus récente. Pour utiliser Android Pay, ouvrez l’application sur votre appareil (ce qui requiert l’utilisation du verrouillage d’écran pour l’utilisateur) et réalisez la transaction en tenant votre appareil au-dessus du lecteur.

Samsung Pay

Pour utiliser Samsung Pay, ouvrez l’application, puis tenez votre appareil au-dessus du lecteur. Samsung Pay fonctionne sur les appareils Samsung Galaxy S6, Galaxy S6 Edge, Galaxy S6 Edge Plus et Galaxy Note 5.

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De quelle façon les paiements mobiles fonctionnent-ils?

Pour régler vos achats avec votre appareil mobile à la caisse d’une boutique, tenez votre appareil à proximité du terminal muni de la fonctionnalité CCP. Pour que la transaction soit lancée, il faut que le lecteur se trouve à 5 cm ou moins de la source (appareil mobile). Puisqu’il n’y a aucun contact physique entre votre appareil et le lecteur, les paiements par porte-monnaie mobile sont souvent appelés des paiements sans contact.

Au cours d’une transaction par porte-monnaie mobile, on peut résumer ce qui se passe ainsi : votre appareil et le point de vente doté de la technologie CCP communiquent ensemble. En utilisant la radiofréquence précise que nous avons mentionnée, les appareils s’échangent de l’information chiffrée pour traiter le paiement. Il faut seulement quelques secondes. La vitesse, en fait, est l’un des principaux attraits des paiements CCP. Il faut une fraction du temps nécessaire à une transaction par carte à bande magnétique ou puce, et ce mode de paiement est infiniment plus rapide qu’une transaction en espèces.

L’utilisation des paiements mobiles est simple et sécuritaire.

Au cours d’une transaction mobile, il se produit également un processus appelé la segmentation en unités. La segmentation en unités explique en partie pourquoi les paiements mobiles sont si sécuritaires, car la technologie protège vos données bancaires dans les applications de paiement. Prenons l’exemple d’Apple Pay. Voici comment cela fonctionne : après avoir pris une photo de votre carte de crédit et l’avoir transférée dans votre iPhone, Apple envoie les données de votre carte à la banque émettrice de la carte ou au réseau. Les banques et les réseaux remplacent ensuite les données bancaires par une série de chiffres générés au hasard (les unités). Le nombre aléatoire est retourné à Apple qui le programme ensuite dans votre téléphone. Cela signifie qu’il est impossible de cloner les données du compte dans votre téléphone et que les fraudeurs ne peuvent en tirer quelque chose d’utile.

Comment puis-je accepter les paiements mobiles dans ma boutique?

Pour accepter les paiements mobiles dans votre boutique, vous avez besoin d’un appareil de point de vente doté de la technologie CCP. Cette technologie n’est pas nécessairement chère. Le Square Reader sans contact et cartes à puce coûte seulement 59 $ et il accepte également les cartes à puce (EMV).

Le Square Reader sans contact et cartes à puce acceptant un paiement Apple Pay

Une fois que vous avez obtenu le lecteur mobile de Square, rien de plus simple que de commencer à accepter immédiatement des paiements Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay. Vous n’avez qu’à enregistrer l’achat, à attendre que le voyant vert du lecteur s’allume. Puis, le client tient le téléphone au-dessus du lecteur pour faire son paiement. La transaction est réglée en quelques secondes. Apprenez-en davantage sur la configuration en vue d’accepter des paiements mobiles.

De quelle façon utiliser le système de paiement mobile de Square

  1. Achetez un lecteur sans contact et cartes à puce de Square. Pour vous faciliter la tâche, songez à vous procurer l’étui OtterBox pour iPhone 7 ou 7s si vous désirez utiliser le lecteur avec votre iPhone. Vous pouvez en apprendre davantage sur le lecteur sans contact et carte à puce ici.
  2. Téléchargez l’application Solution PDV Square pour iOS ou Android.
  3. Enregistrez le client dans l’application Square. Lorsque le temps est venu de faire le paiement, votre client peut tenir l’appareil mobile à proximité du lecteur (à moins de 5 cm) pour finaliser la transaction.
  4. Recevez vos dépôts aussi rapidement que le jour ouvrable suivant. Square envoie les paiements directement dans votre compte bancaire dans un délai de un à deux jours ouvrables.

Qu’est-ce qu’un transfert de fonds mobile?

Un transfert de fonds mobile est un paiement versé à une autre personne au moyen de votre appareil mobile. La forme la plus populaire de transfert de fonds mobile au Canada est de loin le transfert électronique entre banques. Vu que les gens sont de moins en moins nombreux à avoir de l’argent et des chèques sur eux, les transferts de fonds mobiles deviennent vraiment attrayants. Une étude de 2015 menée par Accenture Consulting a révélé que les consommateurs sont nombreux à avoir adopté les transferts de fonds d’appareil mobile à appareil mobile. À l’heure actuelle, il est probable que ce nombre ait déjà crû et que cette tendance s’accentue.

Pourquoi utiliser les paiements mobiles?

En ce qui a trait au transfert de fonds de personne à personne, les transferts mobiles permettent d’éviter les tracas des transactions en espèces ou par chèques et vous permettent d’obtenir votre argent plus rapidement. Quant aux achats en magasin, les paiements mobiles constituent la meilleure solution pour un certain nombre de raisons :

La vitesse et le côté pratique sont deux arguments de poids en faveur de l’adoption des paiements mobiles par votre entreprise.

C’est rapide

Les paiements mobiles sans contact constituent, de loin, le mode de paiement le plus rapide. Habituellement, il faut quelques secondes. Ce mode de paiement est un peu plus rapide que les paiements par carte glissée et beaucoup plus vite que les paiements par carte à puce (EMV) qui peuvent se révéler extrêmement lents. Et dans le cas des entreprises qui ont des caisses (restauration rapide, détaillants), les paiements sans contact deviendront plus attrayants, car les files défileront plus rapidement (ce qui se traduira par plus de ventes en moins de temps).

C’est pratique

Les gens transportent de moins en moins d’argent sur eux. Ils sont de plus en nombreux à traîner leur téléphone en tout temps. Cette combinaison rend les paiements mobiles extrêmement pratiques. Inutile de se rendre à un guichet automatique pour retirer de l’argent à remettre à une personne. Vous pouvez verser des fonds en effectuant un transfert électronique à partir de l’application de votre banque sur votre téléphone. Il n’est pas nécessaire de fouiller dans votre sac pour retrouver votre porte-monnaie à la caisse. Il vous suffit de passer votre téléphone au-dessus du lecteur pour faire votre paiement.

C’est sécuritaire

Les paiements mobiles sont protégés par plusieurs niveaux de chiffrement, ce qui rend ce mode de paiement très sécuritaire. Ils sont beaucoup plus sécuritaires que les paiements par carte magnétique et tout aussi sûrs que les paiements par carte à puce (EMV). En fait, si vous utilisez une application de paiement mobile comprenant une fonction de reconnaissance des empreintes (comme Apple Pay), il est clair que ce mode de paiement est beaucoup plus sécuritaire que les paiements par carte à puce EMV.

S’agit-il d’un avantage pour les entreprises? Une étude récente que nous avons menée à Portland, en Oregon, a permis de révéler que les paiements CCP augmentent les pourboires. Les clients qui utilisent le téléphone ou un appareil CCP pour faire un paiement sont plus enclins à verser un pourboire que les clients qui utilisent les cartes magnétiques classiques. Voici d’autres raisons expliquant pourquoi accepter des paiements mobiles aide les entreprises.

L’avenir des paiements mobiles s’annonce radieux. Le moment est venu de préparer votre entreprise pour l’avenir.

L’avenir des paiements mobiles

Les paiements mobiles ont révolutionné la façon dont les entreprises envisagent le traitement de paiement. D’une part, nous cherchons des moyens plus sécuritaires et vérifiés de traiter des paiements. Et, d’autre part, nous nous dirigeons vers des moyens plus rapides et pratiques de faire des paiements. Les marques comme Starbucks et CVS ont créé des applications qui vous permettent d’enregistrer les données de paiement et les produits favoris, afin que vous puissiez renouveler une ordonnance ou commander votre café préféré en appuyant sur un seul bouton.

Les paiements mobiles font exactement cela et c’est pour cette raison qu’il s’agit la tendance qui sera empruntée par tous. Pour accepter les paiements mobiles CCP (ainsi que les paiements par carte à puce EMV) dans votre boutique, commandez un Square Reader sans contact et cartes à puce.

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